עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון

abc123

משתמש רשום
הצטרף ב
6/8/20
הודעות
2
דירוג
0
היי, אני מתחיל להתעמק ולקרוא על התחום ואשמח לקצת עזרה:
1. כרגע יש לי 5 קרנות השתלמות בילין עם דמי ניהול של 0.7, בכל אחת יש כ 20 אלף ש"ח. אני מבין שהדבר הנכון יהיה לעבור ל IRA מחקה מדד 500 ולהשתמש בכסף הזה לחסכון לטווח ארוך. כמה שאלות לגבי זה:
- ראיתי שיש כמה בתי השקעות שמציעים את התכנית הזו, איך יודעים את מי לבחור? זה בכלל משנה?
- אני אצטרך לעשות החלת וותק של כל הקופות על זו הנזילה, למשוך אותן למזומן ואז לבצע הפקדה? איך עושים זאת? האם זה לא נחשב אירוע מס?
- האם אפשר להתמקח על דמי ניהול ב IRA? מה יהיו דמי ניהול סבירים?
- האם יש מחשבון שבו אני יכול לראות את השפעת דמי הניהול על החסכון ארוך טווח?
2. מכיוון שאני רוצה להשתמש בקה"ש לטווח הארוך, אני רוצה שיהיה לי חסכון נוסף של כ 100 ש"ח לטווח בינוני קצר, שאותו אוכל למשוך במידת הצורך, ולכן אני לא רוצה שהוא יהיה מושקע במניות (אלא ברמת סיכון בינוני-קטן). נכון לעכשיו יש לי 70K בקופת גמל להשקעה עם חשיפה בינונית , בדמי ניהול 0.7. אשמח לשמוע האם יש הצעות אחרות לגבי מה לעשות עם הכסף הזה או שכדאי להשאיר.
3. אשתי עצמאית לכן אנחנו מפקידים לה באופן קבוע לקרן השתלמות את הסכום המקסימלי להטבת מס. בנוסף, יש לה קה"ש מתקופתה כשכירה של כ 50K. האם יש חשיבות בלאחד את הקרנות שלה? האם יש מניעה לפתוח IRA מחקה מדד לעצמאים?
4. חשבתי שאולי כדאי לפזר סיכונים ולכן לשים את הכספים שלי ושל אשתי בתכניות אחרות - למשל את שלי מחקה מדד 500 ואת של אשתי בהשקעה פסיבית אחרת או אלטשולר/ילין. מה דעתכם?
5. ביטוח מנהלים - הדעות תמיד חלוקות. פתחתי לפני 2012 לכן יש לי מקדם מובטח אבל דמי ניהול מאוד גבוהים ואני מפריד לשם רק כ 15% מהשכר בעצת הסוכן של העבודה (כאשר השאר הולך לפנסיה). אשמח לשמוע את הדעות לגבי כך.
6. מה בדבר פנסיה מחקה מדד? האם ניתן לעבור, האם זה אירוע מיסוי, לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע? כרגע אני משלם 0.05% ו 2%.

תודה רבה!
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,437
דירוג
11,891
ברוך הבא לפורום
 

abc123

משתמש רשום
הצטרף ב
6/8/20
הודעות
2
דירוג
0
היי, אשמח לעזרה, גם רק על חלק מהנקודות... תודה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T עזרה לזוג צעיר בתחילת החיים של "הגדולים" יומני מסע אישיים 45
L עזרה ועידוד למשקיעה בתחילת דרכה שוק ההון 10
א עזרה במציאת קרנות איריות (להשקעה בדולרים) דרך פסגות טרייד שוק ההון 8
F עולמות הפיתוח העסקי/מכירות/שיווק/ בהייטק- חייב עזרה מהייטקיסטים. התפתחות אישית 9
ו עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 18
E עזרה בהכנסה פסיבית התפתחות אישית 7
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
D.Tanz עזרה טכנית במסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
B עזרה לפני כניסה ראשונה לשוק ההשקעות שוק ההון 21
S עזרה בהפקדה למיטב דש טרייד אוף טופיק 1
stamEhad קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
A עזרה בניצול ומקסום הטבות מס בפנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 1
קוף שמבין עזרה בהבנה דחופה שוק ההון 9
A עזרה בבניית תיק לזוג המתחיל שוק ההון 14
ה עזרה במילוי מקדמות מיסים 13
מ עזרה בתכנון מס מיסים 14
מישהו12 עזרה לגבי בגרות במחשבים התפתחות אישית 101
R עזרה לגבי איזה קורס ללמוד התפתחות אישית 5
י עזרה מההורים לצורך רכישת דירה נדל"ן 24
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
א עזרה בהגשת טפסים למס הכנסה מיסים 4
א עזרה בנושא ועד בית אוף טופיק 8
B עזרה בשינוי מסלול התפתחות אישית 6
A עזרה איך לקרוא את דו"ח הפנסיה בצורה נכונה יותר צרכנות פיננסית 2
סול בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות שוק ההון 3
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
S עזרה -למידת הערכת שווי חברות שוק ההון 11
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ד עזרה במציאת etf מתאים שוק ההון 12
D עזרה למשקיעה המתחילה שוק ההון 18
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
ה עזרה עם תשלום לשירותי אחסון בלוג אוף טופיק 8
D עזרה- קרנות ריט שוק ההון 17
M עזרה בפיענוח ETF מסויים שוק ההון 8
ל עזרה למתחיל, מונחים בסיסיים בהשקעה. שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה