Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
הי @Jane Doe
כל הכבוד על היוזמה!!
גיליתי אותה רק בשעה האחרונה ומאז אני מנסה להשיג פרטיים מדויקים על מצב הקרנות הקיימות שלי, ייקח עוד זמן.
האם חשוב שאלו יהיו הפרטים המדויקים? האם ניתן עוד להצטרף ביום א השבוע?
(במהלך השנה העברתי קופה שסגרתי ולא בטוחה כמה ממנה באמת עבר- מסובך..).
תודה רבה מראש!
לגמל והשתלמות אפשר להצטרף גם ביום ב'. בפנסיה אנחנו בלוז צפוף מאוד וביום א' בבוקר הנתונים ישלחו לאקטואר של הפניקס, בשביל לבדוק אפשרות לשפר את התנאים שהוצעו לנו.
הסיבות שאני החלטתי נגד:
א. יש הצעות טובות יותר בשוק היום (לדוגמא, ראה למעלה, של מיטב דש).
ב. הפניקס עברה בשנים האחרונות מספר בעלים וטלטולים (שביתות). זה לא מרגיש טוב כבית לכספי הפנסיה שלי.
ג. הפניקס נרכשה השנה ע"י חברת אחזקות סינית עם מגוון גדול של אחזקות וללא התמחות מיוחדת בכספים. מחזק את ב'.
ד. לפי מאמר שהתפרסם שלשום, לפניקס יש את אחוז מומחי ההשקעות הנמוך בשוק (או לפחות בין הנמוכים ביותר) מכלל עובדי החברה. כן - אני מבין שהם מצמידים למדדים ואפשר לטעון שלא צריך כ"כ הרבה (או בכלל) מומחי השקעות (למרות שדעתי שונה, אבל לא נרחיב בעניין זה) - אז למה דמי הניהול לא ממש ברצפה?? שוב - מחזק את ב'.
ה. להפקיד זה קל, למשוך משום-מה תמיד קשה יותר. לפנסיה יש רכיב ביטוחי מאוד חשוב, לא עלינו אבל קריטי להתחשב בזה. איך מתחשבים? מדברים עם אנשים שנאלצו למשוך/לעבוד מול קופת הפנסיה (נכות, שאירים, וכיוב' - אני לא מדבר על קצבה סטנדרטית). התייעצתי עם סוכני ביטוח ופנסיה עצמאיים שמטפלים במאות מקרים כאלה, שאין להם עניין עסקי אצלי ולכן שום שום רווח במתן עצה כזו או אחרת. פשוט עצה חברית. המליצו בחום לא להתקרב לאור טיפול מאוד איטי ולא חיובי במספר רב של מקרים.
אני אעשה כמיטב יכולתי לשפר את התנאים של הפניקס. זה קצת קשה כשרק 30 חברים מהקבוצה משתפים פעולה וממלאים את הפרטים שהאקטואר של הפניקס ביקש בשביל לבדוק אפשרות לשפר את ההצעה, אבל אעשה עם זה מה שאוכל.
הבעלים של החברה לא נראה לי שיקול חשוב כמו דמי הניהול ואופן השקעת הכספים. באופן אישי, אני לא סומכת על אף בעל חברה או מנהל כספים, ואני רגועה רק כאשר הכסף שלי צמוד למדדים, ובזה להפניקס יש רקורד טוב מאוד.
איכות שירות הלקוחות אכן מהווה שיקול. אין לי מידע השוואתי אמין בנושא.
מאחר שהזכרת את מיטב, מהנסיון שלי עם מיטב הייתי מדרגת את שירות הלקוחות שלהם בתחתית שבתחתית.
למען הסר ספק - הזכרתי את מיטב דש רק כהצעה טובה יותר בדמי הניהול, לא בשום הקשר אחר.
ממליץ לכל אחד להתייעץ עם בעלי ניסיון בעבודה מול שירות הלקוחות של קרן הפנסיה שהוא שוקל לעבור אליה.
תמהיל שמחושב על פי 3 גורמים. מידת הסיכון שהלקוחה בוחרת מ 1-5, מידת החשיפה לחו"ל שהלקוחה בוחרת והגיל של הלקוחה (מודל צ'יליאני). הלוואי והייתה אפשרות לבחור את האחוז המדוייק מכל מדד, אך אין כזו אופציה.
תמהיל שמחושב על פי 3 גורמים. מידת הסיכון שהלקוחה בוחרת מ 1-5, מידת החשיפה לחו"ל שהלקוחה בוחרת והגיל של הלקוחה (מודל צ'יליאני). הלוואי והייתה אפשרות לבחור את האחוז המדוייק מכל מדד, אך אין כזו אופציה.
לא ברור לי במה זה שונה ממסלולים "רגילים" של פנסיה. גם בהם אפשר לבחור מסלול שונה מהמסלול ה"כללי".
אגב, מצאתי את המכתב מכלל. העלו לי את דמי הניהול מ-0.25 ל-0.5 (ו-6 מהפקדות שאין כבר)
■ רמת הסיכון המועדפת
■ טווח השקעה עד גיל הפרישה (בביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל)
■ שיעור החשיפה להשקעה בחו"ל
■ ניהול כספי הפיצויים ברמת סיכון שונה
■ השקעה ע"פ ההכשר ההלכתי של הבד"צ
למען הסר ספק - הזכרתי את מיטב דש רק כהצעה טובה יותר בדמי הניהול, לא בשום הקשר אחר.
ממליץ לכל אחד להתייעץ עם בעלי ניסיון בעבודה מול שירות הלקוחות של קרן הפנסיה שהוא שוקל לעבור אליה.
זו בדיקה שתיקח מספר ימים לא קטן, לפחות שבוע-שבועיים.
ואיך תאמין לתוצאתה? למרות שבצעתי את הבדיקה הריאלית הכי טובה שאני יכול לחשוב עליה בעניין הפניקס, התגובה הסופר-מהירה הייתה 'אין לי מידע השוואתי אמין בנושא.' זה טיעון אקדמי נכון - לא מכיר דרך אמינה להשוואה - רק להתייעץ עם בעלי ניסיון שעברו מאות מקרים.
בקיצור, יש טעם בבדיקה כזו רק בהסכמה על אופייה ורק אם יש בה ערך מוסף אמיתי שירחיב או ישנה את אופי המכרז, אליבא ד-יוזמת ומנהלת הקבוצה להורדת דמי הניהול Jane Doe.
כרגע רק ניתן לקבל או לדחות את ההצעות שעל השולחן כפי שהן. דרך אגב - זכותה המלאה לפעול ע"פ הבנתה ושיקול דעתה (במיוחד אך לא רק כזו שיזמה את הקבוצה ומשקיעה כ"כ הרבה).
אין לי כל טענה - להיפך, אני מברך על היוזמה ועל ההזדמנות לבחון דרכים לשיפור מצבי הכלכלי בעת פרישה.
ולא - אין לי כל כוונה לפתוח קבוצה נוספת/מתחרה.