הי חברים,
הצטברו לי כמה שאלות בנושא הפנסיה שאשמח להבין טוב יותר.
במצבי הנוכחי יש לי 2 קרנות פנסיה - האחת מקיפה, והשנייה משלימה.
הצבירה היא סה״כ כ780K.
אני משלם עמלות של 0.1 על צבירה ו0.8 על הפקדה.
מסלול המקיפה - מושקע 60% במסלול מניות הפניקס ו40% במסלול עד גיל 50 הפניקס.
מסלול המשלימה - מושקע 100% במסלול עד גיל 50 הפניקס.
אשמח לעזרה בכמה שאלות:
1. ברצוני להעביר את הקרנות למסלולים מנייתיים. נאמר לי ע״י הסוכן במקום העבודה (שאני כרגע לא משויך אליו) שהמעסיק אינו נותן לשנות את מסלול ההשקעה לרכיב הפיצויים.
כשחיפשתי קצת ברשת לא נתקלתי בהגבלה כזו (למעט פוסט כאן על משרדים ממשלתיים). האם כדאי לבדוק ישירות מול המעסיק האם ניתן בכל זאת לשנות את רכיב הפיצויים? נשמע לי מוזר שאני DOOMED למסלול ולא ניתן לשנות. אני תוהה אם זו הסיבה שכרגע 40% אצלי במסלול המקיפה הם במסלול עד גיל 50 של הפניקס (כי רכיב הפיצויים מהווה 40% מכלל ההפקדות אצלי).
2. כמו שזה נראה כרגע- תגמולי מעסיק, תגמולי עובד ופיצויים - כולם מופקדים לשתי הקופות - כאשר לקרן המקיפה מופקד עד תקרה (אם אני זוכר נכון 5640?) והשאר למשלימה ע״פ החלק היחסי. האם אפשרי / כדאי לשנות כך שנניח רכיבי התגמולים יופקדו לקרן אחת והפיצויים לאחרת? זה משנה? מדוע אני שואל - כי בקרן המקיפה יש את העניין של הבטחת התשואה עבור 30%.
בהנתן שני ה״אילוצים״ שבהם בקרן המקיפה יש 30% שבכל מקרה אני לא יכול או רוצה לגעת בהם, ובהנתן זה שאני חייב להשאיר את רכיב הפיצויים על מסלול 50 ומטה - אני רוצה להעביר את כל היתר למנייתי. האם אני צריך לשנות משהו בתמהיל של מה מופקד לאיפה? אם אני בכלל יכול - מקווה שזה היה ברור.
3. האם ניתן לשפר למיטב הכרתכם דמי ניהול? הוצע לי 0.05 מצבירה אבל אז ההפקדה עולה ל1.5 ולפי חישוב לא בטוח שזה משתלם לי.
4. כרגע אני משויך לסוכן שאני לא בקשר איתו כבר שנים. הסוכן של מקום העבודה הציע לי לעבור אליהם - ולטענתו זה יחסוך לי גם דמי סליקה. האם זה משמעותי? בתכלס זה לא משנה לי כי אני לא בקשר עם הסוכן הנוכחי.
תודה ושבוע טוב,
עידן
הצטברו לי כמה שאלות בנושא הפנסיה שאשמח להבין טוב יותר.
במצבי הנוכחי יש לי 2 קרנות פנסיה - האחת מקיפה, והשנייה משלימה.
הצבירה היא סה״כ כ780K.
אני משלם עמלות של 0.1 על צבירה ו0.8 על הפקדה.
מסלול המקיפה - מושקע 60% במסלול מניות הפניקס ו40% במסלול עד גיל 50 הפניקס.
מסלול המשלימה - מושקע 100% במסלול עד גיל 50 הפניקס.
אשמח לעזרה בכמה שאלות:
1. ברצוני להעביר את הקרנות למסלולים מנייתיים. נאמר לי ע״י הסוכן במקום העבודה (שאני כרגע לא משויך אליו) שהמעסיק אינו נותן לשנות את מסלול ההשקעה לרכיב הפיצויים.
כשחיפשתי קצת ברשת לא נתקלתי בהגבלה כזו (למעט פוסט כאן על משרדים ממשלתיים). האם כדאי לבדוק ישירות מול המעסיק האם ניתן בכל זאת לשנות את רכיב הפיצויים? נשמע לי מוזר שאני DOOMED למסלול ולא ניתן לשנות. אני תוהה אם זו הסיבה שכרגע 40% אצלי במסלול המקיפה הם במסלול עד גיל 50 של הפניקס (כי רכיב הפיצויים מהווה 40% מכלל ההפקדות אצלי).
2. כמו שזה נראה כרגע- תגמולי מעסיק, תגמולי עובד ופיצויים - כולם מופקדים לשתי הקופות - כאשר לקרן המקיפה מופקד עד תקרה (אם אני זוכר נכון 5640?) והשאר למשלימה ע״פ החלק היחסי. האם אפשרי / כדאי לשנות כך שנניח רכיבי התגמולים יופקדו לקרן אחת והפיצויים לאחרת? זה משנה? מדוע אני שואל - כי בקרן המקיפה יש את העניין של הבטחת התשואה עבור 30%.
בהנתן שני ה״אילוצים״ שבהם בקרן המקיפה יש 30% שבכל מקרה אני לא יכול או רוצה לגעת בהם, ובהנתן זה שאני חייב להשאיר את רכיב הפיצויים על מסלול 50 ומטה - אני רוצה להעביר את כל היתר למנייתי. האם אני צריך לשנות משהו בתמהיל של מה מופקד לאיפה? אם אני בכלל יכול - מקווה שזה היה ברור.
3. האם ניתן לשפר למיטב הכרתכם דמי ניהול? הוצע לי 0.05 מצבירה אבל אז ההפקדה עולה ל1.5 ולפי חישוב לא בטוח שזה משתלם לי.
4. כרגע אני משויך לסוכן שאני לא בקשר איתו כבר שנים. הסוכן של מקום העבודה הציע לי לעבור אליהם - ולטענתו זה יחסוך לי גם דמי סליקה. האם זה משמעותי? בתכלס זה לא משנה לי כי אני לא בקשר עם הסוכן הנוכחי.
תודה ושבוע טוב,
עידן
נערך לאחרונה ב:
