כמה שאלות לגבי כספי פיצויים וקרן השתלמות

[דרדס בקרקס]

1. אני פוטרתי בדצמבר 2025. אני לא הודעתי מה אני רוצה לעשות עם כספי הפיצויים ולכ זה עבר דיפולטיבית לרצף קצבה.
החלטתי עכשיו שאני רוצה למשוך את כל הפיצויים, כולל מה שמעל תקרת הפטור. האם המיסוי של מה שמעל התקרה הוא לפי ההכנסות שלי ב2026,
כלומר, לפי השנה שבה אני מקבל את הפיצויים?
2. אני רואה שקרן ההשתלמות שלי ממנפת מעט, כתוב "101%" השקעה במסלול. מה זה אומר? שאני בעצם מלווה כסף מהחברה כדי להשקיע?
3. הקרן השתלמות היא 90% מניות, אבל רק 25.8% חשיפה למטח. זה אומר שבעצם רוב המניות הן של הבורסה הישראלית? או שאולי הקרן עושה כל מני טריקים כדי לגדר?
מה קרנות השתלמות לרוב עושות?

 

[ירח אפל]

1. אני פוטרתי בדצמבר 2025. אני לא הודעתי מה אני רוצה לעשות עם כספי הפיצויים ולכ זה עבר דיפולטיבית לרצף קצבה.
החלטתי עכשיו שאני רוצה למשוך את כל הפיצויים, כולל מה שמעל תקרת הפטור. האם המיסוי של מה שמעל התקרה הוא לפי ההכנסות שלי ב2026,
כלומר, לפי השנה שבה אני מקבל את הפיצויים?

המס על פיצויים חייבים הוא מס שולי לפי שנת המשיכה, וקיימת אפשרות לפרוס אותם, אם עומדים בתנאים של פריסה.
שים לב שאם אלה פיצויים ששולם עליהם מס במועד ההפקדה, אז המס הוא 15% על הריבית הנומינלית ולא מס שולי.

2. אני רואה שקרן ההשתלמות שלי ממנפת מעט, כתוב "101%" השקעה במסלול. מה זה אומר? שאני בעצם מלווה כסף מהחברה כדי להשקיע?

זה אומר שחלק מהכסף מושקע גם באמצעות חוזים.

3. הקרן השתלמות היא 90% מניות, אבל רק 25.8% חשיפה למטח. זה אומר שבעצם רוב המניות הן של הבורסה הישראלית? או שאולי הקרן עושה כל מני טריקים כדי לגדר?

לרוב אין גידור, וכמו שציינתי קודם, שוב יש התעסקות בחוזים, לא מחייב שבפועל מחזיקים במניות או קרנות.

 

[FIYaacov]

זה אומר שחלק מהכסף מושקע גם באמצעות חוזים.

אבל הוא כן צודק שזה אומר שהחברה משקיעה (בשמו) כסף שאין לה.

 

[דרדס בקרקס]

המס על פיצויים חייבים הוא מס שולי לפי שנת המשיכה, וקיימת אפשרות לפרוס אותם, אם עומדים בתנאים של פריסה.
שים לב שאם אלה פיצויים ששולם עליהם מס במועד ההפקדה, אז המס הוא 15% על הריבית הנומינלית ולא מס שולי.

הי, הפיצויים הם לפי הסטנדרט שבו המעסיק מפריש 8.33% בחודש. נראה לי שזה לא ממוסה במקור.

זה אומר שחלק מהכסף מושקע גם באמצעות חוזים.

אוקי, מצאתי לינק לתיאור הקרן: כאן . כתוב בתיאור התפלגות ההשקעה "הלוואות -2.16%" .

לרוב אין גידור, וכמו שציינתי קודם, שוב יש התעסקות בחוזים, לא מחייב שבפועל מחזיקים במניות או קרנות.

אוקי, אז אם אין גידור זה אומר שרוב ההשקעה היא בבורסה הישראלית אם ע"י החזקה ישירה של מניות\קרנות ואם דרך חוזים וכל מני פעלולים.
זה מרגיש לי ריכוזי מדי ומסוכן מדי, לא?

 

[FIYaacov]

הי, הפיצויים הם לפי הסטנדרט שבו המעסיק מפריש 8.33% בחודש. נראה לי שזה לא ממוסה במקור.

אם השכר המבוטח שלך הוא מעל 45,600 אז בגין ההפקדה מעל התקרה תיזקף הכנסה למס במועד ההפקדה.

 

[דרדס בקרקס]

אם השכר המבוטח שלך הוא מעל 45,600 אז בגין ההפקדה מעל התקרה תיזקף הכנסה למס במועד ההפקדה.

45,600 לחודש?

 

[FIYaacov]

45,600 לחודש?

אכן