• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מחשבות על החלק הסולידי של התיק- דעתכם ?

ארנסט

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/21
הודעות
16
דירוג
0
שלום,
אני מבקש להשקיע בקרנות סל לטווח ארוך של 15 שנה.
גמיש באופן יחסי לסיכון ולכן רוצה ליצור תמהיל של 75% קרנות סל מחקות מדד (בשלב ראשון ACWI ובהמשך להוסיף מדדים מבוססים שווי שוק של מניות קטנות).
25%- חלק סולידי.

לגבי החלק הזה, אני מתלבט בין מספר חלופות-
1. השקעה בקרן סל מחקה אג"ח ממשלתי (משהו בסגנון של 5116181 MTF- מגדל). אני רואה כל מיני כתבות ומאמרים בפורם/באתר בנושא אג"חים. חלקם ישנים מלפני מספר שנים ואני לא יודע לגבי הרלוונטיות שלהם למצב הכלכלי כיום.

2. פק"מ בנקאי לטווח ארוך- צמוד למדד (להגנה מפני אינפלציה)- יש כל מיני פק"מים בבנק מזרחי לטווח ארוך (תות, תפוז וכו'... )

3. לשים סכום בקופת גמל להשקעה במסלול מנייתי נמוך יחסית. גם אם התשואה לא תהיה גבוה... זה עדיין יהיה כנראה גבוה מדמי הניהול שאשלם ולכן בראייה כללית- ישמור על ערך הכסף.


השאלה היא- לאור הנחות המוצא של טווח השקעה ארוך (15 שנה) ומוכנות לקבל סיכון בתיק לאורך זמן-
א. האם אני צריך בכלל חלק סולידי או שאני יכול לתת לקרנות לעבוד לאורך זמן ולסמוך על מחקרי העבר לגבי תשואות של תיקים לטווח ארוך ?

ב. להוסיף חלק סולידי ? אם כן- איזה מסלול עדיף ממה שציינתי ?

ג. אם יש מסלולים סולידיים עדכניים לשנת 2022 שאני לא מכיר- אשמח לשמוע (כמובן- לא המלצה, לא ייעוץ וכו').


תודה רבה !
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,812
דירוג
7,546
א. האם אני צריך בכלל חלק סולידי או שאני יכול לתת לקרנות לעבוד לאורך זמן ולסמוך על מחקרי העבר לגבי תשואות של תיקים לטווח ארוך ?
תלוי כמה כואב לך לראות אדום בתיק. קשה להעריך את זה לפני שבאמת חווים מפולת.

ב. להוסיף חלק סולידי ? אם כן- איזה מסלול עדיף ממה שציינתי ?
היום כמעט שאין הבדל בין המסלולים (תשואה אפס בכל מקרה).

ג. אם יש מסלולים סולידיים עדכניים לשנת 2022 שאני לא מכיר- אשמח לשמוע (כמובן- לא המלצה, לא ייעוץ וכו').
אין כיום מסלול נטול סיכון עם תשואה נורמלית.
אם המטרה רק שמירת ערך - אז פקדון צמוד או אג"ח צמוד.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,088
דירוג
1,979
השאלה היא- לאור הנחות המוצא של טווח השקעה ארוך (15 שנה) ומוכנות לקבל סיכון בתיק לאורך זמן-
15 שנה אולי נשמע לך ארוך כיום, אבל להרבה אנשים בקהילת ה-FI יש אופק השקעה של 50 שנה ותוכנית השקעה בהתאם. לתשומת ליבך.

15 זה זמן בינוני במקרה הטוב, ומכאן גם נגזרות תשובות לשאולות שלך. אני מניח שאתה לא בן 60, אז נשאלת השאלה מה קורה בחייך בעוד 15 שנה - אתה מפסיק לעבוד? אתה נוסע לארץ אחרת? אתה רוכש דירה לעצמך או לילדים?
 

ארנסט

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/21
הודעות
16
דירוג
0
השאלה היא- לאור הנחות המוצא של טווח השקעה ארוך (15 שנה) ומוכנות לקבל סיכון בתיק לאורך זמן-
15 שנה אולי נשמע לך ארוך כיום, אבל להרבה אנשים בקהילת ה-FI יש אופק השקעה של 50 שנה ותוכנית השקעה בהתאם. לתשומת ליבך.

15 זה זמן בינוני במקרה הטוב, ומכאן גם נגזרות תשובות לשאולות שלך. אני מניח שאתה לא בן 60, אז נשאלת השאלה מה קורה בחייך בעוד 15 שנה - אתה מפסיק לעבוד? אתה נוסע לארץ אחרת? אתה רוכש דירה לעצמך או לילדים?

תודה על ההתייחסות.
שאלת שאלה טובה.
אני היום בן 40.

התכנון בעוד 15-20 הוא להוריד הילוך בעבודה. להתחיל להנות מהכספים שנצברו (לא אגיד פנסיה מוקדמת ולא עצמאות כלכלית... אלו סיסמאות בסופו של דבר).
אבל כן- שתהיה האפשרות להגיע מוקדם יותר לרווחה כלכלית ולא לסמוך רק על כספי הפנסיה (כולל- עזרה לילדים במימון לימודים, חתונות, דירות וכו' כתלות במצב הפיננסי).

לאור זאת- יש לך תובנות כלשהן לגבי אפיקים סולידיים בתיק ? @כימאי
 

yik

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
591
דירוג
421
לאור זאת- יש לך תובנות כלשהן לגבי אפיקים סולידיים בתיק ?
לטווחים כמו שציינת עדיף במדדי מניות, אין טעם באגח, במיוחד היום שלא נותן כלום.
שוב, אבל הכל תלוי גם כמה אתה יכול לעמוד בירידות.
לא ייעוץ, לא המלצה
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,088
דירוג
1,979
לאור זאת- יש לך תובנות כלשהן לגבי אפיקים סולידיים בתיק ? @כימאי
לאור הנסיבות והאופק שציינת נראה לי שהתכנית שלך בסך הכל סבירה. הייתי שומר על הדברים פשוטים, אז או אופציה מס. 1 כפי שציינת או קרן עם מח"מ בינוני.
לא ממליץ.
כמו כן הייתי עושה תזכורת ביומן פעם בחמש שנים לעשות ריוויזיה לתוכנית בהתאם לנסיבות האישיות.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,195
דירוג
1,066
2. פק"מ בנקאי לטווח ארוך- צמוד למדד (להגנה מפני אינפלציה)- יש כל מיני פק"מים בבנק מזרחי לטווח ארוך (תות, תפוז וכו'... )
דעתי האישית שיש המסלולים האלה יתרון בפחות צורך בכאב ראש (לא צריך לבחור אג"ח וזה לא ני"ע) וסיכון יותר נמוך
בגדול אתה תקבל בסוף התקופה את המשש או ריבית של 0.5 אחוז בערך הגבוה מבין ה2 (שזה יהיה כנראה המדד)
יתרון נוסף שלדעתי אתה תיהיה פתור ממס רווחי הון כי זה לא רווח ראלי ובאג"ח עדין תשלם 15 אחוז

מעבר לזה שאתה את הפקדון עוד שנה תוכל לשבור לממש את כל הממד וללכת לאפיק אחר אולי שיפתח (נגיד תעלה הריבית פתאום)
באג"ח אתה כמובן יותר נזיל אבל לא מובטח לך שבעוד תקופה מסוימת הוא יהיה בערך שתרצה ותצטרך לחכות לסוף התקופה

לא ממליץ כמובן
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
מ הייטק - מחשבות על מעבר עבודה התפתחות אישית 5
N מחשבות על גידור בסביבת אינפלציה גבוהה שוק ההון 46
תפוזינה מחשבות נדל"ן 29
E מחשבות והתלבטויות בנוגע לדירה להשקעה נדל"ן 7
I מחשבות על סיכונים שוק ההון 1
E מחשבות מעבר לגשר. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
B מחשבות לגבי IRA שוק ההון 64
A מחשבות על כלל ה4 אחוז ורמת הסיכון שלו פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 45
N מחשבות על עתיד האנושות אוף טופיק 50
Y מחשבות על פנסיה צרכנות פיננסית 3
ImCarryGG מחשבות על בית קטן custom אוף טופיק 15
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
ד מחשבות על מעמד הביניים אוף טופיק 86
ב we work - מחשבות על חד קרן שוק ההון 176
Squirrel השקעה ראשונה בסכום משמעותי - מחשבות? שוק ההון 16
ד מחשבות על עבודה במגזר הפיננסי אוף טופיק 30
JBUZZ מחשבות על משקל הניירות בתעודות סל [מניות או אג"ח] שוק ההון 1
JBUZZ מחשבות על משקל הניירות בתעודות סל [מניות או אג"ח] שוק ההון 1
ה יזמות חדשה - מחשבות ראשוניות לאחר ניסוח יעדי פרישה יומני מסע אישיים 0
ט מחשבות לעתיד יומני מסע אישיים 126
V מחשבות קשות על התואר... התפתחות אישית 33
Ann LaSwan מחשבות על אוניברסיטה התפתחות אישית 204
L מחשבות על השוק - בהקשר הפיזור שוק ההון 1
breezblock נדל"ן כחלק מתיק השקעות - מחשבות לשעת ערב מיותרת. שוק ההון 17
amidar מחשבות על SDIV... שוק ההון 26
milx אם אני לא מעוניין להשקיע באג"ח - לאיפה אתם מקצים את החלק הסולידי של התיק שוק ההון 121
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme האם להחליף את החלק המנייתי לסנופי בלבד במקום חשיפה עולמית? שוק ההון 34
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
ב שאלות על "החלק הלא ממוסה" בתיק שוק ההון 3
stamEhad אג"ח, החלק הסולידי בתיק - השוואה בין תיק "שוקולד מריר" VS. תיק "שוקולד מריר בטעמים" שוק ההון 10
B MSCI ACWI עבור החלק המנייתי בתיק שוק ההון 30
D ***** החלק ה"שמרני" בתיק שוק ההון 5
א החלק האגחי בתיק שוק ההון 21
S האם משכתם את החלק של הפיצויים שלכם מהפנסיה? צרכנות פיננסית 73
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
L המלצות לעניין החלק הפאסיבי בתיק + זהב שוק ההון 10
D החלפת החלק האגח"י בתיק שוק ההון 0
D הקצאת החלק האגח"י בתיק. 2.5 שוק ההון 30
S בעקבות המצב, האם הורדתם את החלק המנייתי באופן משמעותי? שוק ההון 18
D התייעצות בפילוח החלק המנייתי בתיק ההשקעות שוק ההון 28
Dinoman חשבון בפפר לטובת החלק הסולידי של התיק שלי, ושאלה בנושא חשבון בנק דולרי בארץ. שוק ההון 3
G החלק הסולידי של התיק רכישת קרן קסם KTF אגח ממשלתי כללי שוק ההון 4
S החלק הסולידי של התיק שוק ההון 1
LenqS תיק השקעות ראשוני - דיון על החלק הסולידי שוק ההון 15
I הלכתי לאיבוד - החלק הסולידי שוק ההון 2
M מה החלק של כלל החברות הנסחרות מתוך התוצר העולמי? שוק ההון 1
1337justme התאמת החלק הסולידי עקב המצב העולמי שוק ההון 54
U השלמת החלק הסולידי בתיק שוק ההון 33

נושאים דומים

למעלה