היי,
במסגרת העמקה שלי בעולם ההשקעות, אני מנסה להבין טוב יותר את האפשרויות השונות שלי בכל הנוגע לפנסיה.
כרגע יש לי קרן פנסיה, ביטוח מנהלים (עם מקדם באיזור 210) וקרן השתלמות.
למיטב הבנתי, היתרון בקרן הפנסיה הוא הביטוחים הזולים יותר, והאג"ח עם תשואה מובטחת.
בביטוח מנהלים המקדם הוא היתרון, אם כי הוא לא נמוך במיוחד (למרות שלכו תדעו, עוד 30 שנה אולי זה יראה מאוד נמוך ), ועליו אני משלם בדמי ניהול גבוהים.
הסתכלתי בימים האחרונים על התשואות השונות מהשנים האחרונות, וכמובן שזה לא מפתיע שהיה לי עדיף (משמעותית) לעקוב אחר מדד כמו ה S&P 500 וזה דיי מה שאני מעוניין לעשות.
ממה שהספקתי לקרוא פה (כולל חבר שמנהל בעצמו את הפנסיה) אנשים מפקידים לקופת גמל את כל ההפרשות שלהם ומשם מנהלים את הכספים. האם זה נכון? אחד הדברים שאני לא לגמרי מבין זה לגבי התקרות מס, שאם אני זוכר נכון זאת הסיבה שאני מפצל את כספי הפיצויים למוצרים שונים.
נקודה נוספת שאני תוהה לגביה היא מה קורה בגיל הפרישה. אני כמובן לא מחפש המלצה רק להבין איך אנשים פה חושבים על הנושא. האם ה"שאיפה" היא שבגיל הפרישה להמיר את הקופת גמל לקרן פנסיה ולקבל קצבה לאורך השנים? או למשוך את הכסף מיידית? ואם הבנתי נכון אפשר גם לפרוס את המשיכה על גבי כמה שנים ולקבל הטבת מס.
המחשבה שלי שאם כבר השקעתי את כל השנים האלו בניהול הכסף שלי, למה שארצה עכשיו לקבל קצבה ולא לקחת את הכסף שצברתי ולהמשיך לנהל אותו? במידה וזה המצב, לא יהיה לי עדיף להשקיע בקרן השתלמות ולאחר 6 שנים למשוך את כל הכסף פטור מס ולהכניס אותו לתיק הממוסה? מרגיש לי שאני מפספס פה משהו, אלא אם אנשים באמת מכוונים לקצבה חודשית.
לגבי הביטוחים - אנשים פשוט רוכשים אכ"ש וביטוח חיים בנפרד? או שיש משהו מעבר שאני צריך לדעת עליו?
תודה!
במסגרת העמקה שלי בעולם ההשקעות, אני מנסה להבין טוב יותר את האפשרויות השונות שלי בכל הנוגע לפנסיה.
כרגע יש לי קרן פנסיה, ביטוח מנהלים (עם מקדם באיזור 210) וקרן השתלמות.
למיטב הבנתי, היתרון בקרן הפנסיה הוא הביטוחים הזולים יותר, והאג"ח עם תשואה מובטחת.
בביטוח מנהלים המקדם הוא היתרון, אם כי הוא לא נמוך במיוחד (למרות שלכו תדעו, עוד 30 שנה אולי זה יראה מאוד נמוך ), ועליו אני משלם בדמי ניהול גבוהים.
הסתכלתי בימים האחרונים על התשואות השונות מהשנים האחרונות, וכמובן שזה לא מפתיע שהיה לי עדיף (משמעותית) לעקוב אחר מדד כמו ה S&P 500 וזה דיי מה שאני מעוניין לעשות.
ממה שהספקתי לקרוא פה (כולל חבר שמנהל בעצמו את הפנסיה) אנשים מפקידים לקופת גמל את כל ההפרשות שלהם ומשם מנהלים את הכספים. האם זה נכון? אחד הדברים שאני לא לגמרי מבין זה לגבי התקרות מס, שאם אני זוכר נכון זאת הסיבה שאני מפצל את כספי הפיצויים למוצרים שונים.
נקודה נוספת שאני תוהה לגביה היא מה קורה בגיל הפרישה. אני כמובן לא מחפש המלצה רק להבין איך אנשים פה חושבים על הנושא. האם ה"שאיפה" היא שבגיל הפרישה להמיר את הקופת גמל לקרן פנסיה ולקבל קצבה לאורך השנים? או למשוך את הכסף מיידית? ואם הבנתי נכון אפשר גם לפרוס את המשיכה על גבי כמה שנים ולקבל הטבת מס.
המחשבה שלי שאם כבר השקעתי את כל השנים האלו בניהול הכסף שלי, למה שארצה עכשיו לקבל קצבה ולא לקחת את הכסף שצברתי ולהמשיך לנהל אותו? במידה וזה המצב, לא יהיה לי עדיף להשקיע בקרן השתלמות ולאחר 6 שנים למשוך את כל הכסף פטור מס ולהכניס אותו לתיק הממוסה? מרגיש לי שאני מפספס פה משהו, אלא אם אנשים באמת מכוונים לקצבה חודשית.
לגבי הביטוחים - אנשים פשוט רוכשים אכ"ש וביטוח חיים בנפרד? או שיש משהו מעבר שאני צריך לדעת עליו?
תודה!