שאלות בנושאי השקעה

[See Sharp]

קראתי לא מעט בבלוג אך עדיין מתקשה להבין דברים מסויימים. אשמח להסבר פשוט ממי שבקיא :

1. מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה? האם לא מדובר באותו מכשיר ? למי יש ביטוח מנהלים למי קרן פנסיה ולמי קופת גמל ? למה צריך גם קופת גמל וגם ביטוח מנהלים ?
2. האם המיוחד בקופ"ג להשקעה הוא שניתן לשנות את הרכב את התיק מבלי לשלם מס רווח הון ? כלומר למכור SPY ולקנות נניח את מדד הבריאות ? האם ניתן לבחור מניות ספציפיות ?
2. האם IRA וקופת גמל להשקעה זה אותו מוצר ? מהסקר האחרון שבוצע אני מבין שהעמלות הנמוכות ביותר הן של מיטב דש - 0.3% ? האם צריך הון התחלתי כדי לפתוח קרן כזו ?
4. כיצד משקיעים בתעודות הסל של בלאקרוק - האם דרך החשבון הממוסה או דרך קופת הגמל להשקעה או שאפשר גם וגם ? האם בתור אדם פרטי אני יכול לקנות את הקרנות האילו דרך חשבון הבנק שלי ?
5. האם אני יכול להעביר אתת קרן ההשתלמות שיש לי אצל המעסיק לקרן השתלמות בניהול אישי ? במה זה כרוך ?מה החסרונות של קרן השתלמות בניהול אישי ?

@FIYaacov אשמח להסבר מהמומחים.

 

[yossik]

ת'שמע, העלית מספר שאלות שכל אחת דוסקסה כבר בפורום.
אני מציע לך לחפש בפורום תשובות לפתוח מספר שרשורים כמספר השאלות שלך או להצטרף לדיון קיים.

 

[See Sharp]

אני מציע לך לחפש בפורום תשובות לפתוח מספר שרשורים כמספר השאלות שלך או להצטרף לדיון קיים.

קראתי את השרשורים בנושאים אילו. אבל לא בטוח שהבנתי עד הסוף.
אני אשמח מאד אם מישהו כמו @FIYaacov או אחרים יתייחסו בכמה מילים פשוטות לאנשים שקשה להם להבין כמה דברים בסיסיים.

 

[Clove]

אנסה לענות ממה שלמדתי עד עכשיו, ממליץ להמשיך ללמוד ולא להסתמך על מה שאני כותב אבל אולי זה כן התחלה טובה:

1. מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה? האם לא מדובר באותו מכשיר ? למי יש ביטוח מנהלים למי קרן פנסיה ולמי קופת גמל ? למה צריך גם קופת גמל וגם ביטוח מנהלים ?

פוסט זה של הסולידית אמור לעשות קצת סדר בהבדלים המהותיים של מסלולי החיסכון הפנסיוני: https://www.hasolidit.com/פנסיה-בכפייה-השוואת-מסלולי-חיסכון-לטו


2. האם המיוחד בקופ"ג להשקעה הוא שניתן לשנות את הרכב את התיק מבלי לשלם מס רווח הון ? כלומר למכור SPY ולקנות נניח את מדד הבריאות ? האם ניתן לבחור מניות ספציפיות ?

כן ניתן לשנות את הרכב הקופה מבלי שיגרם אירוע מס, אך לא ניתן לבחור מניות ספציפיות אלה רק קרנות עוקבות מדד.
רב התשובות לשאלות שלך בנושא תמצא כאן: https://www.hasolidit.com/הצל-החיוור-של-קופת-הגמל-להשקעה


3. האם IRA וקופת גמל להשקעה זה אותו מוצר ? מהסקר האחרון שבוצע אני מבין שהעמלות הנמוכות ביותר הן של מיטב דש - 0.3% ? האם צריך הון התחלתי כדי לפתוח קרן כזו ?

המשמעות של IRA היא שאתה בוחר את ניירות הערך שאתה משקיע בהם בעצמך במסלולי הקופת גמל וקרן ההשתלמות, לרב ניתן לעשות את זה מסכום התחלתי שעליו מחליטה חברת הביטוח שדרכה אתה חוסך, ה-0.3% מדבר על דמי הניהול, וניתן להתמקח תלוי בצבירה שלך ואם אתה מנסה לעשות את זה דרך קבוצת רכישה.
בקופת גמל להשקעה לא צריך הון התחלתי, בIRA אני מאמין שכן אף על פי שאולי בקל גמל ניתן מכל סכום אך אני לא בדקתי ולא מייעץ, את הבדיקה תבצע בעצמך.


4. כיצד משקיעים בתעודות הסל של בלאקרוק - האם דרך החשבון הממוסה או דרך קופת הגמל להשקעה או שאפשר גם וגם ? האם בתור אדם פרטי אני יכול לקנות את הקרנות האילו דרך חשבון הבנק שלי ?

צריך חשבון סחר בבית השקעות או מטעם הבנק כדי להשקיע בתעודות הסל של בלאקרוק, למיטב ידיעתי אין אופציה עדיין להשקיע בהם דרך קופת הגמל להשקעה


5. האם אני יכול להעביר אתת קרן ההשתלמות שיש לי אצל המעסיק לקרן השתלמות בניהול אישי ? במה זה כרוך ?מה החסרונות של קרן השתלמות בניהול אישי ?

כן אתה יכול להעביר אך יש המון סייגים בנושא.
הנה עוד פוסט שיענה לך על חלק מהשאלות, אף על פי שיכול להיות שהוא לא לגמרי מעודכן כי הוא מלפני 7 שנים: https://www.hasolidit.com/קרן-השתלמות-בניהול-אישי-ira


במקומך הייתי מנסה ללמוד עוד לפני שהייתי פועל באחת הדרכים שאתה מדבר עליה בפוסט כי נראה שיש לך פערים בידע בכל מה שקשור להשקעות מבחינת הבנה לגבי איך עובדים חשבונות מסחר ואופציות החיסכון שקיימות כיום.
הפוסטים של הסולידית הם התחלה טובה אך כמו שYOSSIK ציין יש הרבה שרשורים בנושאים האלו בפורום שכדאי לחפש ולקרוא עליהם.