מי רוצה קופ"ג וקרן פנסיה עוקבי מדדים עם דמי ניהול נמוכים ולא קיבל/ה?

[Jane Doe]

זו יכולה להיות באותה מידה חוסר מודעות לקיומה של היוזמה...

נכון. אנא שתפו וצרפו חברים.

לכן שאלתי מה תאריך היעד

אני מתכננת לשלוח לחברות הגמל והפנסיה את הנתונים המעודכנים ביום ראשון, לכן כדי למקסם את פוטנציאל המיקוח של הקבוצה, רצוי מאוד להרשם לקבוצה עד סוף השבוע. אם הם לא מספיקים עד סוף השבוע, אז בהקדם האפשרי. תודה.

 

[korma]

האם יש טעם בהעברת קופה שאין ולא יהיו אליה יותר הפקדות נוספות (למעשהההפקדות האחרונות מלפני בין חמש שנים ללמעלה מעשור) ?

 

[Jane Doe]

האם יש טעם בהעברת קופה שאין ולא יהיו אליה יותר הפקדות נוספות

רק אם אתה מעוניין להוריד את דמי הניהול בה בכמה עשרות אחוזים

 

[SZL]

היי.
מברוק על היוזמה.
מלאתי את הפרטים וקבלתי אימות במייל.
שאלות/בקשות:
א. ההנחיות דיברו על מספר מסלולים. תוצאת המו"מ על דמי הניהול בלתי-תלויה במסלולים השונים?
ב. המו"מ כולל את תנאי כתב ההצטרפות? מחויבות בית ההשקעות בכתב לא להעלות את דמי הניהול בעתיד? לא להוסיף עלויות נוספות בעתיד? ללא קנסות מעבר לקרן אחרת, אם אבחר בכך בעתיד?
ג. עניין מהותי מבחינתי למימוש - שקיפות בהצעות לתשואות עבר שנתיות בכל מסלול השקעה מוצע - חובה 5 שנים רצוי 15 שנה אחורה. לאחרונה בתי השקעות נוטים לברוח מהדרישה הזאת ע"י הצגת הטיעון "זה מסלול חדש, אין רקורד." צריך לחייב אותם לזהות בעצמם מסלול דומה עד זהה עם רקורד באותו בית השקעות ולדווח על התשואה שלו.
שוב - תודה על היוזמה המאוד ברוכה.

 

[Jane Doe]

חברותים, אתם קבוצה גדולה ומלאת שאלת כרימון. אזני קשובה להערותיכם, אך אין לי את הזמן לענות באופן אישי לכל אחת מכן.
אני מבטיחה לידע את הקבוצה בכל הפרטים שהוסכמו עם חברות הגמל והפנסיה, כאשר המשא ומתן יסתיים.
אין לי אפשרות לענות כרגע על מה יוסכם עם החברות בעתיד כאשר המשא ומתן עם רובן לא התחיל עדיין.
סבלנות בבקשה.

 

[Jane Doe]

המו"מ כולל את תנאי כתב ההצטרפות? מחויבות בית ההשקעות בכתב לא להעלות את דמי הניהול בעתיד? לא להוסיף עלויות נוספות בעתיד? ללא קנסות מעבר לקרן אחרת, אם אבחר בכך בעתיד?

אל דאגה, לא עשו אותי אתמול.

 

[Sinister]

היא אכן במעמד עצמאי - אבל בפועל אני שכיר. ניסיתי לקרוא על IRA לשכירים והבנתי שזה לא ממש ישים - אבל סיכוי יותר מסביר שלא הבנתי מספיק טוב

אם הבנתי נכון אני בדיוק במצב שלך ולא הייתה לי בעיה להעביר את הקופ"ג הנזילה לIRA.

 

[pyrocks]

לא הייתה לי בעיה להעביר את הקופ"ג הנזילה לIRA.

האם אתה מפקיד לקופה הנ”ל?
אם כן במה זה כרוך/איך? אני משער שלא ניתן להפריש לשם ישירות מהמשכורת.

 

[Sinister]

לא ניתן להפקיד לשם

 

[pyrocks]

לא ניתן להפקיד לשם

הנחתי כך, תודה על ההבהרה!

 

[mudale222]

שלחתי.

 

[Deleted member 887]

לא ניתן להפקיד לשם

אני גם ידעתי שלא ניתן להפקיד. ואז ניסיתי, וההפקדה עברה.

 

[Sinister]

אני גם ידעתי שלא ניתן להפקיד. ואז ניסיתי, וההפקדה עברה.

עכשיו זה מעניין...
השאלה היא מה יקרה ברבות הימים עם מס הכנסה, והאם הכסף הזה (הפקדות אחרי 2008) נעול עד גיל פרישה. אשמח אם תברר ותעדכן. מצד שני אולי לא כדאי לך לנער את הסירה יותר מדי...

 

[סולידי]

זו הצעה מענינת:
www.htzone.co.il/hz/Pensia.php
נכון?

 

[מיכלה]

כל הכבוד ותודה!
(:

מתי אמורה להתקבל ההחלטה?
לפני סוף שנת המס?

 

[versys]

תודה רבה על ההשקעה, היוזמה והעשייה.

 

[לא סולידי YET]

לאחרונה קיבלתי מכתב מכלל על העלאת דמי ניהול (לא זוכר את המספר, אבל העלאה זה אף פעם לא טוב) . עד כמה שידוע לי, הקופות שלי ב-כלל הן ממעסיקים קודמים והן כבר לא פעילות.
יש איזה סכום מינימום להצטרפות לקבוצה?
אפשר עוד להצטרף בכלל?

 

[Jane Doe]

יש איזה סכום מינימום להצטרפות לקבוצה?
אפשר עוד להצטרף בכלל?

אין סכום מינימלי.
בגמל והשתלמות אין הבדל בין התנאים של קופה פעילה ולא פעילה. אם הקבוצה תגדל, דמי הניהול ירדו. אז אתה מוזמן להצטרף ולצרף את כל חבריך.

 

[מיכלה]

ואין % עמלה מההפקדות, נכון?

 

[Jane Doe]

על גמל והשתלמות דמי הניהול הם רק מהצבירה.