שאלות תם - משיכה מקרן השתלמות

[SolidAce]

שלום לכולם,
אני עשוי להזדקק לכספים בקרנות ההשתלמות שלי, ומעט מבולבל מההליך הכולל.
אנסה לשאול מספר שאלות, ואשמח לתשובות ממי שמכיר/יודע:

1. אם עברו שש שנים מההפקדה הראשונה - האם אני יכול למשוך את כל הקרן? כלומר נניח הפקדתי שקל אחד ב2020, והגיע 2027 - האם כל הכספים (כולל אלו שהפקדתי השנה ושנה שעברה) ניתן למשוך?
2. במידה והייתה לי קרן השתלמות (א) ממקום עבודה משנת 2020, ופתחתי קרן השתלמות (ב) עם תנאים טובים יותר ב2025. האם ב2027 אוכל למשוך גם את קרן א וגם את קרן ב בפטור ממס?
3. במידה ולא עברו השש שנים, ואני מעביר את הקרן השתלמות למסלול מאוד סולידי ורוצה לקחת הלוואה עד לתום ששת השנים - מה התנאים שאוכל להשיג על קרנות השתלמות בסך (בערך) 150 א״ש?
4. האם הרווחי הון בקרן השתלמות נספרים למדרגת מס יסף? או משולם עליהם מס יסף במידה ואני מעל המדרגה?

תודה רבה והמשך שבוע טוב

 

[FIYaacov]

1. אם עברו שש שנים מההפקדה הראשונה - האם אני יכול למשוך את כל הקרן? כלומר נניח הפקדתי שקל אחד ב2020, והגיע 2027 - האם כל הכספים (כולל אלו שהפקדתי השנה ושנה שעברה) ניתן למשוך?

כן.

2. במידה והייתה לי קרן השתלמות (א) ממקום עבודה משנת 2020, ופתחתי קרן השתלמות (ב) עם תנאים טובים יותר ב2025. האם ב2027 אוכל למשוך גם את קרן א וגם את קרן ב בפטור ממס?

בהנחה וכל ההפקדות היו מוטבות - כן.

3. במידה ולא עברו השש שנים, ואני מעביר את הקרן השתלמות למסלול מאוד סולידי ורוצה לקחת הלוואה עד לתום ששת השנים - מה התנאים שאוכל להשיג על קרנות השתלמות בסך (בערך) 150 א״ש?

P-0.5 נדיר, כנראה יותר סביר שפריים עד פריים +0.5

4. האם הרווחי הון בקרן השתלמות נספרים למדרגת מס יסף? או משולם עליהם מס יסף במידה ואני מעל המדרגה?

אם הרווחים פטורים - לא נספרים למס יסף.
אם יש לך רווחים ממוסים (למשל בגין הפקדות לא מוטבות) - נספר לשני סוגי מס היסף.

 

[ye2626]

בנוגע לכל מה ששאלת, כן ניתן ע"י החלת וותק של קרן ישנה ונזילה על קרן לא נזילה

הלוואות : ניתן להשיג פריים -0.5, לרוב יתנו פריים -0.2 וכמובן התנאים משתנים במידה והקרן נזילה או לא