שלום,
אני קורא את הפורום והבלוג של הסולידת כבר כמעט שנה.
קראתי את הספר The four pillars of investing על מנת להעשיר את בסיס הידע שלי ע"פ המלצת הסולידית.
הפורום והבלוג הם מקומות נהדרים ללמוד בהם. תודה לסולידית ולכל המגיבים.
אני מנסה להרכיב תיק השקעות בפעם הראשונה.
אני בתחילת שנות ה 40 לחיי, נשוי עם ילדים ועובד בפיתוח בעולם ההיטק.
דיסקליימר: אשמח לשמוע את דעתכם על התכנון שלי. מבין שזה לא יעוץ.
אני אינני מיעץ ולא ממליץ לאיש. אני עשוי להחזיק ו\או למכור ניירות המוזכרים בפוסט זה.
רוב ההון שלי נמצא בנדל"ן. בחשבון הממוסה השאיפה היא להרכיב תיק השקעות פאסיבי שיהיה אגרסיבי מספיק לעומת הפלח הנדל"ני. בשנים הקרובות בכוונתי לאזן אותו ולהגדיל אותו ע"י הזרמת ההכנסה הפנוייה שלי לקניית ני"ע.
קופות הגמל שלי (חשבונות פטורים: פנסיה וכיו"ב) כולן יושקעו במקסימום מניות האפשרי - אם אפשר אז בחו"ל.
קרן השתלמות תעבור ל IBI להשקעה מנוהלת פאסיבית ב סנפי 500 .
חשבון ממוסה.
כל הקרנות מחלקות. הסבר בהמשך.
התיק מיועד לפחות ל15 שנים.
אין לי כוונה למכור את התיק אלא להתקיים ממנו בפנסיה. לאחר מותי אולי הצאצאים יחשבו אחרת... אבל זה בעיה שלהם.
הקצאת נכסים - אחוזים משקפים את הנתח מהחשבון הממוסה:
75% - מניות - הטייה לישראל ול small cap, דולרי (למעט )
25% - לא מנייתי, שיקלי
מידע נוסף והסברים:
ההטייה לשקל נובעת מרצון להיות חשוף לשקל מאחר ואני גר בישראל. (מתיחס גם לנייר תל אביב 35)
ההטייה לsmall cap משקפת רצון לסיכון נוסף עם ציפייה לתשואה קטנה נוספת.
הסבר לקרנות לא מחלקות. אני רוצה לקבל דיווידנדים משני טעמים:
לא השתכנעתי שבטווח של 15 שנה הרווח מהשקעה מחדש של הדיווידנדים וכן השקעה בקרנות איריות נותן הבדל משמעותי וחד.כמו כן דיווידנדים יכולים לעזור בעת צרה ולהפחית את הצורך למכור חלקים של התיק.
לא חושש ממס ירושה בשלב זה (ממתין לשינויים שטראמפ מכין לנו J).יתכן שאשנה את דעתי בהמשך ואאלץ לעבור לקרנות איריות עבור מניות חדשות. אולי אפילו אאלץ למכורבמעבר לאיריות.
למרות שיהיה חי חבל מאד לאבד את הכסף הזה אינני תלוי בו על מנת להתקיים כל עוד יש לי הכנסה. אין בכוונתי למכור את התיק בעת נפילות קשות בבורסה. למעשה אני חושב להשקיע יותר באפיק מנייתי אם זה יתרחש.
ניהול:
הניהול של החלק השקלי (25% = 10+10+5) יתבצע בבנק שלי.
הניהול של החלק הדולרי ב IB. יש לי מעל K100 דולר להשקעה.
קנייה - פעם ב 6 חודשים. אני יכול יותר פעמים מבחינת עליות מינימום אבל אין לי זמן לזה.
לא הגשתי ד"וח מעולם למס הכנסה ככל שאני זוכר. למזלי יש לי אפשרות להגיש דו"ח עם עזרה מקצועית בחינם.
תודה מראש לכל המגיבים.
jazzman
אני קורא את הפורום והבלוג של הסולידת כבר כמעט שנה.
קראתי את הספר The four pillars of investing על מנת להעשיר את בסיס הידע שלי ע"פ המלצת הסולידית.
הפורום והבלוג הם מקומות נהדרים ללמוד בהם. תודה לסולידית ולכל המגיבים.
אני מנסה להרכיב תיק השקעות בפעם הראשונה.
אני בתחילת שנות ה 40 לחיי, נשוי עם ילדים ועובד בפיתוח בעולם ההיטק.
דיסקליימר: אשמח לשמוע את דעתכם על התכנון שלי. מבין שזה לא יעוץ.
אני אינני מיעץ ולא ממליץ לאיש. אני עשוי להחזיק ו\או למכור ניירות המוזכרים בפוסט זה.
רוב ההון שלי נמצא בנדל"ן. בחשבון הממוסה השאיפה היא להרכיב תיק השקעות פאסיבי שיהיה אגרסיבי מספיק לעומת הפלח הנדל"ני. בשנים הקרובות בכוונתי לאזן אותו ולהגדיל אותו ע"י הזרמת ההכנסה הפנוייה שלי לקניית ני"ע.
קופות הגמל שלי (חשבונות פטורים: פנסיה וכיו"ב) כולן יושקעו במקסימום מניות האפשרי - אם אפשר אז בחו"ל.
קרן השתלמות תעבור ל IBI להשקעה מנוהלת פאסיבית ב סנפי 500 .
חשבון ממוסה.
כל הקרנות מחלקות. הסבר בהמשך.
התיק מיועד לפחות ל15 שנים.
אין לי כוונה למכור את התיק אלא להתקיים ממנו בפנסיה. לאחר מותי אולי הצאצאים יחשבו אחרת... אבל זה בעיה שלהם.
הקצאת נכסים - אחוזים משקפים את הנתח מהחשבון הממוסה:
75% - מניות - הטייה לישראל ול small cap, דולרי (למעט )
30% VTI
30% VXUS
10% VB
5% ,תל אביב 35 ? (פאסיבי) - לא בחרתי עדיין. תלוי בעיקר בדמי הניהול.
30% VXUS
10% VB
5% ,תל אביב 35 ? (פאסיבי) - לא בחרתי עדיין. תלוי בעיקר בדמי הניהול.
25% - לא מנייתי, שיקלי
10% אג"ח ישראל לא צמודות 2-5 שנים
10% אג"ח ישראל צמודות 2-5 שנים
5% מזומן
10% אג"ח ישראל צמודות 2-5 שנים
5% מזומן
מידע נוסף והסברים:
ההטייה לשקל נובעת מרצון להיות חשוף לשקל מאחר ואני גר בישראל. (מתיחס גם לנייר תל אביב 35)
ההטייה לsmall cap משקפת רצון לסיכון נוסף עם ציפייה לתשואה קטנה נוספת.
הסבר לקרנות לא מחלקות. אני רוצה לקבל דיווידנדים משני טעמים:
לא השתכנעתי שבטווח של 15 שנה הרווח מהשקעה מחדש של הדיווידנדים וכן השקעה בקרנות איריות נותן הבדל משמעותי וחד.כמו כן דיווידנדים יכולים לעזור בעת צרה ולהפחית את הצורך למכור חלקים של התיק.
לא חושש ממס ירושה בשלב זה (ממתין לשינויים שטראמפ מכין לנו J).יתכן שאשנה את דעתי בהמשך ואאלץ לעבור לקרנות איריות עבור מניות חדשות. אולי אפילו אאלץ למכורבמעבר לאיריות.
למרות שיהיה חי חבל מאד לאבד את הכסף הזה אינני תלוי בו על מנת להתקיים כל עוד יש לי הכנסה. אין בכוונתי למכור את התיק בעת נפילות קשות בבורסה. למעשה אני חושב להשקיע יותר באפיק מנייתי אם זה יתרחש.
ניהול:
הניהול של החלק השקלי (25% = 10+10+5) יתבצע בבנק שלי.
הניהול של החלק הדולרי ב IB. יש לי מעל K100 דולר להשקעה.
קנייה - פעם ב 6 חודשים. אני יכול יותר פעמים מבחינת עליות מינימום אבל אין לי זמן לזה.
לא הגשתי ד"וח מעולם למס הכנסה ככל שאני זוכר. למזלי יש לי אפשרות להגיש דו"ח עם עזרה מקצועית בחינם.
תודה מראש לכל המגיבים.
jazzman