• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התעייצות לגבי שימוש חכם ביתרת מט"ח גדולה להשקעה (חשבון ממוסה)

  • פותח הנושא פותח הנושא algo.il
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

algo.il

משתמש סולידי
הצטרף ב
26/12/23
הודעות
60
דירוג
7
היי. הכסף הומר לפני מספר שנים כשהיה לי אפס הבנה וחזון פיננסי והדולר היה יחסית נמוך. אין טעם לבכות על העבר.
אספק פה נתונים רלוונטים:
יש לי סכום גדול (פחות מ100000 $) שכרגע נמצא כמט"ח (דולר). אני לא אזרח אמריקאי.
מעדיף להשקיע בתמהיל שרובו מדדים ואולי אחוז מסוים של אג"ח. אבל הרוב מדדים.

להבנתי האפשרויות שלי כרגע -
1. להמיר חזרה לש"ח ולהשקיע בקרנות שקליות בברוקר ישראלי. חבל לי לבצע שוב המרה אבל אספוג זאת אם אין מנוס.
2. או לפתוח חשבון בIB ולהעביר את הכסף לשם ולהשקיע שם.
3. או להשקיע בקרן דולרית בברוקר ישראלי? (לא הייתי רוצה להשקיע בקרן אמריקאית בגלל מגוון סיבות (מיסוי\ירושה\לא צוברת)
4. או להשתמש בכסף הזה למניות ספציפיות בשוק העולמי.
אולי משהו אחר לגמרי ממה שהזכרתי פה ולא מכיר בכלל כאפשרות
 
2 או 3, יש לך קרנות לא אמריקאיות שנקובות בדולר.
אם הכסף בארה"ב אז 2 יכול להיות יותר יעיל, אבל זה חיסכון מינורי סה"כ.
 
. או להשתמש בכסף הזה למניות ספציפיות בשוק העולמי.
אולי משהו אחר לגמרי ממה שהזכרתי פה ולא מכיר בכלל כאפשרות
ההחלטה במה להשקיע לא צריכה להיות תלויה בשאלה באיזה מטבע הכסף.
עד האופציה הזאת הנחתי שאתה רוצה להשקיע באותו דבר (נגיד קרן מחקה סנופי, או מדד עולמי) ורק מתלבט איך לקנות את זה בעלות מינימלית. שאלה הגיונית.
אבל להשקיע במניות ספציפיות זה פחות הגיוני. כלומר, זה בסדר להשקיע במניות שאתה מאמין בהן אם יש כאלה, אבל מה זה קשור לזה שהכסף במט"ח?
 
היי. הכסף הומר לפני מספר שנים כשהיה לי אפס הבנה וחזון פיננסי והדולר היה יחסית נמוך. אין טעם לבכות על העבר.
קנית בדולר נמוך אז הערך עלה ואין לך סיבה לבכות על העבר.
2. או לפתוח חשבון בIB ולהעביר את הכסף לשם ולהשקיע שם.
3. או להשקיע בקרן דולרית בברוקר ישראלי? (לא הייתי רוצה להשקיע בקרן אמריקאית בגלל מגוון סיבות (מיסוי\ירושה\לא צוברת)
כן. קרן צוברת. למשל קרן אירית צוברת. אפשר גם דרך הבנק. רק תוודא שאתה לא משלם עמלה קבועה על אחזקת ניירות ערך - דמי שמירת תיק או איזה שם דומה, ואם אתה משלם עמלה כזו לך דבר איתם ואם לא יסכימו להעיף אותה תישקול לעבור בנק.
 
ההחלטה במה להשקיע לא צריכה להיות תלויה בשאלה באיזה מטבע הכסף.
עד האופציה הזאת הנחתי שאתה רוצה להשקיע באותו דבר (נגיד קרן מחקה סנופי, או מדד עולמי) ורק מתלבט איך לקנות את זה בעלות מינימלית. שאלה הגיונית.
אבל להשקיע במניות ספציפיות זה פחות הגיוני. כלומר, זה בסדר להשקיע במניות שאתה מאמין בהן אם יש כאלה, אבל מה זה קשור לזה שהכסף במט"ח?
יכול להיות שזה עדיין חוסר הבנה שלי , כי אני סך הכל כחודש באופן מאד פעיל נכנס לעולם הזה של השקעות\ניהול תזרים ובכללי הבנה של מה הכסף שלי עושה. עד כה הייתי רק במוד חסכון כללי. אז אני הנחתי שכאשר קונים ני"ע מניות של חברות אמריקאיות - שזה בעצם מחויב להיות במטבע העסקה( דולר) אז , כמובן שכל הסכום הדולרי שיש לי אני לא הולך להשקיע בחברות ספציפיות. אין חברה שאני מאמין בה עד כדי כך, אבל כנראה שכן נכון לשמור רזרבה קטנה להשקיע במניות שאני מאמין בהן ואת השאר, להמיר לש" להשקיע בדברים יותר נכונים מבחינת תשואה ארוכת טווח.
 
קנית בדולר נמוך אז הערך עלה ואין לך סיבה לבכות על העבר.

כן. קרן צוברת. למשל קרן אירית צוברת. אפשר גם דרך הבנק. רק תוודא שאתה לא משלם עמלה קבועה על אחזקת ניירות ערך - דמי שמירת תיק או איזה שם דומה, ואם אתה משלם עמלה כזו לך דבר איתם ואם לא יסכימו להעיף אותה תישקול לעבור בנק.
הבכי הוא על כך שהכסף הזה לא עשה כלוף בזמן הזה..
אבל גם על כל שנכון לעכשיו , האפשרויות שלי זה או להמיר בבית השקעות שזה 2 אג משער המרה או בבנק ללא עמלת חליפין ועם 5 פרומיל. אני משלם פה הרבה על ההמרה הזאת לא משנה איך מסתכלים על זה..
לגבי מה שאתה ציינת - אני לא רואה דמי משמורת. מה שאני כן רואה זה "דמי ניהול נ"ע " גם בארץ וגם חו"ל. בשווי של 0.0225%. זה נראה כמו אותה גברת בשינוי אדרת. לקחת ממנו אחוז קבוע כל רבעון על אחזקת ני"ע. אתה אומר שאת זה אפשר בכלל להעיף אם מבקשים כמו שצריך?
 
באופן מאד פעיל נכנס לעולם הזה של השקעות\ניהול תזרים ובכללי הבנה של מה הכסף שלי עושה. עד כה הייתי רק במוד חסכון כללי. אז אני הנחתי שכאשר קונים ני"ע מניות של חברות אמריקאיות - שזה בעצם מחויב להיות במטבע העסקה( דולר)
זה נכון (בגדול), אבל אל תתן לזנב לכשכש בכלב.
השאלה הראשונה היא מה אתה רוצה לקנות - מניה בודדת, קרן, מה שתחליט וכמה שתחליט.
אם הנכס נסחר במטבע שיש לך, או שיש לו כמה גרסאות (למשל קרן מחקה S&P500) שאחת נסחרת במטבע שיש לך - אז יופי.
אם לא, תצטרך להמיר מטבע.
אבל אל תקנה נכס שלא היית קונה אחרת, רק כדי להמנע מהמרת מט"ח.
 
לגבי מה שאתה ציינת - אני לא רואה דמי משמורת. מה שאני כן רואה זה "דמי ניהול נ"ע " גם בארץ וגם חו"ל. בשווי של 0.0225%. זה נראה כמו אותה גברת בשינוי אדרת. לקחת ממנו אחוז קבוע כל רבעון על אחזקת ני"ע. אתה אומר שאת זה אפשר בכלל להעיף אם מבקשים כמו שצריך?
כן. זה זה. זה יורד כל שנה (או ריבעון או חודש) כך שזה עובד כמו ריבית דריבית לרעתך. לחילופין אתה יכול להסתכל על זה כנוגס ברווחים השנתיים - שיכולים להיות שליליים, כלומר הפסדים, ועדיין הבנק יקח דמי ניהול נ״ע.
אפשר להעיף את העמלה הזו, ואם מסרבים לך תבדוק אם בנק או בית השקעות אחר מוכן להציע לך חשבון בלי ״דמי ניהול נ״ע״ ופשוט תעבור. בשביל לקנות מניות או ETF אתה לא צריך בית השקעות דווקא.
תשאל כמובן גם על עמלת המרה - יש שתיים, אחת רישמית עמלה על הקניה, והשניה היא שהשער שאתה מקבל הוא לא השער היציג - הבנק קורא לזה ״הטבת המרה״ או ״הטבת שער״ או שם דומה אבל המשמעות היא שכשאתה קונה דולרים אז במקום למכור לך דולר בשער היציג ימכרו לך את הדולר באחוז מעל השער היציג, ואם הבנק נותן לך הטבה נניח של 50% זה אומר שהבנק לוקח רק חצי אחוז מעל השער היציג. (ודומה בהמרה ההפוכה). כמו שאוגרן ציין, זה פחות חשוב כי זו עמלה חד פעמית בהמרה, בניגוד לדמי ניהול נ״ע שיורדים כל הזמן (ריבית דריבית)

נראה לי הכי יעיל בהינתן מיסוי ריאלי על קרנות שקליות.
זו נקודה מעניינת.
אתה בעצם מניח שבגדול, בממוצע, תמיד תהיה אינפלציה במקביל גם בארה״ב וגם בישראל, שהבדל השער ישאר פחות או יותר קבוע אבל המדד בשתיהן יעלה.
מעניין.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
de dud התעייצות - האם זמן טוב לעזוב עבודה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
D התלבטות לגבי שדרוג דירה נדל"ן 5
T ייעוץ לגבי לימודים אוף טופיק 2
פשוט בירור לגבי מכירת קרן נאמנות ומשיכה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S שאלה לגבי 1301 ו867 ג מיסים 5
נ האם יש הבדל משמעותי בין בתי ההשקעות לגבי הפנסיה? צרכנות פיננסית 2
N לא בלב שלם לגבי המקצוע שאני לומד, הנדסאי בניין בן 27 אוף טופיק 2
NachYur שאלות חידוד לגבי הכנסות נוספות ב-1040 מיסים 2
S מיטב מסלול פסיבי מחקה מדדי מניות - האם יש עדכון לגבי החשיפה החדשה של המסלול בעקבות הרפורמה של רשות שוק ההון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ דעה לגבי דמי ניהול פנסיה+קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
flower שאלה לגבי דיווח על רווחי ריבית מפקדון בחשבון IBKR לתושב ישראלי מיסים 17
G עצה לגבי רכישת דירה ראשונה / התנהלות כלכלית נדל"ן 0
Mufasa מופסה קונה דירה וצריך להתייעץ לגבי משכנתא! נדל"ן 34
ד שאלה קטנה לגבי מערכת המסחר בIBKR ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S שאלה לגבי הטבות מס מיסים 4
J דעה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
H מבקשת עזרה ועצות לגבי מעבר קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
H שאלה לגבי עליית הקרן ורווחים שוק ההון 4
מ קושי בתואר, התלבטות לגבי העתיד התפתחות אישית 8
B מתלבט לגבי 2 השקעות נדלן דומות נדל"ן 7
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
H ייעוץ לגבי..ייעוץ? צרכנות פיננסית 8
H שאלת הבנה לגבי הקשר בין מדד המחירים לצרכן לאינפלציה צרכנות פיננסית 10
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
R שאלה של מתחיל לגבי השקעות בS&P500 שוק ההון 3
נ הרהורים לגבי ההתנהלות בשנים הקרובות, ואיך נכון לבנות הלאה יומני מסע אישיים 3
ח יעוץ לגבי מימון רכישת דירת יד שנייה ומכירת דירה קיימת במצב שוק לא אידיאלי נדל"ן 15
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
M שאלות לגבי הצהרת בריאות בביטוח בריאות? צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
A התלבטויות לגבי חשבון מסחר שוק ההון 7
ח לבטים לגבי דירת מגורים + דירה להשקעה נדל"ן 17
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
H עצה לגבי חיפוש עבודה התפתחות אישית 14
C כמה שאלות לגבי מכרז קרקע ברמ"י נדל"ן 4
I שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
א עצה לגבי השקעה במניות שבבים שוק ההון 44
ש משהו לא מובן בשיעור התקרה לגבי קיצבה מוכרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3

נושאים דומים

Back
למעלה