1. נכון, זה לא עושה את התיק ללא מסוכן.
על זה אנחנו מסכימים.
2. אנשים עושים תוכניות ואלוהים צוחק, אז זה יפה שאתה וכל מיני אנשים בונים תוכניות השקעה ל30+ שנים, בסוף ישנה מציאות וככל שאתה מרחוק לכת לעתיד התוכניות שלך ישתנו ואף קיצונית מהתוכנית המקורית שלך.
כמובן שתכניות משתנות, אבל אנחנו משקיעים היום לפי המידע שיש בידנו ברגע נתון ובעזרתו גם מתכננים את העתיד (כפי שאנחנו עושים כמעט כל פעולה אחרת).
על זה אנחנו לא מסכימים ולמען האמת, אני מופתע שמישהו בעל ניסיון בתחום עונה ככה על השאלה.
צודק, מכלול הנסיבות הוא הניסיון שלי ושל אינסוף יועצי השקעות ומנהלי תיקים, בסופו של דבר רוב רובם של האנשים לא בנויים לתנודתיות גבוהה, ללא קשר לגילם, אדם סביר אם ישמע שיש סבירות גבוהה שיאבד 10% יברח, אם תגיד לו שיש סבירות גבוהה שיאבד 25% הוא יקבל שבץ.
אתה מוזמן לבדוק אצל כל בתי ההשקעות והבנקים איך מבנה התיק המומלץ שלהם בנוי למשקיע סולידי, משקיע בדרגת סיכון בינוני ותיק ספולטיבי.
אני חושב שפה טמון ההבדל הגדול בינינו. ולמעשה, לא רק בינינו אלא בין המשקיע הממוצע הישראלי לבין המשקיע הממוצע האמריקאי. לדעתי (ולדעתי בלבד) שוני זה נובע בין היתר מהבדלים תרבותיים.
למשל, בחנת איך ואנגרד משקיעים את כספי הפנסיה של החוסכים שלהם? למישהו באמצע שנות ה-30 לחייו, לדוגמא, הם ממליצים חלוקה של 90/10. האם לטענתך ואנגרד היא חברה סופר מסוכנת וספקולטיבית? אולי כן ואולי לא. אני מאמין שהרוב המוחלט של לקוחות ואנגרד יענו בצורה שונה ממך לשאלה הזו.
באופן כללי הייתי ממליץ להרחיב אופקים ולא להסתמך אך ורק על מה שממליצים במדינה קטנטנה במזרח התיכון.
בנוגע להערתך, כן, בדקתי אצל בתי השקעות, בנקים ויועצי השקעות. גם לאנשים אחרים פה בפורום יש ניסיון, ולא רק לך. לאותם אנשים יכולות להיות דעות ותובנות שונות משלך ובאופן שערורייתי, אולי יש להם דברי טעם מעת לעת. אין צורך כל פעם לצאת בהצהרות שונות ומשונות שאחרים טועים ולרמוז שאתה היחיד שיודע הכל.
עריכה מכיוון שהוספת לינק לבנק דיסקונט אחרי שכתבתי הודעה זו - עם כל הכבוד לבנק דיסקונט.... מבחינתי ואנגרד > דיסקונט.
בתיק הכי מסוכן בלינק שצרפת דיסקונט ממליצים להחזיק 35% מהרכיב המנייתי במניות בארץ. מבחינתי רק חלק זה פוסל את כל ההמלצה שלהם. אבל זו כמובן דעתי האישית בלבד.
