• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התעייצות לגבי שימוש חכם ביתרת מט"ח גדולה להשקעה (חשבון ממוסה)

  • פותח הנושא פותח הנושא algo.il
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

algo.il

משתמש סולידי
הצטרף ב
26/12/23
הודעות
89
דירוג
9
היי. הכסף הומר לפני מספר שנים כשהיה לי אפס הבנה וחזון פיננסי והדולר היה יחסית נמוך. אין טעם לבכות על העבר.
אספק פה נתונים רלוונטים:
יש לי סכום גדול (פחות מ100000 $) שכרגע נמצא כמט"ח (דולר). אני לא אזרח אמריקאי.
מעדיף להשקיע בתמהיל שרובו מדדים ואולי אחוז מסוים של אג"ח. אבל הרוב מדדים.

להבנתי האפשרויות שלי כרגע -
1. להמיר חזרה לש"ח ולהשקיע בקרנות שקליות בברוקר ישראלי. חבל לי לבצע שוב המרה אבל אספוג זאת אם אין מנוס.
2. או לפתוח חשבון *** ולהעביר את הכסף לשם ולהשקיע שם.
3. או להשקיע בקרן דולרית בברוקר ישראלי? (לא הייתי רוצה להשקיע בקרן אמריקאית בגלל מגוון סיבות (מיסוי\ירושה\לא צוברת)
4. או להשתמש בכסף הזה למניות ספציפיות בשוק העולמי.
אולי משהו אחר לגמרי ממה שהזכרתי פה ולא מכיר בכלל כאפשרות
 
2 או 3, יש לך קרנות לא אמריקאיות שנקובות בדולר.
אם הכסף בארה"ב אז 2 יכול להיות יותר יעיל, אבל זה חיסכון מינורי סה"כ.
 
. או להשתמש בכסף הזה למניות ספציפיות בשוק העולמי.
אולי משהו אחר לגמרי ממה שהזכרתי פה ולא מכיר בכלל כאפשרות
ההחלטה במה להשקיע לא צריכה להיות תלויה בשאלה באיזה מטבע הכסף.
עד האופציה הזאת הנחתי שאתה רוצה להשקיע באותו דבר (נגיד קרן מחקה סנופי, או מדד עולמי) ורק מתלבט איך לקנות את זה בעלות מינימלית. שאלה הגיונית.
אבל להשקיע במניות ספציפיות זה פחות הגיוני. כלומר, זה בסדר להשקיע במניות שאתה מאמין בהן אם יש כאלה, אבל מה זה קשור לזה שהכסף במט"ח?
 
היי. הכסף הומר לפני מספר שנים כשהיה לי אפס הבנה וחזון פיננסי והדולר היה יחסית נמוך. אין טעם לבכות על העבר.
קנית בדולר נמוך אז הערך עלה ואין לך סיבה לבכות על העבר.
2. או לפתוח חשבון *** ולהעביר את הכסף לשם ולהשקיע שם.
3. או להשקיע בקרן דולרית בברוקר ישראלי? (לא הייתי רוצה להשקיע בקרן אמריקאית בגלל מגוון סיבות (מיסוי\ירושה\לא צוברת)
כן. קרן צוברת. למשל קרן אירית צוברת. אפשר גם דרך הבנק. רק תוודא שאתה לא משלם עמלה קבועה על אחזקת ניירות ערך - דמי שמירת תיק או איזה שם דומה, ואם אתה משלם עמלה כזו לך דבר איתם ואם לא יסכימו להעיף אותה תישקול לעבור בנק.
 
ההחלטה במה להשקיע לא צריכה להיות תלויה בשאלה באיזה מטבע הכסף.
עד האופציה הזאת הנחתי שאתה רוצה להשקיע באותו דבר (נגיד קרן מחקה סנופי, או מדד עולמי) ורק מתלבט איך לקנות את זה בעלות מינימלית. שאלה הגיונית.
אבל להשקיע במניות ספציפיות זה פחות הגיוני. כלומר, זה בסדר להשקיע במניות שאתה מאמין בהן אם יש כאלה, אבל מה זה קשור לזה שהכסף במט"ח?
יכול להיות שזה עדיין חוסר הבנה שלי , כי אני סך הכל כחודש באופן מאד פעיל נכנס לעולם הזה של השקעות\ניהול תזרים ובכללי הבנה של מה הכסף שלי עושה. עד כה הייתי רק במוד חסכון כללי. אז אני הנחתי שכאשר קונים ני"ע מניות של חברות אמריקאיות - שזה בעצם מחויב להיות במטבע העסקה( דולר) אז , כמובן שכל הסכום הדולרי שיש לי אני לא הולך להשקיע בחברות ספציפיות. אין חברה שאני מאמין בה עד כדי כך, אבל כנראה שכן נכון לשמור רזרבה קטנה להשקיע במניות שאני מאמין בהן ואת השאר, להמיר לש" להשקיע בדברים יותר נכונים מבחינת תשואה ארוכת טווח.
 
קנית בדולר נמוך אז הערך עלה ואין לך סיבה לבכות על העבר.

כן. קרן צוברת. למשל קרן אירית צוברת. אפשר גם דרך הבנק. רק תוודא שאתה לא משלם עמלה קבועה על אחזקת ניירות ערך - דמי שמירת תיק או איזה שם דומה, ואם אתה משלם עמלה כזו לך דבר איתם ואם לא יסכימו להעיף אותה תישקול לעבור בנק.
הבכי הוא על כך שהכסף הזה לא עשה כלוף בזמן הזה..
אבל גם על כל שנכון לעכשיו , האפשרויות שלי זה או להמיר בבית השקעות שזה 2 אג משער המרה או בבנק ללא עמלת חליפין ועם 5 פרומיל. אני משלם פה הרבה על ההמרה הזאת לא משנה איך מסתכלים על זה..
לגבי מה שאתה ציינת - אני לא רואה דמי משמורת. מה שאני כן רואה זה "דמי ניהול נ"ע " גם בארץ וגם חו"ל. בשווי של 0.0225%. זה נראה כמו אותה גברת בשינוי אדרת. לקחת ממנו אחוז קבוע כל רבעון על אחזקת ני"ע. אתה אומר שאת זה אפשר בכלל להעיף אם מבקשים כמו שצריך?
 
באופן מאד פעיל נכנס לעולם הזה של השקעות\ניהול תזרים ובכללי הבנה של מה הכסף שלי עושה. עד כה הייתי רק במוד חסכון כללי. אז אני הנחתי שכאשר קונים ני"ע מניות של חברות אמריקאיות - שזה בעצם מחויב להיות במטבע העסקה( דולר)
זה נכון (בגדול), אבל אל תתן לזנב לכשכש בכלב.
השאלה הראשונה היא מה אתה רוצה לקנות - מניה בודדת, קרן, מה שתחליט וכמה שתחליט.
אם הנכס נסחר במטבע שיש לך, או שיש לו כמה גרסאות (למשל קרן מחקה S&P500) שאחת נסחרת במטבע שיש לך - אז יופי.
אם לא, תצטרך להמיר מטבע.
אבל אל תקנה נכס שלא היית קונה אחרת, רק כדי להמנע מהמרת מט"ח.
 
לגבי מה שאתה ציינת - אני לא רואה דמי משמורת. מה שאני כן רואה זה "דמי ניהול נ"ע " גם בארץ וגם חו"ל. בשווי של 0.0225%. זה נראה כמו אותה גברת בשינוי אדרת. לקחת ממנו אחוז קבוע כל רבעון על אחזקת ני"ע. אתה אומר שאת זה אפשר בכלל להעיף אם מבקשים כמו שצריך?
כן. זה זה. זה יורד כל שנה (או ריבעון או חודש) כך שזה עובד כמו ריבית דריבית לרעתך. לחילופין אתה יכול להסתכל על זה כנוגס ברווחים השנתיים - שיכולים להיות שליליים, כלומר הפסדים, ועדיין הבנק יקח דמי ניהול נ״ע.
אפשר להעיף את העמלה הזו, ואם מסרבים לך תבדוק אם בנק או בית השקעות אחר מוכן להציע לך חשבון בלי ״דמי ניהול נ״ע״ ופשוט תעבור. בשביל לקנות מניות או ETF אתה לא צריך בית השקעות דווקא.
תשאל כמובן גם על עמלת המרה - יש שתיים, אחת רישמית עמלה על הקניה, והשניה היא שהשער שאתה מקבל הוא לא השער היציג - הבנק קורא לזה ״הטבת המרה״ או ״הטבת שער״ או שם דומה אבל המשמעות היא שכשאתה קונה דולרים אז במקום למכור לך דולר בשער היציג ימכרו לך את הדולר באחוז מעל השער היציג, ואם הבנק נותן לך הטבה נניח של 50% זה אומר שהבנק לוקח רק חצי אחוז מעל השער היציג. (ודומה בהמרה ההפוכה). כמו שאוגרן ציין, זה פחות חשוב כי זו עמלה חד פעמית בהמרה, בניגוד לדמי ניהול נ״ע שיורדים כל הזמן (ריבית דריבית)

נראה לי הכי יעיל בהינתן מיסוי ריאלי על קרנות שקליות.
זו נקודה מעניינת.
אתה בעצם מניח שבגדול, בממוצע, תמיד תהיה אינפלציה במקביל גם בארה״ב וגם בישראל, שהבדל השער ישאר פחות או יותר קבוע אבל המדד בשתיהן יעלה.
מעניין.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התעייצות על התאמת השקעה בנדלן למשקיע- נדל"ן 0
de dud התעייצות - האם זמן טוב לעזוב עבודה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
ח שאלות לגבי גניבת מטבע XRP, איפה הטעות? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 4
A צריך קצת יעוץ לגבי לימודים. שווה עדיין ללמוד מדמ"ח היום, בהינתן מצב השוק היום והתפתחות ה-AI? התפתחות אישית 34
C אי הבנה לגבי current ratio עבור AAPL שוק ההון 1
H התלבטות לגבי מכירת דירה לטובת רכישת צמוד קרקע נדל"ן 1
ש שאלות לגבי קרנות מחקות / סל שוק ההון 7
ש התלבטות לגבי תואר שני במדעי המחשב - האם יש לי את הסיבות הנכונות? התפתחות אישית 5
I פוסט שיתוף + התלבטות לגבי רכישת דירה אוף טופיק 46
B התלבטות לגבי פתיחת תיק השקעות בצל רילוקיישן לאוסטרליה שוק ההון 5
D ייעוץ והכוונה לגבי השקעה שוק ההון 0
D שאלה לגבי קרן נקובת דולר שוק ההון 5
ד שיפוץ מטבח חסכוני - שאלה לגבי הדבקת אריחים על רצפה קיימת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
D שאלה לגבי פערי ביצועים בין מחקה מנוטרל מט"ח למדד שוק ההון 3
N דיון חרוש אבל לגבי הex- us investing שוק ההון 4
D רעיון שחשבתי עליו לגבי סכום רכישה כל חודש של SP500 שוק ההון 31
י שאלה לגבי רווחי-הון(RSUs) בסימולטור מס הכנסה מיסים 3
D שאלה לגבי תכנון מס מיסים 0
Z דעתכם לגבי 5133764 הראל מחקה ת"א All-Share? שוק ההון 12
I שאלות לגבי שוקולד מריר שוק ההון 1
H שאלות לגבי תכנון פרישה בגיל 40 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
D שאלה לגבי רכישה באוטומציה שוק ההון 1
A בוגר תואר שני במדמ"ח, התייעצות לגבי ההמשך התפתחות אישית 8
M שאלה לגבי הערכת שמאי נדל"ן 6
C שאלה לגבי עושה השוק בקרנות איריות שוק ההון 24
ל ייעוץ לגבי תואר בהנדסת חשמל התפתחות אישית 18
A 50 דרכים כשרות לשלם פחות מיסים - שאלה לגבי ניכוי ביטוח לאומי מיסים 9
ח התלבטות לגבי דירה להשקעה - להחזיק או למכור נדל"ן 21
D לגבי קרן כספית שוק ההון 5
klayhamn שאלה לגבי תעודת לידה ממשרד הפנים לצורך הוצאת דרכון זר אוף טופיק 17
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
E שאלה לגבי קנייה ומכירה -קרן כספית מיסים 31
N שאלה לגבי תצוגה במסך קנית נייר שוק ההון 4
K חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 16
S התייעצות לגבי רכישת דירה "פינוי בינוי" והיטל השבחה נדל"ן 9
H מתלבטת מאוד לגבי משרת סטודנט התפתחות אישית 16
מ עזרה בבקשה מהסולידית לגבי משכנתא קיימת ולעשות מחזור משכנתא נדל"ן 14
S התלבטות לגבי עסקת נדלן בתוך המשפחה לפני ירושה נדל"ן 7
tsachi123 התלבטות לגבי הפלח הסולידי של תיק ההשקעות שלי שוק ההון 11
F משהו שלא הבנתי לגבי ״עשורים אבודים״ שוק ההון 5
ד הסולידית שינתה את דעתה לגבי השגת תשואת יתר? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 15
ד שתי שאלות לגבי קרן סגורה בפוסט "איך לקנות זהב למטרות השקעה" שוק ההון 10
H שאלות לגבי קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א התלבטות לגבי מהלך נדל"ני נדל"ן 2
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A חוות דעת לגבי תמהיל משכנתא וההצעה נוכחית נדל"ן 7
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA שוק ההון 6
I התלבטות לגבי התחלת תואר במדעי המחשב בגיל 29 – האם זה הצעד הנכון? התפתחות אישית 10
קפיטליסט מרושע חוזה שכירות מסחרי - מה נהוג לגבי חידוש \ הארכה נדל"ן 10
A שאלות לגבי בניית תיק השקעות שוק ההון 13

נושאים דומים

Back
למעלה