שלוש שאלות בעקבות דוח רבעוני בפנסיה

[אלוקים לא משחק בקוביות]

היי חברים,

אם מישהו יודע ויכול לעזור זה יהיה נפלא:

1. בחרתי מסלול S&P500 והמעסיק האחרון שלי לא היה מוכן לאשר את זה לגבי מרכיב הפיצויים. אני כבר לא עובד אצלו מעל שנה ואין לי מעסיק חדש כרגע. מובטל. האם החוק מאפשר בשלב כלשהו לקחת את האחוז הזה מהקרן ולייעד אותו ל-S&P500 בלי אישור? או שגם בעוד 30 שנה המרכיב הזה ישאר במסלול תלוי גיל?

2. אם אין אפשרות, האם זה עלול להוות רמז עבה לכך שהמעסיק לשעבר יתנגד לשחרר את הסכום הזה ביום שאבקש אותו כקצבה או כסכום חד-פעמי?

3. בדוח הרבעוני רשום שגבו ממני כמה מאות שקלים בגין "עלות ביטוח לסיכוני נכות". מישהו יודע במה מדובר והאם אפשר ורצוי לבטל?
* קצבת נכות כפולה - קיים
* קצת נכות מתפתחת - לא קיים

תודה מראש, מקרב לב.

 

[FIYaacov]

בחרתי מסלול S&P500 והמעסיק האחרון שלי לא היה מוכן לאשר את זה לגבי מרכיב הפיצויים. אני כבר לא עובד אצלו מעל שנה ואין לי מעסיק חדש כרגע. מובטל. האם החוק מאפשר בשלב כלשהו לקחת את האחוז הזה מהקרן ולייעד אותו ל-S&P500 בלי אישור? או שגם בעוד 30 שנה המרכיב הזה ישאר במסלול תלוי גיל?

4 חודשים מתום ההעסקה הפיצויים הופכים להיות "שלך" ואתה לא צריך יותר אישור מעסיק לשינוי מסלול.

3. בדוח הרבעוני רשום שגבו ממני כמה מאות שקלים בגין "עלות ביטוח לסיכוני נכות". מישהו יודע במה מדובר והאם אפשר ורצוי לבטל?
* קצבת נכות כפולה - קיים
* קצת נכות מתפתחת - לא קיים

אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה – כל מה שצריך לדעת על הכיסוי, הזכויות והתהליך

מהו כיסוי אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה? איך מגישים תביעה ואיזה סכום ניתן לקבל? כל מה שצריך לדעת על קצבת נכות, תקופת אכשרה, תהליך האישור מול הקרן והזכויות שמגיעות לך – במדריך המלא!

pensuni.com

איך מחשבים את עלות הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה?

קרן הפנסיה כוללת שני כיסויים ביטוחים לאבדן כושר עבודה ולמקרה מוות. מידי חודש ישלם החוסך מהפקדה החודשית, לצד דמי הניהול, גם עבור עלויות סיכוני נכות ומוות.

pensuni.com

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

תודה מקרב לב. חשבתי להוסיף גם את הנכות המתפתחת במקביל לנכות הכפולה. יש לך דעה בעניין?

@FIYaacov

 

[FIYaacov]

חשבתי להוסיף גם את הנכות המתפתחת במקביל לנכות הכפולה. יש לך דעה בעניין?

תלוי כמה אתה בונה על הקצבה הזו, או שיש לך נכסים אחרים.
אם יש נכסים אחרים שיכולים להשלים עלייה ברמת חיים לאחר מקרה הנכות, אין סיבה בעיניי לכל התוספות.

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

תלוי כמה אתה בונה על הקצבה הזו, או שיש לך נכסים אחרים.
אם יש נכסים אחרים שיכולים להשלים עלייה ברמת חיים לאחר מקרה הנכות, אין סיבה בעיניי לכל התוספות.

כושר ההשתכרות שלי יורד ונפגע עם השנים מסיבות "שקופות/אפורות" שלא נראה שהמדינה מכירה בהן. כרגע הנסיונות מול יד מכוונת לא צולחים עד שלא אביא מכתבים מהגורמים הרלוונטים (שדורשים המון כסף שאין לי).

במצב עניינים כזה, נראה לי חיוני לשלם עוד 5 שקלים בערך בכל חודש, תמורת שמירה על קיצבת נכות אפשרית מול האינפלציה. אני טועה?

 

[התלמיד]

חודשים מתום ההעסקה הפיצויים הופכים להיות "שלך" ואתה לא צריך יותר אישור מעסיק לשינוי מסלול

מתוך עניין- איזה אינטרס יש למעסיק להגביל את המסלול שכספי הפיצויים יהיו מושקעים בו? איך עובד העיניין הזה?

 

[Lyman Zerga]

למשל, אם המעסיק מפריש 6% לפיצויים וצריך להשלים 2.33% בפיטורים. נניח ובחרת מסלול בסיכון גבוה והשוק יורד, הוא יצטרך להשלים יותר מכיסו.

 

[נדב]

חשבתי להוסיף גם את הנכות המתפתחת במקביל לנכות הכפולה. יש לך דעה בעניין?

אם אתה צעיר בתחילת הדרך המקצועית או אם אתה צופה גידול עתידי בשכר זאת אופציה טובה מאוד שנותנת מענה לנכות מלאה וצמיתה (אחרת אתה מקבע את השכר איתו נקלעת לאבדן כושר עבודה)
כאמור מדובר בתוספת ביטוחית אז אם יש לך מקורות אחרים שאפשר יהיה לצרוך כמו ש @FIYaacov כתב, אז אין צורך נוסף

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

אם אתה צעיר בתחילת הדרך המקצועית או אם אתה צופה גידול עתידי בשכר זאת אופציה טובה מאוד שנותנת מענה לנכות מלאה וצמיתה (אחרת אתה מקבע את השכר איתו נקלעת לאבדן כושר עבודה)
כאמור מדובר בתוספת ביטוחית אז אם יש לך מקורות אחרים שאפשר יהיה לצרוך כמו ש @FIYaacov כתב, אז אין צורך נוסף

לא מבוגר ולא צעיר בהקשרים של עבודה ופנסיה. יכולת ההשתכרות הצטמצמה וככל שעובר הזמן תקופות האבטלה גדלות. מלבד חשבון השקעות דיי קטן וקרן השתלמות כצמאי פטור (משמע פחות הטבת מס) אין לי מקורות אחרים. גם ככה הסכומים לא גדולים ויהיה לי מאוד קשה בעתיד, אז לפחות עוד כרית ביטחון קטנה לעת מצוא תעזור לי.

 

[התלמיד]

למשל, אם המעסיק מפריש 6% לפיצויים וצריך להשלים 2.33% בפיטורים. נניח ובחרת מסלול בסיכון גבוה והשוק יורד, הוא יצטרך להשלים יותר מכיסו.

מעניין, לא הכרתי את זה.
וזה עובד גם לכיוון ההפוך? אם הוא מפריש 6 והשוק עולה, ייתכן והוא יצטרך לשלים פחות מ 2.33?

 

[Lyman Zerga]

וזה עובד גם לכיוון ההפוך? אם הוא מפריש 6 והשוק עולה, ייתכן והוא יצטרך לשלים פחות מ 2.33?

הוא עדיין ישלים ל-2.33, אבל צריך להוציא מכיסו פחות. אז האינטרס של המעסיק זה לשלוט על ההוצאה העתידית שלו.

 

[נדב]

וזה עובד גם לכיוון ההפוך? אם הוא מפריש 6 והשוק עולה, ייתכן והוא יצטרך לשלים פחות מ 2.33?

כל הדיון מתחיל מהסוגיה האם העובד חתום על סעיף 14.
אם העובד חתום על סעיף 14 - כל הרווחים (והפסדים)שייכים לעובד. אם המעסיק הפקיד 6% והעובד עזב בנסיבות המזכות בפיצויי פיטורים המעסיק ישלים לו 28% (2.33) בהתאם לשכר האחרון והוותק.
אם העובד לא חתום על סעיף 14 - הרווחים והפסדים שייכים למעסיק ולכן המעסיק חושש מעבר למסלול מנייתי. וזה רלוונטי גם לצד ההפוך, במידה שהרווחים יעלו על החובה העתידית של המעסיק הוא לא יצטרך להשלים פיצויים

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

שוחחתי עם מוקד השירות לגבי שינוי מסלול של הפיצויים בפנסיה וגם לגבי הצטרפות לקצבת נכות מתפתחת. לגבי שניהם הם לא יכלו לעזור לי בטענה שכל זה מתבצע רק דרך סוכן פנסיה. אני לא מוכן לשכור את שירותיו של סוכן פנסיה!

מה ניתן לעשות?

 

[bigbang]

שוחחתי עם מוקד השירות לגבי שינוי מסלול של הפיצויים בפנסיה וגם לגבי הצטרפות לקצבת נכות מתפתחת. לגבי שניהם הם לא יכלו לעזור לי בטענה שכל זה מתבצע רק דרך סוכן פנסיה. אני לא מוכן לשכור את שירותיו של סוכן פנסיה!

מה ניתן לעשות?

באתר של הקרן יש קטגוריה של "טפסים" - תמצא את הטפסים המתאימים, תמלא אותם, ותשלח לכתובת המתאימה (רשומה על הטופס, או דיגיטלי באתר).

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

באתר של הקרן יש קטגוריה של "טפסים" - תמצא את הטפסים המתאימים, תמלא אותם, ותשלח לכתובת המתאימה (רשומה על הטופס, או דיגיטלי באתר).

תודה.

האמת שאני מעוניין למצוא מסלול מדד מניות עולמי מפוזר מספיק והגון. לא מצליח לראות את הקצאת הנכסים של המסלול הכשר הזה במגדל, למישהו יש מושג כיצד משיגים את המידע? הוא לא זמין בשקופית השיווקית של המסלול הזה וגם קשה לי ללקט את המידע הזה מאקסל "רשימת הנכסים" שמגדל מחוייבים לספק לפי חוק.

למה בישראל הכל תמיד נגד האזרח הפשוט? :/

 

[FIYaacov]

לא מצליח לראות את הקצאת הנכסים של המסלול הכשר הזה במגדל,

באינפיניטי, לא במגדל.והם מפרסמים כל רבעון רשימת נכסים רבעונית ואפשר לראות במדויק.
למשל:

רשימת נכסים 2025 - פנסיה - Infinity

infinity.co.il

 

[אריקו]

מתוך עניין- איזה אינטרס יש למעסיק להגביל את המסלול שכספי הפיצויים יהיו מושקעים בו? איך עובד העיניין הזה?

לי גם יש כזה סיפור כרגע והסבירו לי שבאופן אוטומטי זה הולך למסלול ברירת מחדל=כך שזה לא באמת ענין של המעסיק בדווקא{הכסף של הפיצויים שונה מהגמל במסלול הברירת מחדל} מכיון וזה כסף שמיועד לזמן קרוב יותר} ואם רוצים לשנות צריך אישור מעסיק

 

[משה דג]

כל הדיון מתחיל מהסוגיה האם העובד חתום על סעיף 14.
אם העובד חתום על סעיף 14 - כל הרווחים (והפסדים)שייכים לעובד. אם המעסיק הפקיד 6% והעובד עזב בנסיבות המזכות בפיצויי פיטורים המעסיק ישלים לו 28% (2.33) בהתאם לשכר האחרון והוותק.
אם העובד לא חתום על סעיף 14 - הרווחים והפסדים שייכים למעסיק ולכן המעסיק חושש מעבר למסלול מנייתי. וזה רלוונטי גם לצד ההפוך, במידה שהרווחים יעלו על החובה העתידית של המעסיק הוא לא יצטרך להשלים פיצויים

אבל מי שהתחיל לעבוד אחרי שנת 2008 אז סעיף 14 חל באופן אוטומטי , והמעסיק צריך להשלים 28% ללא קשר לעליות/ ירידות שהיו בכסף שנצבר ,
אז אין לו סיבה לא לחתום . אני טועה ?

 

[נדב]

אז אין לו סיבה לא לחתום

אם העובד חתום על סעיף 14 או שחל עליו צו הרחבה אין סיבה למעסיק לא לחתום
יכל להיות שהמעסיק עצמו לא מודע למשמעות הצו או למשמעות של סעיף 14

 

[אלוקים לא משחק בקוביות]

באינפיניטי, לא במגדל.והם מפרסמים כל רבעון רשימת נכסים רבעונית ואפשר לראות במדויק.
למשל:

רשימת נכסים 2025 - פנסיה - Infinity

infinity.co.il

הקצאה לפי מה שכתוב באתר שלהם:

סה"כ עו"ש 11.11%
אג"ח ממשלתי 6.81%
אג"ח קונצרני אין נתון לתקופה
סה"כ מניות מתיק 42.91%
הלוואות לעמיתים אין נתון לתקופה
אחר 5.20%

זה נחשב מבחינתם ל-"פנסיה מקיפה פאסיבי- עוקב מדדי מניות"?
ועולמי?