מחשבות לגבי IRA

[bigimot]

כן
אבל כל שנה זה ריקוד אחר בהתאם לאותה השנה
אז רוקדים בגשם בהתאם לקצב הטיפות כדי להרטב כמה שפחות

וואלה? מה משפיע על זה? השכר שלך / הכנסות העסק? או שהחוקים האלו משתנים לפעמים?

בנוסף, האם כניסה של עוד מתחרה לשוק "תערער" את הבחירה שלך או לא
כי שהחלטות כאילו, רצוי שגר ושכח כלשהו לכמה שנים, לפחות על פי רמת היציבות בהכנסה

האמת שאני כבר כמה שנים טובות אומר לעצמי שצריך להתחיל להשקיע את הכסף ולא עושה עם זה כלום, הראש שלי לגמרי בעבודה ואני לא רוצה להתעסק בזה יותר מידי. עכשיו יש לי יותר זמן להתעסק בזה אבל זה לא הולך להישאר לנצח, ובכנות אני גם לא באמת רוצה שזה יהיה פוקוס עבורי. אני רוצה שהראש שלי יהיה 100% בעבודה כך שאני לגמרי מרגיש בנח לשים את הכסף בהשקעה פאסיבית ולא להתעסק בזה (בתיק הממוסה והלא ממוסה).

 

[A42]

אתה יכול להסביר? מאיפה מגיע הזיכוי?

כל אזרח ישראל יש לנו נקודות זיכוי מס הכנסה - אתה יכול לקרוא על זה ברחבה בהרבה מקומות (כל זכות לדעתי די כותב מסודר)
הבסיס הוא 2.25 נקודות לגבר 2.75 לאישה
יש על זה כל מיני תוספות זמניות כמו תואר אקדמי, ילדים מתחת לגיל 5 וכו כו
כל נקודה שווה איזה סכום זיכוי ממס קבוע
כשכיר זה שקוף לך ופשוט אתה משלם במשכורת פחות מס
ברגע שאתה לא עובד אז כביכול אתה לא משתמש בזיכוי הזה ואז יכול להגיד החזר מספר או דוח שנתי ואז להתקזז על הפתור הזה

 

[A42]

רק הערה: בגיל פרישה אתה יכול לשלם מס רווחי הון על פי מדרגות מס הכנסה. כלומר, על החלק הראשון מעבר להכנסה הפטורה תשלם לפי המדרגה הנמוכה ביותר, 10%. אח״כ 14% וכן הלאה... לא 25% של מס רווחי הון.

צודק, אבל אני לפחות לא מצאתי שאפשר להשתמש במדרגות מס בנוסף להטבות האחרות של פתור מעל גיל 70
לפחות בדוגמאות שראיתי להטבה של 70+ תמיד משתמשים ב25 אחוז מס
אולי אפשרי לעשות על אחד מבני הזוג הטבה כזאת והשני ההטבה השניה ולחלק את הדיווחים
בכל מקרה כך או כך אתה רוצה לשלם כמה שפחות מס, אז משתלם שיהיה קרן השתלמות פתורה ממש
(לפחות לתקופה שלפני גיל 60)

 

[קפה שחור]

וואלה? מה משפיע על זה? השכר שלך / הכנסות העסק? או שהחוקים האלו משתנים לפעמים?

קודם הכנסות החברה ה"מכניסה" ורווחיה\הפסדיה
ואז מתאימים את השכר

בנוסף יש עוד חברה או שתיים שצריך לעקוב אחריהן

וגם משנים את החוקים

 

[bigimot]

הבנתי, תודה על העזרה חברים!

בעקבות הדיון הזה ומחשבות נוספות בעניין, החלטתי שלפני שאני מעביר לIRA אני קודם כל אתחיל בלהעביר את התיקים הלא ממוסים שלי (פנסיה והשתלמות) למחקי מדד S&P 500 ואשמח להתייעץ לגבי הבחירה/דמי ניהול. בנתיים ראיתי שהלמן היחידים שמציעים את שניהם וביררתי לגבי עמלות (פנסיה צבירה של 250k ~ ובקרן השתלמות 150k ~). פנסיה - 1.49% מהפקדה, 0.05% מהצבירה. השתלמות - 0% מהפקדה, 0.55% מהצבירה.

ראיתי בפורום כמה אנשים שמציינים את אותם דמי ניהול עבור הפנסיה, ובהתחשב שהם היחידים שמציעים את המסלול את זה (למיטב הבנתי..) אני מתרשם שזה אולי בסדר. לגבי הקרן השתלמות - ראיתי אנשים שמדברים על מסלולים זולים יותר, חלק אצל חברות חדשות יותר (קל גמל / slice?) שאני תוהה עד כמה ישאירו את הדמי ניהול האלו ולדעתי ראיתי מספרים נמוכים יותר ממיטב ד"ש. זה עדיין המצב? או שהחברות דיי מתיישרות עם הדמי ניהול האלו?

בכנות מעדיף לשלם טיפה יותר כרגע מאשר להתחיל עם חברה חדשה שסבירות גבוהה תעלה את הדמי ניהול בעתיד.