teddypicker
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 26/7/20
- הודעות
- 181
- דירוג
- 123
שלום לכולם,
ברשותי תיק השקעות שמפוזר על פני תיק ממוסה בבית השקעות, וקרן השתלמות IRA. התיק מחולק לניירות הבאים:
50% - מדדי מניות:
(*) אופק ההשקעה הוא לפחות 15 שנים, הסיבה שאני חשוף לאג"ח בשיעור גבוה היא אפשרות שארצה להשקיע את הכסף הזה כהון עצמי לדירה להשקעה ב1-3 שנים הקרובות.
לעניין, החלטתי להעביר הפקדות חדשות לחלק המנייתי בצורה הבאה:
ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF - 65%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 20%
ד"נ משוקללים - 0.1%. (לעומת 0.36% בקרנות הקיימות)
השאלה שלי היא לגבי הצבירות הקיימות (קראתי את הפוסט של הסולידית בנושא).
1) בקה"ש: בעיני אין שום בעיה למכור את ה200K ולקנות איתם בלאקרוק לפי היחסים הנ"ל -אשלם רק עמלות קניה/מכירה.
2) בתיק הממוסה: רווחים של 30K, משמע 7.5K מס רווח הון. החיסכון בדמי הניהול על הצבירה הוא (0.36%-0.1%=0.26%) כלומר ~670 שקל לשנה, אחזיר את הרווח תוך 11 שנים (עם הפקדות חדשות הרבה יותר מהר).
על כן הגעתי למסקנה הפשוטה למכור את כל התעודות הקיימות ולקנות איתן בלאקרוק.
על מנת להקל על איזונים עתידיים, הרעיון הוא לקנות רק S&P 500 בקרן ההשתלמות, על מנת לא להתעסק עם איזון בסכומים נמוכים (מחיר יחידה יקר), ואת כל השאר לאזן בתיק הממוסה בעיקר ע"י הפקדות חדשות.
מה דעתכם? האם פספסתי משהו?
תודה רבה
ברשותי תיק השקעות שמפוזר על פני תיק ממוסה בבית השקעות, וקרן השתלמות IRA. התיק מחולק לניירות הבאים:
50% - מדדי מניות:
- MTF מחקה MSCI World - ד"נ 0.39% - (90K ממוסה, 100K לא ממוסה)
- תכלית MSCI World - ד"נ 0.34% - (170K ממוסה, 100K לא ממוסה)
(*) אופק ההשקעה הוא לפחות 15 שנים, הסיבה שאני חשוף לאג"ח בשיעור גבוה היא אפשרות שארצה להשקיע את הכסף הזה כהון עצמי לדירה להשקעה ב1-3 שנים הקרובות.
לעניין, החלטתי להעביר הפקדות חדשות לחלק המנייתי בצורה הבאה:
ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF - 65%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 20%
ד"נ משוקללים - 0.1%. (לעומת 0.36% בקרנות הקיימות)
השאלה שלי היא לגבי הצבירות הקיימות (קראתי את הפוסט של הסולידית בנושא).
1) בקה"ש: בעיני אין שום בעיה למכור את ה200K ולקנות איתם בלאקרוק לפי היחסים הנ"ל -אשלם רק עמלות קניה/מכירה.
2) בתיק הממוסה: רווחים של 30K, משמע 7.5K מס רווח הון. החיסכון בדמי הניהול על הצבירה הוא (0.36%-0.1%=0.26%) כלומר ~670 שקל לשנה, אחזיר את הרווח תוך 11 שנים (עם הפקדות חדשות הרבה יותר מהר).
על כן הגעתי למסקנה הפשוטה למכור את כל התעודות הקיימות ולקנות איתן בלאקרוק.
על מנת להקל על איזונים עתידיים, הרעיון הוא לקנות רק S&P 500 בקרן ההשתלמות, על מנת לא להתעסק עם איזון בסכומים נמוכים (מחיר יחידה יקר), ואת כל השאר לאזן בתיק הממוסה בעיקר ע"י הפקדות חדשות.
מה דעתכם? האם פספסתי משהו?
תודה רבה
