עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר

[Bk1]

היי חברים חדש כאן רוצה לקבל עזרה התחלתי קצת לקרוא על השקעות קרנות סל ומדדים פתחתי חשבון מסחר ישראלי ומשקיע כל חודש 2000 שקל בכמה מדדים שונים זה הולך לטווח ארוך..
מעוניין גם להשקיע 5 -6 אלף כל חודש לטווח קצר של שנה שנה וחצי מקסימום למטרת הון עצמי ככה שלא יכול לסכן יותר מידי את הכסף
האם השקעה של רוב הכסף שילך לאגרות חוב + אגח קונצרטי + קרן כספית וקצת מניות יכול להתאים ?
ומה ההבדל בין לקנות אגח ישירות או להשקיע בקרן סל של אגח מה ההיתרונות חסרונות
תודה רבה

 

[חתול לילה]

האם השקעה של רוב הכסף שילך לאגרות חוב + אגח קונצרטי + קרן כספית וקצת מניות יכול להתאים ?

למה לסבך? קרן כספית וזהו.

ומה ההבדל בין לקנות אגח ישירות או להשקיע בקרן סל של אגח מה ההיתרונות חסרונות

גוגל: הסולידית אייק

 

[מכל מלמדי השכלתי]

היי חברים חדש כאן רוצה לקבל עזרה התחלתי קצת לקרוא על השקעות קרנות סל ומדדים פתחתי חשבון מסחר ישראלי ומשקיע כל חודש 2000 שקל בכמה מדדים שונים זה הולך לטווח ארוך..

סחתיין עליך

מעוניין גם להשקיע 5 -6 אלף כל חודש לטווח קצר של שנה שנה וחצי מקסימום למטרת הון עצמי ככה שלא יכול לסכן יותר מידי את הכסף
האם השקעה של רוב הכסף שילך לאגרות חוב + אגח קונצרטי + קרן כספית וקצת מניות יכול להתאים ?

אם שום הפסד לא בא בחשבון שים בבנק בקרן כספית, אם הפסד של 10% למשל בא בחשבון מבחינתך תוכל לשים % קטן במניות (נגיד עד 20%).
אני שם הכל בכספית.
אג"ח קונצרני באופן כללי יש בעד ויש נגד, גם אם תלך על זה תבחר באג"ח (1) לטווח קצר (2) בדירוג גבוה (3) ותפזר בין הרבה חברות (או בקרן אג"ח בדמי ניהול נמוכים)

ומה ההבדל בין לקנות אגח ישירות או להשקיע בקרן סל של אגח מה ההיתרונות חסרונות

יתרון פיזור, חיסרון עמלות ודמי ניהול

 

[Researcher]

למה לסבך? קרן כספית וזהו.

+1

 

[Bk1]

סחתיין עליך

אם שום הפסד לא בא בחשבון שים בבנק בקרן כספית, אם הפסד של 10% למשל בא בחשבון מבחינתך תוכל לשים % קטן במניות (נגיד עד 20%).
אני שם הכל בכספית.
אג"ח קונצרני באופן כללי יש בעד ויש נגד, גם אם תלך על זה תבחר באג"ח (1) לטווח קצר (2) בדירוג גבוה (3) ותפזר בין הרבה חברות (או בקרן אג"ח בדמי ניהול נמוכים)

יתרון פיזור, חיסרון עמלות ודמי ניהול

תודה רבה על התשובה אני מוכן קצת לקחת סיכון כן הייתי רוצה קצת לקבל תשואה פיקדון בבנק למשך שנה וחצי יתן ממש מעט
בשביל לייצב את התיק כמו שאמרת אז תכלס נגיד אני רוצה להשקיע 6 אלף כמו שאמרתי כל חודש לשים את רוב הכסף בקרן כספית ואגחים וחלק קטן במניות נגיד sp500 בשביל שיתן סיכוי לתשואה יפה אחרי שנה ושנה וקצת ??
ועוד כמה שאלות אני פשוש חדש לא מבין כל כך בהשקעות
מזה טווח שקלי קצר ?
מזה מסלול חול של קופות גמל במה הם משקיעות במסלול הזה ?
ולגבי יתרון פיזור אתה מתכוון שעדיך לקנות קרנות שעוקבות אחרי אגרות חוב ולא לקנות אגרות חוב ספיצפיות ?

 

[חתול לילה]

בשביל שיתן סיכוי לתשואה יפה אחרי שנה

בסיכוי שליש השקעה במניות לטווח של שנה מסתיימת בהפסד.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

תודה רבה על התשובה אני מוכן קצת לקחת סיכון כן הייתי רוצה קצת לקבל תשואה פיקדון בבנק למשך שנה וחצי יתן ממש מעט

כמו שכתבו פה יש לך סיכוי גבוה להפסיד במניות בטווח קצר כל כך, ככל שהטווח קצר יותר כך סטיית התקן גבוהה יותר (בתכל'ס הסיכוי שתפסיד גבוה יותר).
אמנם במניות בתוחלת תרוויח יותר לעומת מסלולי השקעה אחרים (תוחלת זה אומר יותר סיכוי אבל ממש ממש לא בטוח), אבל אתה צריך להיות בטוח שזה שווה לך את חוסר הודאות (גם לוודאות יש מחיר, תחשוב על זה)

אז תכלס נגיד אני רוצה להשקיע 6 אלף כמו שאמרתי כל חודש לשים את רוב הכסף בקרן כספית ואגחים וחלק קטן במניות נגיד sp500 בשביל שיתן סיכוי לתשואה יפה אחרי שנה ושנה וקצת ??

כן

מזה טווח שקלי קצר ?

אתה אולי מתכוין לאחד ממסלולי ההשקעה בקופת גמל להשקעה כלשהי? או לקרן נאמנות מסויימת?
בגדול זה אומר שהכסף מושקע בהלוואות למדינה לטווח קצר, מה שמפחית את הסיכוי להפסיד כסף לעומת הלוואות לטווח ארוך (בהם אתה יכול להפסיד כסף בעקבות עליית ריבית לא צפויה). בקרן כספית הכסף תמיד מושקע רק בהלוואות לטווח קצר.

מזה מסלול חול של קופות גמל במה הם משקיעות במסלול הזה ?

במה שהם רוצים, יש מחקי s&p, יש שבוחרים מניות, ויש שמגוונים באג"ח ארה"ב
אתה יכול לראות מה מדיניות ההשקעה של כל מסלול, תוכל למצוא באתר או מקסימום להרים טלפון לבית ההשקעות (אל תתבייש בשביל זה הם שם)
שים לב שלרוב מסלולי חו"ל הם חשופי מט"ח, זה אומר שתוכל להפסיד (או להרוויח) על השינוי בשער השקל

ולגבי יתרון פיזור אתה מתכוון שעדיף לקנות קרנות שעוקבות אחרי אגרות חוב ולא לקנות אגרות חוב ספיצפיות ?

כן, אם מדובר באג"ח קונצרני.
לא אמרתי שעדיף קרן אג"ח, היתרון המרכזי הוא נושא הפיזור וגם חיסכון בהתעסקות. יש חסרונות נוספים כמו סיכון להפסד בעקבות עליית ריבית דרמטית אל מול החזקה ישירה. אני גם לא מכיר קרן אג"ח קונצרני עם מח"מ קצר מאוד (3 חודשים?), כך שלא בטוח שזה הפיתרון האידיאלי עבורך.

דבר נוסף, שיקול מס
אם תחליט להשקיע בקרן כספית בבנק ובמקביל למשל בקופת גמל להשקעה מסלול מניות, אם תמכור בהפסד בקופת גמל זה לא יתקזז כנגד הרווח בקרן כספית, לכן ייתכן שעדיף להשקיע הכל באותו מקום ואז תוכל לקזז אוטומטית רווח מול הפסד.
במקרה כזה ייתכן שעדיף להשקיע הכל בקופת גמל להשקעה, או הכל בעצמך דרך בית השקעות, או פשוט לוותר ולהישאר עם קרן כספית בבנק

 

[Bk1]

כמו שכתבו פה יש לך סיכוי גבוה להפסיד במניות בטווח קצר כל כך, ככל שהטווח קצר יותר כך סטיית התקן גבוהה יותר (בתכל'ס הסיכוי שתפסיד גבוה יותר).
אמנם במניות בתוחלת תרוויח יותר לעומת מסלולי השקעה אחרים (תוחלת זה אומר יותר סיכוי אבל ממש ממש לא בטוח), אבל אתה צריך להיות בטוח שזה שווה לך את חוסר הודאות (גם לוודאות יש מחיר, תחשוב על זה)

כן

אתה אולי מתכוין לאחד ממסלולי ההשקעה בקופת גמל להשקעה כלשהי? או לקרן נאמנות מסויימת?
בגדול זה אומר שהכסף מושקע בהלוואות למדינה לטווח קצר, מה שמפחית את הסיכוי להפסיד כסף לעומת הלוואות לטווח ארוך (בהם אתה יכול להפסיד כסף בעקבות עליית ריבית לא צפויה). בקרן כספית הכסף תמיד מושקע רק בהלוואות לטווח קצר.

במה שהם רוצים, יש מחקי s&p, יש שבוחרים מניות, ויש שמגוונים באג"ח ארה"ב
אתה יכול לראות מה מדיניות ההשקעה של כל מסלול, תוכל למצוא באתר או מקסימום להרים טלפון לבית ההשקעות (אל תתבייש בשביל זה הם שם)
שים לב שלרוב מסלולי חו"ל הם חשופי מט"ח, זה אומר שתוכל להפסיד (או להרוויח) על השינוי בשער השקל

כן, אם מדובר באג"ח קונצרני.
לא אמרתי שעדיף קרן אג"ח, היתרון המרכזי הוא נושא הפיזור וגם חיסכון בהתעסקות. יש חסרונות נוספים כמו סיכון להפסד בעקבות עליית ריבית דרמטית אל מול החזקה ישירה. אני גם לא מכיר קרן אג"ח קונצרני עם מח"מ קצר מאוד (3 חודשים?), כך שלא בטוח שזה הפיתרון האידיאלי עבורך.

דבר נוסף, שיקול מס
אם תחליט להשקיע בקרן כספית בבנק ובמקביל למשל בקופת גמל להשקעה מסלול מניות, אם תמכור בהפסד בקופת גמל זה לא יתקזז כנגד הרווח בקרן כספית, לכן ייתכן שעדיף להשקיע הכל באותו מקום ואז תוכל לקזז אוטומטית רווח מול הפסד.
במקרה כזה ייתכן שעדיף להשקיע הכל בקופת גמל להשקעה, או הכל בעצמך דרך בית השקעות, או פשוט לוותר ולהישאר עם קרן כספית בבנק

תודה רבה על העזרה חבר יש לי הרבה שאלות כי אני ממש חדש ורק לומד את התחום בקיצור אני חושב שטווח של שנה וחצי אשים הרוב בקרן כספית ו20 אחוז אגח קונצטרי או מניות ככה בשביל הסיכון קצת
לא הבנתי רק לגבי השקעה בשני מקומות במקביל שרשמת שזה לא יתקזז כנגד הרווח אם אני עושה הוראת קבע לקרן כספית כל חודש דרך הבנק ובמקביל משקיע קצת במניות ואגחים בחשבון מסחר עצמאי גם לא אוכל לקזז רווחים ?

 

[Bk1]

ולגבי אגח קונצטרי התשואה יותר גבוה מאגח ממשלחתי נכון ? הבנתי שקונצטרי יותר מסוכן כי זה חברות אז הסיכוי לתשואה גבוה יותר
אם אפשר איזה מאמר משהו לא מצאתי שמסביר ממש טוב על שני סוגי האגחים איפה אני מוצא קרנות סל שלהם ומידע

 

[חתול לילה]

אם אפשר איזה מאמר

בלי תספורות: למה ויתרתי על אג"ח קונצרניות - הסולידית

"בתי ההשקעות לקחו את כספי הפנסיה של כולנו והלוו אותו לטייקונים. הם, בתורם, נקלעו למצוקה והגיעו להסדרי חוב על גבו של הציבור, שבמסגרתם נמחקו עשרות מיליארדי שקלים." זו, פחות או יותר, הטענה הנשמעת בשנים האחרונות כנגד מה שמכונה "מגיפת התספורות" בשוק ההון. התקשורת הכלכלית מאוהבת בנושא מפני שהוא משתלב...

www.hasolidit.com

 

[מכל מלמדי השכלתי]

לא הבנתי רק לגבי השקעה בשני מקומות במקביל שרשמת שזה לא יתקזז כנגד הרווח אם אני עושה הוראת קבע לקרן כספית כל חודש דרך הבנק ובמקביל משקיע קצת במניות ואגחים בחשבון מסחר עצמאי גם לא אוכל לקזז רווחים ?

תצטרך להגיש דוחו"ת כדי לקבל החזר,
אם הכל מושקע באותו מקום זה מתקזז אוטומטית אם אתה מוכר את שניהם