• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

למכור הכל לטובת בלאקרוק: קה"ש + תיק ממוסה

teddypicker

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/7/20
הודעות
91
דירוג
66
שלום לכולם,
ברשותי תיק השקעות שמפוזר על פני תיק ממוסה בבית השקעות, וקרן השתלמות IRA. התיק מחולק לניירות הבאים:
50% - מדדי מניות:
  • MTF מחקה MSCI World - ד"נ 0.39% - (90K ממוסה, 100K לא ממוסה)
  • תכלית MSCI World - ד"נ 0.34% - (170K ממוסה, 100K לא ממוסה)
50% - מדדי אג"ח (לא רלוונטי לנושא, לכן לא אפרט).

(*) אופק ההשקעה הוא לפחות 15 שנים, הסיבה שאני חשוף לאג"ח בשיעור גבוה היא אפשרות שארצה להשקיע את הכסף הזה כהון עצמי לדירה להשקעה ב1-3 שנים הקרובות.

לעניין, החלטתי להעביר הפקדות חדשות לחלק המנייתי בצורה הבאה:
ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF - 65%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 20%
ד"נ משוקללים - 0.1%. (לעומת 0.36% בקרנות הקיימות)

השאלה שלי היא לגבי הצבירות הקיימות (קראתי את הפוסט של הסולידית בנושא).
1) בקה"ש: בעיני אין שום בעיה למכור את ה200K ולקנות איתם בלאקרוק לפי היחסים הנ"ל -אשלם רק עמלות קניה/מכירה.
2) בתיק הממוסה: רווחים של 30K, משמע 7.5K מס רווח הון. החיסכון בדמי הניהול על הצבירה הוא (0.36%-0.1%=0.26%) כלומר ~670 שקל לשנה, אחזיר את הרווח תוך 11 שנים (עם הפקדות חדשות הרבה יותר מהר).

על כן הגעתי למסקנה הפשוטה למכור את כל התעודות הקיימות ולקנות איתן בלאקרוק.
על מנת להקל על איזונים עתידיים, הרעיון הוא לקנות רק S&P 500 בקרן ההשתלמות, על מנת לא להתעסק עם איזון בסכומים נמוכים (מחיר יחידה יקר), ואת כל השאר לאזן בתיק הממוסה בעיקר ע"י הפקדות חדשות.

מה דעתכם? האם פספסתי משהו?
תודה רבה
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,163
דירוג
11,968
שלום לכולם,
ברשותי תיק השקעות שמפוזר על פני תיק ממוסה בבית השקעות, וקרן השתלמות IRA. התיק מחולק לניירות הבאים:
50% - מדדי מניות:
  • MTF מחקה MSCI World - ד"נ 0.39% - (90K ממוסה, 100K לא ממוסה)
  • תכלית MSCI World - ד"נ 0.34% - (170K ממוסה, 100K לא ממוסה)
50% - מדדי אג"ח (לא רלוונטי לנושא, לכן לא אפרט).

(*) אופק ההשקעה הוא לפחות 15 שנים, הסיבה שאני חשוף לאג"ח בשיעור גבוה היא אפשרות שארצה להשקיע את הכסף הזה כהון עצמי לדירה להשקעה ב1-3 שנים הקרובות.

לעניין, החלטתי להעביר הפקדות חדשות לחלק המנייתי בצורה הבאה:
ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF - 65%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 20%
ד"נ משוקללים - 0.1%. (לעומת 0.36% בקרנות הקיימות)

השאלה שלי היא לגבי הצבירות הקיימות (קראתי את הפוסט של הסולידית בנושא).
1) בקה"ש: בעיני אין שום בעיה למכור את ה200K ולקנות איתם בלאקרוק לפי היחסים הנ"ל -אשלם רק עמלות קניה/מכירה.
2) בתיק הממוסה: רווחים של 30K, משמע 7.5K מס רווח הון. החיסכון בדמי הניהול על הצבירה הוא (0.36%-0.1%=0.26%) כלומר ~670 שקל לשנה, אחזיר את הרווח תוך 11 שנים (עם הפקדות חדשות הרבה יותר מהר).

על כן הגעתי למסקנה הפשוטה למכור את כל התעודות הקיימות ולקנות איתן בלאקרוק.
על מנת להקל על איזונים עתידיים, הרעיון הוא לקנות רק S&P 500 בקרן ההשתלמות, על מנת לא להתעסק עם איזון בסכומים נמוכים (מחיר יחידה יקר), ואת כל השאר לאזן בתיק הממוסה בעיקר ע"י הפקדות חדשות.

מה דעתכם? האם פספסתי משהו?
תודה רבה
כן. פספסת את התשואה על רכיב המס שאתה משלם היום במכירה.
קח דוגמה פשוטה לפיה התשואה על 7.5K היא 670 ש"ח כל שנה - במקרה הזה, החסכון בדמי הניהול לא יכסו את ההוצאה היום לעולם. [גם זה לא מדוייק, כי החסכון בדמי הניהול גדל כשהקרן גדלה, אבל נראה לי שהעקרון מובן].
 

teddypicker

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/7/20
הודעות
91
דירוג
66
צודק, זה מסביר את מרכיב התשואה השנתית במחשבון שבפוסט :)
אם לא הייתי מתכנן להפקיד כסף חדש יש מצב שזה היה דיל ברייקר, אבל נראה לי שככל שהקרן תגדל החיסכון עליו יהיה יותר משמעותי.

בתכלס- גם אם יצא שאשלם מחיר קטן על המעבר, היתרונות האחרים של בלאקרוק עשויים להיות שווים את זה, כמו עקיבה פיזית או "ביטוח" כנגד עליית ד"נ של ניירות ישראליים.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,163
דירוג
11,968
צודק, זה מסביר את מרכיב התשואה השנתית במחשבון שבפוסט :)
אם לא הייתי מתכנן להפקיד כסף חדש יש מצב שזה היה דיל ברייקר, אבל נראה לי שככל שהקרן תגדל החיסכון עליו יהיה יותר משמעותי.

בתכלס- גם אם יצא שאשלם מחיר קטן על המעבר, היתרונות האחרים של בלאקרוק עשויים להיות שווים את זה, כמו עקיבה פיזית או "ביטוח" כנגד עליית ד"נ של ניירות ישראליים.
גם אני הייתי מוכר במקומך. פעם אחת כואב בכיס ואתה יודע שאתה מסודר לעתיד ולא צריך לעקוב כל הזמן אחרי העדכונים של דמי הניהול בקרנות הישראליות.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,653
דירוג
553

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,801
דירוג
10,668
אם לא הייתי מתכנן להפקיד כסף חדש יש מצב שזה היה דיל ברייקר, אבל נראה לי שככל שהקרן תגדל החיסכון עליו יהיה יותר משמעותי.
למה זה משנה?
זה שאתה קונה בכסף החדש את הקרן החדשה לא חייב להשפיע על הכספים שכבר קיימים בקרן הישנה.
החישוב שאתה צריך לעשות הוא בלתי תלוי בהפקדות החדשות.
 

teddypicker

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/7/20
הודעות
91
דירוג
66
נכון מאוד, האסימון נפל ולכן ביקשתי עוד דעות לגבי הצבירות הקיימות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
V מכירת RSU - איזו שכבה למכור כדי לשלם מינימום מיסים? מיסים 4
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
M דילמה - למכור או להשאיר דירה עם אישורים להרחבה נדל"ן 8
O למכור "הרבה" בזול או "מעט" ביוקר? התפתחות אישית 28
ש כשצריך להנזיל: מאיפה עדיף למכור מניות - קרן השתלמות או חשבון רגיל? שוק ההון 28
Plato זוג עם שני ילדים בדילמת מחיר למשתכן - למכור ולקנות? נדל"ן 4
S להשכיר את הדירה או למכור נדל"ן 19
תפוזינה אם מישהו מצהיר שהוא הולך למכור את הדירה הראשונה בתוך שנה וחצי פוסטים מאיכות נמוכה 4
Yos קרן אג"ח שהעלתה דמי ניהול - למכור/להחזיק? שוק ההון 7
גרהם כשמצחצח הנעליים מדבר איתך על מניות חמות, הגיע הזמן למכור שוק ההון 520
I הלוואה מהברוקר במקום למכור עם מס (מק"מ בחסר) שוק ההון 7
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
יהודה שוורץ למכור או לבנות? נדל"ן 15
ה פחד גבהים, שוקל למכור חלק שוק ההון 40
Y האם כדאי למכור אג"ח לפני חלוקת ריבית?אחרי? או שזה לא משנה... שוק ההון 1
T מהי הדרך הכי מהירה למכור רכב יד 2? אוף טופיק 3
D האם זה חוקי למכור מניותיי ללא אישורי ולסלקני מהסניף? צרכנות פיננסית 3
N אסטרטגיה לאחר עליה למכור את ההשקעה במניה שוק ההון 18
ד איך למכור מספר נמוך של מניות ? שוק ההון 5
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
ר למכור או להשכיר -דילמה אשמח לדעתכם.. נדל"ן 28
אנא-אל האם זה זמן מתאים למכור בmax loss? שוק ההון 3
B אג"ח ממשלתי כללי - שוקל למכור. שוק ההון 6
L אסטרטגית ה"לא למכור בירידה" שוק ההון 14
bobby חשיבות של בחירה נכונה בETF בחשבון פטור (פנסיה+קרה"ש) אם אפשר תמיד למכור ולקנות אחרת? צרכנות פיננסית 0
ה למכור או להחזיק חזק מה אתם הייתם עושים שוק ההון 46
T האם במצב של הפסד כדאי למכור בסוף שנה שבה שילמנו מס רווח הון? שוק ההון 8
milx למכור את הבית ולהשקיע את הכסף במדדים? שוק ההון 35
ג למכור מניות מחשבון פרטי לפרטי, זה חוקי? שוק ההון 8
ג האם למכור מניות? שוק ההון 10
ImCarryGG למכור ביוקר, לשבת על הגדר ולקנות בזול שוק ההון 120
ק הערכת מחיר דירה כאשר אין אפשרות להשכיר או למכור אותה נדל"ן 49
milx לקראת סוף השנה - האם יש הגיון למכור ניירות מופסדים ב-IB ולקנותם שוב? שוק ההון 15
unrealx רוצה למכור נייר וליצור מגן מס - שאלות על טפסים שוק ההון 0
T למכור בזול משיקולי מס שוק ההון 5
ר האם למכור בכל זאת? שוק ההון 5
ר איך לדעת אם כדאי למכור כשאני ברווח? שוק ההון 28
אנא-אל אפשר למכור בlifo באפליקציה של tws שוק ההון 7
C יש לנו מגרש בהרחבה של בית חירות שאנחנו רוצים למכור, איך כדאי לפרסם? נדל"ן 2
ש האם למכור מקרן השתלמות פטורה ממס? שוק ההון 104
ס העברת ני"ע מ- IB לבנק ישראלי כדי למכור שוק ההון 3
amidar מהי הדרך למכור מניות במינימום הפסד? שוק ההון 24
M אז... מתי בעצם למכור? שוק ההון 13
ג למכור או לא למכור זו השאלה... נדל"ן 40
פ קרן נאמנות מנוהלת - האם למכור שוק ההון 16
דוג למה לא למכור ברגע שהכל קורס? שוק ההון 13
א כיצד למכור מניות ספציפיות? שוק ההון 15
א הפסקת פעילות קרן נאמנות - למכור או להמתין? שוק ההון 12
shlomi171 להעביר או למכור? שוק ההון 3
Y מה למכור קודם, RSU או אופציות? שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה