מספר שאלות בסיסיות עבור מתחיל

[Levine]

היי חברים, אשמח לעצתכם.

אני בעל שליטה בחברה שרוצה להתחיל להפקיד לעתיד. עד עכשיו לא היו הפקדות.
האם הגיוני להפקיד חלק לקרן השתלמות עד לגובה הפטור ואת השאר לתיק השקעות ?
ולא להפקיד לגמל/פנסיה ? מה היתרונות והחסרונות בדבר?

אני מעדיף לא להכניס כסף למקום סגור עד גיל 67~ ובגלל שאני בעל שליטה יש לי אפשרות לשלוט בזה למרות
שאולי בעתיד המדינה תאכוף גם את זה.

אבל אני מתחיל בנושא ואני יודע שאולי יש פה דאון סיידס לגישה.

כרגע אין לי קרן פנסיה.

 

[ביולוג ירושלמי]

האם הגיוני להפקיד חלק לקרן השתלמות עד לגובה הפטור ואת השאר לתיק השקעות ?

הגיוני?...
זה מה שהסולידית בעצמה עושה כי זה אפיק הורשה בין דורי פטור ממס רווחי הון.
במה שונה בעל שליטה מעצמאי בהקשר הזה של הפקדה לקרן השתלמות עד לתקרה?
בקרן השתלמות יש פטור ממס רווחי הון, אבל הוא "שווה" לעומת תיק השקעות עצמאי רק אם אתה משלם דמי ניהול של סביבות ה- 0.3% ומטה.

ולא להפקיד לגמל/פנסיה ? מה היתרונות והחסרונות בדבר?

שלא תהיה לך פנסיה אולי?..
בעיקרון אסף נתן מאמין בקופת גמל בניהול עצמי IRA, אבל לך אין שם כסף אז זה לא רלוונטי.

אתה לא צריך עצות באינטרנט מזרים.
אתה צריך מתכנן פרישה מקצועי או יועץ פיננסי רציני.
גם מאוד קשה לענות בלי שפירטת מה הגיל שלך, כמה כסף נכנס וכו' וכו'.
אין פה מספיק נתונים (ג.נ. - גם אם היו, אני לא מהמבינים בזה יותר מדי).

 

[בת העמק]

כרגע אין לי קרן פנסיה.

בכלל לא? או רק בחברה הנוכחית? כי היית שכיר אם אני לא טועה.

אני בעל שליטה בחברה

חברה בע"מ? רק בעל שליטה? או גם שכיר בעל שליטה?
משהו בפוסט הפותח שלך מבלבל לטעמי. תוכל לדייק יותר?

 

[Levine]

הגיוני?...
זה מה שהסולידית בעצמה עושה כי זה אפיק הורשה בין דורי פטור ממס רווחי הון.
במה שונה בעל שליטה מעצמאי בהקשר הזה של הפקדה לקרן השתלמות עד לתקרה?
בקרן השתלמות יש פטור ממס רווחי הון, אבל הוא "שווה" לעומת תיק השקעות עצמאי רק אם אתה משלם דמי ניהול של סביבות ה- 0.3% ומטה.


שלא תהיה לך פנסיה אולי?..
בעיקרון אסף נתן מאמין בקופת גמל בניהול עצמי IRA, אבל לך אין שם כסף אז זה לא רלוונטי.

אתה לא צריך עצות באינטרנט מזרים.
אתה צריך מתכנן פרישה מקצועי או יועץ פיננסי רציני.
גם מאוד קשה לענות בלי שפירטת מה הגיל שלך, כמה כסף נכנס וכו' וכו'.
אין פה מספיק נתונים (ג.נ. - גם אם היו, אני לא מהמבינים בזה יותר מדי).

קודם כל תודה על התגובה.
שאלתי אם הגיוני לעשות את זה במקום להפריש לפנסיה זאת היית הכוונה. אז אני מבין שבגדול לא הגיוני במקום אלא בנוסף.

אם אפשרי אשמח לקבל המלצה ליועץ פרישה/יועץ פיננסי מומלץ אם זה לא נגד כללי הפורום.

 

[Levine]

בכלל לא? או רק בחברה הנוכחית? כי היית שכיר אם אני לא טועה.

חברה בע"מ? רק בעל שליטה? או גם שכיר בעל שליטה?
משהו בפוסט הפותח שלך מבלבל לטעמי. תוכל לדייק יותר?

תודה על התגובה.
בכלל לא.
חברה בע''מ, שכיר בעל שליטה.
פתחתי את החברה בגיל צעיר יחסית עברנו המון קשיים אני והשותף ועכשיו לאחר 6 שנים החברה התייצבה ויש רווחים אז רוצים להפקיד סכומים יפים כדי לחפור על הזמן האבוד.

 

[בת העמק]

כשכיר בעל שליטה, לא מופרש לך לקרן פנסיה? איך זה יכול להיות? רואה החשבון לא אמר כלום?
אנחנו שכירים בעלי שליטה, ומהיום הראשון יש לנו קרן פנסיה וקרן השתלמות דרך התלוש.
יכול להיות שעדיף להגדיל משכורות על פני רווחים. לשקול עם הרו"ח.

ועכשיו לאחר 6 שנים החברה התייצבה ויש רווחים אז רוצים להפקיד סכומים יפים

1. את הרווחים אתם רוצים להפקיד בתוך החברה? למה? לא עדיף שכל שותף יצמיח לעצמו הון באופן פרטי מחוץ לחברה?
2. אם רק עכשיו יש רווחים, יכול להיות שיש לכם הפסד נצבר במאזני החברה ולא תצטרכו לשלם מס חברות וגם לא מס דיבידנדים כרגע. שאלות לבירור עם הרו"ח שלכם.
3. תבדקו עם רואה החשבון מה המשמעות של חברת מעטים, מה הכדאיות לאור השינויים בחוק השנה, מה ידליק נורות אדומות אצל פקיד המס וכו'.

@ירח אפל אולי יוכל לעזור כאן.

 

[ירח אפל]

@ירח אפל אולי יוכל לעזור כאן.

מה יש להסביר...
הוא מפחד מהפנסיה, ומעדיף שאם יהיו לו קשיים גם בעתיד כמו שהיו ו ב־6 השנים האחרונות, אז יסיים את החיים בתור נתמך סעד.
הרעיון בפנסיה הוא שאלה כספים שקשה להגיע אליהם בגלל קנס משיכה 35%, וגם אם יהיו שנים רזות עד הפרישה, בפרישה תהיה קצבה.

כמובן שיש גם הטבות מס, ההפרשה לתגמולי מעסיק נחשבת להוצאה עבור החברה (על כל גובה השכר) ולא נחשבת הכנסה אצל בעל השליטה (עד התקרה 33,290).

בנוסף, בקשר לקרן השתלמות, שוב, לחברה נחשבת הוצאה (עד התקרה ועד 4.5%), ועבור המקבל לא נחשב כהכנסה.
ועם פטור ממס על הרווחים בהפקדה עד התקרה.
והיא נזילה אחרי 6 שנים, זו כבר לא נעילה עד גיל פרישה.

 

[בת העמק]

מה יש להסביר...

לא הבנתי איך יש לו תלוש כשכיר אבל אין לו קרן פנסיה.
במחשבה שניה, אולי בתלוש כן מנוכה סכום לקרן פנסיה (והנטו נמוך יותר בהתאמה) אבל את הפעולה של פתיחת קרן פנסיה והעברת הסכום המנוכה כל חודש -לא עשו.
המשמעות היא שהכספים נשארו בחשבון החברה סתם כך. 6 שנים של כספי הפנסיה האישית שלו...איזה בזבוז.

 

[ירח אפל]

לא הבנתי איך יש לו תלוש כשכיר אבל אין לו קרן פנסיה.

כל עוד הוא בעל שליטה והכל זורם חלק, זו עבירה על החוק אבל אין מי שיתלונן.
ברגע שיפרדו, או יהיה סכסוך, פתאום אחד מהם יתבע את החברה על כל השנים עברו שלא הופרש.

במחשבה שניה, אולי בתלוש כן מנוכה סכום לקרן פנסיה (והנטו נמוך יותר בהתאמה) אבל את הפעולה של פתיחת קרן פנסיה והעברת הסכום המנוכה כל חודש -לא עשו.

בניגוד לאי הפרשה בכלל, שהיא עבירה בין עובד מעביד או סכסוך עבודה.
ניכוי מהתלוש ואי ביצוע הפרשה בפועל, זו עבירה פלילית שעונשה מגיע לכדי מאסר.
וגם העלמת מס.

 

[Levine]

כל עוד הוא בעל שליטה והכל זורם חלק, זו עבירה על החוק אבל אין מי שיתלונן.
ברגע שיפרדו, או יהיה סכסוך, פתאום אחד מהם יתבע את החברה על כל השנים עברו שלא הופרש.


בניגוד לאי הפרשה בכלל, שהיא עבירה בין עובד מעביד או סכסוך עבודה.
ניכוי מהתלוש ואי ביצוע הפרשה בפועל, זו עבירה פלילית שעונשה מגיע לכדי מאסר.
וגם העלמת מס.

כמובן שזה אי הפרשה ללא ניכוי מהתלוש.
הבנת אותי נכון אבל, אם תשים בצד רגע את כל החסרונות שכתבת. בעולם שהקרן השתלמות / תיק השקעות כן יהיו שם עד גיל פרישה ואני אכן לא אגע בזה בהן, האם מבחינת מס זה כלכלי יותר? לא לחברה אלא לי באופן אישי.

 

[Levine]

כשכיר בעל שליטה, לא מופרש לך לקרן פנסיה? איך זה יכול להיות? רואה החשבון לא אמר כלום?
אנחנו שכירים בעלי שליטה, ומהיום הראשון יש לנו קרן פנסיה וקרן השתלמות דרך התלוש.
יכול להיות שעדיף להגדיל משכורות על פני רווחים. לשקול עם הרו"ח.

1. את הרווחים אתם רוצים להפקיד בתוך החברה? למה? לא עדיף שכל שותף יצמיח לעצמו הון באופן פרטי מחוץ לחברה?
2. אם רק עכשיו יש רווחים, יכול להיות שיש לכם הפסד נצבר במאזני החברה ולא תצטרכו לשלם מס חברות וגם לא מס דיבידנדים כרגע. שאלות לבירור עם הרו"ח שלכם.
3. תבדקו עם רואה החשבון מה המשמעות של חברת מעטים, מה הכדאיות לאור השינויים בחוק השנה, מה ידליק נורות אדומות אצל פקיד המס וכו'.

@ירח אפל אולי יוכל לעזור כאן.

1.לא אנחנו פשוט רוצים להצמיח לכל אחד קרן השתלמות אישית פשוט אנחנו גם הבעלים כמובן אז זה יוצא מהחברה שבבעלותינו.
2.כן ידוע אכן כך יש לנו זיכוי.
3.תודה

 

[בת העמק]

אנחנו פשוט רוצים להצמיח לכל אחד קרן השתלמות אישית פשוט אנחנו גם הבעלים כמובן אז זה יוצא מהחברה שבבעלותינו.

בסדר, אבל הקרן השתלמות היא חלק מהתלוש כשכיר בחברה לא כבעל החברה. וגם קרן הפנסיה. מציעה לעבוד לפי החוק.

ש לנו זיכוי.

אם אתם לא אמורים לשלם מס דיבידנדים עדיין, למה להשאיר יתרות כספיות בחברה ולא להעביר "מעבר לגדר" לחשבונות הפרטיים של כל אחד מכם?
תשאירו בחברה כספים לצורך נזילות וגם לצרכים מתפתחים של החברה (פיתוח, שיווק, עובדים...).

 

[ביולוג ירושלמי]

@ירח אפל תשמע, זה חתיכת Damn, כמה ידע... כל הכבוד על התשובות ועל הניסיון לעזור.
קראתי את התשובות שלך 3 פעמים ומרגיש שעדיין לא הבנתי כלום, לא שאני אמור להבין בכלל... מודה בטמטומי.
איזה מזל שאני בסה"כ חמור עבודה, שכיר קטן ומושתן.

תפנה אותו מנסיונך ליועץ או מתכנן פנסיוני רציני, אני חושב שהוא יעריך את זה וניכר שהוא גם בהחלט זקוק לכך.
מה עם איתי גל "שור פיננסי"?
או נדב טסלר האדיר בכל מה שקשור לפנסיה, קרן השתלמות ופרישה?
או רונן מרגוליס הנדיר בכל מה שקשור להשקעות ומה שמסביב לכך?

 

[Levine]

@ירח אפל תשמע, זה חתיכת Damn, כמה ידע... כל הכבוד על התשובות ועל הניסיון לעזור.
קראתי את התשובות שלך 3 פעמים ומרגיש שעדיין לא הבנתי כלום, לא שאני אמור להבין בכלל... מודה בטמטומי.
איזה מזל שאני בסה"כ חמור עבודה, שכיר קטן ומושתן.

תפנה אותו מנסיונך ליועץ או מתכנן פנסיוני רציני, אני חושב שהוא יעריך את זה וניכר שהוא גם בהחלט זקוק לכך.
מה עם איתי גל "שור פיננסי"?
או נדב טסלר האדיר בכל מה שקשור לפנסיה, קרן השתלמות ופרישה?
או רונן מרגוליס הנדיר בכל מה שקשור להשקעות ומה שמסביב לכך?

מעריך, אכן אשמח ליועץ טוב לסדר את חיי הפרטיים לתכנן את הפרישה וגם כן לעשות סדר פיננסי חודשי עם מטרות ויעדים.