thenewinvestor
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 3/12/21
- הודעות
- 14
- דירוג
- 1
אהלן,
אז יש לי כמה שאלות שממש אשמח לעצתכם.
כיום אני בביטוח מנהלים חדש עם 0.5 הפקדה(עד לתקרה של 40 שקל), 0.5 צבירה עד חצי מיליון(שעוד לא הגעתי), ואחר כך התנאים משתנים ל0.2 צבירה. במסלול של מגדל מתחת לגיל 50.
וכאן מתחילות השאלות, לפני כבר שנה קיבלתי הצעה נגדית, שנראתה שווה אבל לא לאותה נקודת זמן, ועכשיו הפכה ליותר אטרקטיבית, לקחת קרן פנסיה במקום, עם הפקדה של 0.9 וצבירה של 0.09 אחוז, מוסיף לזה את המטרייה שלאורך השנים נעה בין 77 ל192 ש"ח(לפי סימולציות של הסוכן), ונניח ויש גירעון אקטוארי ממוצע סביב האפס שלרוב שלילי(כדי לדמות מגמה יותר רעה), אני רואה שבסופו של דבר הקרן עוברת אותה בכ300 אש"ח בממוצע.
אבל כל זה בהנחה והתשואה היא לפחות 7 אחוז, וגם היתרון של הקרן פנסיה קורה רק לאחר 11 שנים מהיום בהנחה ואין איזון אקטוארי שלילי(אם יש אז זה גם עלול להיות טיפה יותר שנים). בנוסף ממה שראיתי, הביטוח מנהלים שלי מקבל תשואה הרבה יותר נמוכה לעומת למשל מחקה מדד
השאלה היא קודם כל האם כדי להעביר למסלול מחקה מדד או שזה סיכון גבוה מידי? (אני בחור צעיר, מתחת ל30, עם הכנסה של קרוב ל50 בחודש), האם תשואה של 7% שנתית זה דבר שאפשר לבנות עליו?
והאם אני צודק שכרגע עדיף לי לחכות לפני מעבר לקרן פנסיה או שיש יתרון נוסף שאני מפספס? כרגע חסכתי באיזור ה200 אלף בביטוח.
תודה!
ואגב אם תרצו אוכל לצרף את הקוד של הסימולציה שלי או להעלות לאתר אינטרנט אם למישהו זה עוזר, פשוט אין כלים מלאים וחינמים באינטרנט משום מה.
אז יש לי כמה שאלות שממש אשמח לעצתכם.
כיום אני בביטוח מנהלים חדש עם 0.5 הפקדה(עד לתקרה של 40 שקל), 0.5 צבירה עד חצי מיליון(שעוד לא הגעתי), ואחר כך התנאים משתנים ל0.2 צבירה. במסלול של מגדל מתחת לגיל 50.
וכאן מתחילות השאלות, לפני כבר שנה קיבלתי הצעה נגדית, שנראתה שווה אבל לא לאותה נקודת זמן, ועכשיו הפכה ליותר אטרקטיבית, לקחת קרן פנסיה במקום, עם הפקדה של 0.9 וצבירה של 0.09 אחוז, מוסיף לזה את המטרייה שלאורך השנים נעה בין 77 ל192 ש"ח(לפי סימולציות של הסוכן), ונניח ויש גירעון אקטוארי ממוצע סביב האפס שלרוב שלילי(כדי לדמות מגמה יותר רעה), אני רואה שבסופו של דבר הקרן עוברת אותה בכ300 אש"ח בממוצע.
אבל כל זה בהנחה והתשואה היא לפחות 7 אחוז, וגם היתרון של הקרן פנסיה קורה רק לאחר 11 שנים מהיום בהנחה ואין איזון אקטוארי שלילי(אם יש אז זה גם עלול להיות טיפה יותר שנים). בנוסף ממה שראיתי, הביטוח מנהלים שלי מקבל תשואה הרבה יותר נמוכה לעומת למשל מחקה מדד
שם פוליסה | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
---|---|---|---|---|
מגדל מסלול לבני 50 ומטה | -0.26% | 20.89% | 25.23% | 2.2796% |
הפניקס מסלול מתמחה מחקה מדד sp500 | 14.74% | 51.94% | 58.34% | 2.6727% |
השאלה היא קודם כל האם כדי להעביר למסלול מחקה מדד או שזה סיכון גבוה מידי? (אני בחור צעיר, מתחת ל30, עם הכנסה של קרוב ל50 בחודש), האם תשואה של 7% שנתית זה דבר שאפשר לבנות עליו?
והאם אני צודק שכרגע עדיף לי לחכות לפני מעבר לקרן פנסיה או שיש יתרון נוסף שאני מפספס? כרגע חסכתי באיזור ה200 אלף בביטוח.
תודה!
ואגב אם תרצו אוכל לצרף את הקוד של הסימולציה שלי או להעלות לאתר אינטרנט אם למישהו זה עוזר, פשוט אין כלים מלאים וחינמים באינטרנט משום מה.