היי, אני מתחיל להתעמק ולקרוא על התחום ואשמח לקצת עזרה:
1. כרגע יש לי 5 קרנות השתלמות בילין עם דמי ניהול של 0.7, בכל אחת יש כ 20 אלף ש"ח. אני מבין שהדבר הנכון יהיה לעבור ל IRA מחקה מדד 500 ולהשתמש בכסף הזה לחסכון לטווח ארוך. כמה שאלות לגבי זה:
- ראיתי שיש כמה בתי השקעות שמציעים את התכנית הזו, איך יודעים את מי לבחור? זה בכלל משנה?
- אני אצטרך לעשות החלת וותק של כל הקופות על זו הנזילה, למשוך אותן למזומן ואז לבצע הפקדה? איך עושים זאת? האם זה לא נחשב אירוע מס?
- האם אפשר להתמקח על דמי ניהול ב IRA? מה יהיו דמי ניהול סבירים?
- האם יש מחשבון שבו אני יכול לראות את השפעת דמי הניהול על החסכון ארוך טווח?
2. מכיוון שאני רוצה להשתמש בקה"ש לטווח הארוך, אני רוצה שיהיה לי חסכון נוסף של כ 100 ש"ח לטווח בינוני קצר, שאותו אוכל למשוך במידת הצורך, ולכן אני לא רוצה שהוא יהיה מושקע במניות (אלא ברמת סיכון בינוני-קטן). נכון לעכשיו יש לי 70K בקופת גמל להשקעה עם חשיפה בינונית , בדמי ניהול 0.7. אשמח לשמוע האם יש הצעות אחרות לגבי מה לעשות עם הכסף הזה או שכדאי להשאיר.
3. אשתי עצמאית לכן אנחנו מפקידים לה באופן קבוע לקרן השתלמות את הסכום המקסימלי להטבת מס. בנוסף, יש לה קה"ש מתקופתה כשכירה של כ 50K. האם יש חשיבות בלאחד את הקרנות שלה? האם יש מניעה לפתוח IRA מחקה מדד לעצמאים?
4. חשבתי שאולי כדאי לפזר סיכונים ולכן לשים את הכספים שלי ושל אשתי בתכניות אחרות - למשל את שלי מחקה מדד 500 ואת של אשתי בהשקעה פסיבית אחרת או אלטשולר/ילין. מה דעתכם?
5. ביטוח מנהלים - הדעות תמיד חלוקות. פתחתי לפני 2012 לכן יש לי מקדם מובטח אבל דמי ניהול מאוד גבוהים ואני מפריד לשם רק כ 15% מהשכר בעצת הסוכן של העבודה (כאשר השאר הולך לפנסיה). אשמח לשמוע את הדעות לגבי כך.
6. מה בדבר פנסיה מחקה מדד? האם ניתן לעבור, האם זה אירוע מיסוי, לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע? כרגע אני משלם 0.05% ו 2%.
תודה רבה!
1. כרגע יש לי 5 קרנות השתלמות בילין עם דמי ניהול של 0.7, בכל אחת יש כ 20 אלף ש"ח. אני מבין שהדבר הנכון יהיה לעבור ל IRA מחקה מדד 500 ולהשתמש בכסף הזה לחסכון לטווח ארוך. כמה שאלות לגבי זה:
- ראיתי שיש כמה בתי השקעות שמציעים את התכנית הזו, איך יודעים את מי לבחור? זה בכלל משנה?
- אני אצטרך לעשות החלת וותק של כל הקופות על זו הנזילה, למשוך אותן למזומן ואז לבצע הפקדה? איך עושים זאת? האם זה לא נחשב אירוע מס?
- האם אפשר להתמקח על דמי ניהול ב IRA? מה יהיו דמי ניהול סבירים?
- האם יש מחשבון שבו אני יכול לראות את השפעת דמי הניהול על החסכון ארוך טווח?
2. מכיוון שאני רוצה להשתמש בקה"ש לטווח הארוך, אני רוצה שיהיה לי חסכון נוסף של כ 100 ש"ח לטווח בינוני קצר, שאותו אוכל למשוך במידת הצורך, ולכן אני לא רוצה שהוא יהיה מושקע במניות (אלא ברמת סיכון בינוני-קטן). נכון לעכשיו יש לי 70K בקופת גמל להשקעה עם חשיפה בינונית , בדמי ניהול 0.7. אשמח לשמוע האם יש הצעות אחרות לגבי מה לעשות עם הכסף הזה או שכדאי להשאיר.
3. אשתי עצמאית לכן אנחנו מפקידים לה באופן קבוע לקרן השתלמות את הסכום המקסימלי להטבת מס. בנוסף, יש לה קה"ש מתקופתה כשכירה של כ 50K. האם יש חשיבות בלאחד את הקרנות שלה? האם יש מניעה לפתוח IRA מחקה מדד לעצמאים?
4. חשבתי שאולי כדאי לפזר סיכונים ולכן לשים את הכספים שלי ושל אשתי בתכניות אחרות - למשל את שלי מחקה מדד 500 ואת של אשתי בהשקעה פסיבית אחרת או אלטשולר/ילין. מה דעתכם?
5. ביטוח מנהלים - הדעות תמיד חלוקות. פתחתי לפני 2012 לכן יש לי מקדם מובטח אבל דמי ניהול מאוד גבוהים ואני מפריד לשם רק כ 15% מהשכר בעצת הסוכן של העבודה (כאשר השאר הולך לפנסיה). אשמח לשמוע את הדעות לגבי כך.
6. מה בדבר פנסיה מחקה מדד? האם ניתן לעבור, האם זה אירוע מיסוי, לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע? כרגע אני משלם 0.05% ו 2%.
תודה רבה!
