עזרה- רוצה להתחיל להשקיע וטובע מרוב חומר

[Tabuk]

אהלן חברים,

אני צעיר ויש לי קצת הון עצמי, ואני רוצה להתחיל להשקיע.
יש לי כסף בכמה מכשירי השקעה, אבל אני מעוניין להתחיל להשקיע לבד פאסיבית עם דמי ניהול נמוכים.
יצא לי לקרוא הרבה בבלוג ובפורום בחודשיים האחרונים, אבל אני מרגיש שככל שאני מתעמק אני רק מבלבל את עצמי יותר.
אני מעוניין להשקיע לטווח ארוך (10+ שנים לפחות), עם סכום התחלתי נמוך יחסית של כמה עשרות אלפים וכל חודש להכניס עוד כמה אלפים, תיק שיהיה 70/30 או 80/20. אני רוצה כבר לקפוץ למים ולהתחיל לנסות וללמוד תוך כדי.

הבלבול העיקרי שלי הוא על:

* לפתוח חשבון בברוקר אמריקאי- IB, או בבית השקעות ישראלי. מצד אחד הישראלי יותר פשוט, מצד שני באמריקאי הדמי ניהול נמוכים, עמלות וכו' נמוכים יותר. כמה באמת חוסך לפתוח חשבון בברוקר אמריקאי? כמה זה באמת מסובך לפתוח באמריקאי ולהתעסק עם המס? יש איזה מדריך?
* לגבי הקרנות- בלאקרוק, ואנגארד, ישראליות, אמריקאיות, איריות. מס ירושה, גידור מט"ח... איבדתם אותי לגמרי
* לגבי אג"ח. האם עניין הפיזור הוא אותו דבר לגבי אג"ח גם? כדאי לקנות רק אג"ח ישראליות או גם עולמיות?

אני יודע שבטוח שכבר היו המון אשכולות כמו שלי, ובאמת ניסיתי לקרוא שרשורים ישנים. הבעיה שכל שרשור מתפרס על פני עשרות עמודים וככל שאני קורא אני רק מתבלבל יותר. בגלל זה אשמח לתשובות ממוקדות על השאלות שלי או מקור ממוקד לקרוא את התשובה עליהן.

תודה רבה מראש !

 

[Rahash]

כאילו כתבו את זה בשבילך
https://www.hasolidit.com/kehila/th...-המשקיע-המתחיל-שמבולבל-מכמות-האפשרויות.15065/

 

[Body Solid]

בבית השקעות ישראלי

זה. בסכומים קטנים אין הצדקה לברוקר זר והעמלות ועמלות המינימום יעלו לך ביוקר.

בלאקרוק

תמשיך לקרוא על זה תגלה את התשובה.

רק אג"ח ישראליות

זה.

אשמח לתשובות ממוקדות

יותר ממוקד מזה?

תודה רבה

בשמחה.

 

[חתול לילה]

זה.

מה שהוא אמר.

 

[Tabuk]

כאילו כתבו את זה בשבילך
https://www.hasolidit.com/kehila/th...-המשקיע-המתחיל-שמבולבל-מכמות-האפשרויות.15065/

תודה רבה, באמת נראה ממצה. הבעיה שאני לא מוצא אופציה של השקעה בכל העולם בבית השקעות הישראלי. אני טועה?

זה. בסכומים קטנים אין הצדקה לברוקר זר והעמלות ועמלות המינימום יעלו לך ביוקר.

השאלה, אם אני מתכוון להכניס כמה אלפים בחודש, ואני מדבר על טווח ארוך, הסכומים הקטנים יהפכו לגדולים. גם אז עדיין עדיף לי בית השקעות ישראלי?

 

[Body Solid]

השאלה, אם אני מתכוון להכניס כמה אלפים בחודש, ואני מדבר על טווח ארוך, הסכומים הקטנים יהפכו לגדולים. גם אז עדיין עדיף לי בית השקעות ישראלי?

בשלב הזה יותר חשוב להגדיל את הצבירה ולצבור ניסיון. כשהתיק יגדל מספיק תמיד תוכל לעבור אחרי שתדע מה בדיוק אתה רוצה וצריך. וכלל לא בטוח שתחליט שאתה צריך דווקא ברוקר זר.

 

[Rahash]

תודה רבה, באמת נראה ממצה. הבעיה שאני לא מוצא אופציה של השקעה בכל העולם בבית השקעות הישראלי. אני טועה?

לא ממש טועה אבל גם לא ממש צודק. יש קרן כלל עולמית שנסחרת בישראל אבל דמי הניהול שלה גבוהים (0.6) ורוב החברים כאן נמנעים ממנה בעקבות זה. מה שכן, החברות שנסחרות בS&P500 הן חברות ענק כלל עולמיות אשר מושפעות ומשפיעות מ/על הכלכלה העולמית כולה. לדעתי זה נותן פיזור מספיק רחב. אולי היה עדיף יותר, אבל אני לא רואה בעיה להתחיל בזה ולהוסיף עוד אם וכאשר תעודות אחרות ייסחרו בישראל.
כדאי לקרוא גם את הפוסט של הסולידית שנקרא ״הסלע השחור״ ולראות אילו עוד אופציות בלאקרוק מציעה בישראל.

 

[חתול לילה]

כדאי לקרוא גם את הפוסט של הסולידית שנקרא ״הסלע השחור״ ולראות אילו עוד אופציות בלאקרוק מציעה בישראל.

ובעיקר את הפוסט על פרמידת הצרכים של המשקיע.

 

[Tabuk]

לא ממש טועה אבל גם לא ממש צודק. יש קרן כלל עולמית שנסחרת בישראל אבל דמי הניהול שלה גבוהים (0.6) ורוב החברים כאן נמנעים ממנה בעקבות זה. מה שכן, החברות שנסחרות בS&P500 הן חברות ענק כלל עולמיות אשר מושפעות ומשפיעות מ/על הכלכלה העולמית כולה. לדעתי זה נותן פיזור מספיק רחב. אולי היה עדיף יותר, אבל אני לא רואה בעיה להתחיל בזה ולהוסיף עוד אם וכאשר תעודות אחרות ייסחרו בישראל.
כדאי לקרוא גם את הפוסט של הסולידית שנקרא ״הסלע השחור״ ולראות אילו עוד אופציות בלאקרוק מציעה בישראל.

ראיתי שיש לבלאקרוק גם מניות אירופה ושווקים מתעוררים בדמי ניהול יחסית נמוכים, אז אני חושב שאשלב ואז יהיה פיזור רחב יותר.
לגבי בית השקעות, ראיתי שהעמלות הכי אטרקטיביות הן אצל איי בי איי, אפשר לסחור אצלם בקרנות של בלאקרוק?

 

[Rahash]

ראיתי שיש לבלאקרוק גם מניות אירופה ושווקים מתעוררים בדמי ניהול יחסית נמוכים, אז אני חושב שאשלב ואז יהיה פיזור רחב יותר.
לגבי בית השקעות, ראיתי שהעמלות הכי אטרקטיביות הן אצל איי בי איי, אפשר לסחור אצלם בקרנות של בלאקרוק?

רעיון טוב, לדעתי. שים לב למשקל שאתה נותן לכל חלק. ולגבי אייביאיי - כן

 

[Harpagon]

ראיתי שיש לבלאקרוק גם מניות אירופה ושווקים מתעוררים בדמי ניהול יחסית נמוכים, אז אני חושב שאשלב ואז יהיה פיזור רחב יותר.
לגבי בית השקעות, ראיתי שהעמלות הכי אטרקטיביות הן אצל איי בי איי, אפשר לסחור אצלם בקרנות של בלאקרוק?

לא ממליץ ולא מייעץ:

אפשר לסחור אצל כולם בבלאקרוק, פסגות נותנים את דמי ניהול הנמוכים ביותר (10 ש"ח לחודש) וכולם פחות או יותר אותו הדבר מבחינת עמלות קנייה ומכירה אז אני בחרתי להשקיע דרכם.

ראיתי ניתוח פעם של מישהו שהראה שעם 3 הקרנות של בלאקרוק (מתפתחים, אירופה וS&P) אפשר להגיע לכיסוי של 87% מהכלכלה העולמית (בעיקר חסרה שם יפן למיטב זכרוני).
הממוצע דמי ניהול של שלושתן במשקלים יחסיים של (שהם המשקלים של הבורסות שהם מייצגות בכלכלה העולמית):
65% - S&P
15% - מתפתחים
20% - אירופה
הוא בערך 0.1%

גילוי נאות - משקיע לפי החלוקה הנ"ל

 

[Tabuk]

רעיון טוב, לדעתי. שים לב למשקל שאתה נותן לכל חלק. ולגבי אייביאיי - כן

מצויין, תודה לך

לא ממליץ ולא מייעץ:

אפשר לסחור אצל כולם בבלאקרוק, פסגות נותנים את דמי ניהול הנמוכים ביותר (10 ש"ח לחודש) וכולם פחות או יותר אותו הדבר מבחינת עמלות קנייה ומכירה אז אני בחרתי להשקיע דרכם.

ראיתי ניתוח פעם של מישהו שהראה שעם 3 הקרנות של בלאקרוק (מתפתחים, אירופה וS&P) אפשר להגיע לכיסוי של 87% מהכלכלה העולמית (בעיקר חסרה שם יפן למיטב זכרוני).
הממוצע דמי ניהול של שלושתן במשקלים יחסיים של (שהם המשקלים של הבורסות שהם מייצגות בכלכלה העולמית):
65% - S&P
15% - מתפתחים
20% - אירופה
הוא בערך 0.1%

גילוי נאות - משקיע לפי החלוקה הנ"ל

אשווה בין שניהם ואראה מי נותנים לי עמלות נמוכות יותר.
ואשקיע פחות או יותר לפי האחוזים האלה.
תודה רבה!

 

[Spinier]

אני התחלתי בבית השקעות ישראלי גם מהסיבות שאחרים כתבו וגם בגלל שאחרי שהתיק שלי כבר יהיה יותר גדול אני אעביר אותו ל-IB.
זה התכנון בכל אופן אבל אלוהים גדול ואולי בסוף השאר בחברה שאני איתה היום.

אני מכיר את התחושה הזאת שאתה ממש רוצה לההתחיל להשקיע אבל עד שאתה לא מבין עד הסוף את הדברים תחכה.
תמשיך ללמוד ולקרוא עד שבאמת תבין את ההבדלים בין קרנות איריות, אמריקאיות, ישראליות, ממוסה, לא ממוסה, מס ירושה, צוברות, לא צוברות, גידור, לא גידור וכו' וכו'.

אני אישית קורא בנוסף לסולידית עוד פורום שנתקלת בו כאן בפורום אבל אני לא בטוח מה החוקים פה אומרים על שיתוף קישור לבלוג אחר.
מקסימום דבר איתי בפרטי ואני אשלח לך, לי לפחות הוא עשה המון סדר והוא מדביר את הדברים מעולה.

בהצלחה חבר