• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

כדאי למכור מניות לפני הגדלת מס יסף?

  • פותח הנושא פותח הנושא ytoledano
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

ytoledano

משתמש רגיל
הצטרף ב
9/12/16
הודעות
68
דירוג
37
היי, לא ראיתי שהשאלה עלתה פה:
למי שחייב במס יסף, האם כדאי לממש רווחים כדי לשלם עליהם 28% מס ב2024 במקום 30% בשנים הבאות? קשה לחשב, אבל לדעתי במקרה של buy and hold של המדד לשנים ארוכות - לא משתלם. במקרה של stock picking והחזקה של 6-12 חודשים… לא ברור לי, יתכן שמשתלם למכור ולקנות. למישהו יש תובנות?
 
היי, לא ראיתי שהשאלה עלתה פה:
למי שחייב במס יסף, האם כדאי לממש רווחים כדי לשלם עליהם 28% מס ב2024 במקום 30% בשנים הבאות? קשה לחשב, אבל לדעתי במקרה של buy and hold של המדד לשנים ארוכות - לא משתלם. במקרה של stock picking והחזקה של 6-12 חודשים… לא ברור לי, יתכן שמשתלם למכור ולקנות. למישהו יש תובנות?
יש לך רווחים ממניות של יותר מ־721 אלף בשנה?
 
היי, לא ראיתי שהשאלה עלתה פה:
למי שחייב במס יסף, האם כדאי לממש רווחים כדי לשלם עליהם 28% מס ב2024 במקום 30% בשנים הבאות? קשה לחשב, אבל לדעתי במקרה של buy and hold של המדד לשנים ארוכות - לא משתלם. במקרה של stock picking והחזקה של 6-12 חודשים… לא ברור לי, יתכן שמשתלם למכור ולקנות. למישהו יש תובנות?
בראייתי לא משתלם.

אני מניח שהכוונה שלך למכור ולקנות מיד בחזרה כדי לאפס את המס. כאשר מוכרים וקונים אז יש חיכוך - עמלות קניה/מכירה ומרווחים לכל כיוון, זה יכול להגיע ביחד ל- 1% מכל הסכום, בעוד שהמס הוא רק על הרווחים.
יתר על כן, הפעולה הזו מאבדת את דחיית המס, כלומר אותו מס שנשלם עכשיו לא יצבור יותר ריבית דריבית.

יחד עם הנאמר, אם יש סיבות אחרות למכירה אז ייתכן שכדאי. לדוגמה, קרן שהעלתה דמי ניהול בצורה פראית. או לחילופין, אני משכתי כספים כדי להוציא לחו"ל כל עוד אפשר.
 
למה זה צריך להיות 721K ממניות?
יכול להיות 720 מעבודה, ו5 ממניות
מס יסף היום הוא על סך כל ההכנסה החייבת, ואת זה הוא רשם שבכל מקרה הוא משלם (3%).
מס יסף החדש של 2% הוא רק על הכנסות שאינן מיגיעה אישית.
כלומר אם נניח הוא מרוויח בשנה מעבודה 720 אלף ועוד 701 אלף רווח הון, אז הוא ישלם מס יסף מהסוג הראשון (3%) על 700 אלף, ולא ישלם כלל את מס היסף מהסוג החדש.
 
כמו ש- @חתול לילה כתב, לדעתי, אם לא תכננת למכור והכסף מושקע בצורה שמתאימה להקצאה המתוכננת שלך, ולטווח ארוך, אז אין סיבה למכור.
כמו ש- @ירח אפל כתב
יש לך רווחים ממניות של יותר מ־721 אלף בשנה?
מכירה של סכומים קטנים או כאלו שלא יוצרים רווחי הון מאוד מאוד משמעותיים לא רלוונטיים למס החדש.
לכן לדעתי האישית זה רלוונטי רק אם תכננת למכור סכום משמעותי (עם רווח הון מאוד משמעותי) בזמן הקרוב. ואז לדעתי יש הגיון למכור עכשיו.

אני יכולה לשתף שאנחנו מכרנו השנה RSU כי רצינו לצמצם את הסיכון של מניה בודדת ולהעביר עוד כסף למדדים רחבים. זה נמכר עוד לפני שנודע על הגידול במס היסף. אחר כך המניה המשיכה לעלות ושקלנו למכור עוד אבל עדיין התלבטנו, ואז לאחר ההכרזה על מס היסף, זה הטה את הכף, והחלטנו למכור סכום משמעותי נוסף עוד השנה.
 
מס יסף היום הוא על סך כל ההכנסה החייבת, ואת זה הוא רשם שבכל מקרה הוא משלם (3%).
מס יסף החדש של 2% הוא רק על הכנסות שאינן מיגיעה אישית.
כלומר אם נניח הוא מרוויח בשנה מעבודה 720 אלף ועוד 701 אלף רווח הון, אז הוא ישלם מס יסף מהסוג הראשון (3%) על 700 אלף, ולא ישלם כלל את מס היסף מהסוג החדש.
ואו. רק עכשיו הבנתי את זה! תודה רבה
 
לטובת קוראים עתידיים שנמצאים במדרגת מס יסף עבור רווחי הון, ערכתי חישוב של מתי מכירה וקניה בכלל כדאיים (מבחינת מיסוי בלבד).

אם מוכרים וקונים היום, "מרוויחים" 2% מהרווח הלא ממומש הנוכחי, אבל "מפסידים" את התשואה העתידית (נטו) של 28% מהרווח הלא ממומש הנוכחי - שמשולמים היום למס הכנסה במקום לצבור תשואה עד למכירה העתידית. כלומר זה פחות משתלם ככל שהתשואה העתידית גבוהה יותר.

אם מניחים מדרגת מס עתידית של 30% זה מתרגם לנקודת איזון של תשואה עתידית ברוטו של בערך 10.2%. כלומר אם אנחנו מניחים שמהיום ועד למכירה הסופית תהיה לאותה השקעה תשואה כזו או יותר, לא משתלם למכור ולקנות היום אפילו מבחינת שיקולי מיסוי. אם פחות - צריך עדיין כמובן להתחשב בשיקולים שתוארו מעלה.
 
אם מניחים מדרגת מס עתידית של 30% זה מתרגם לנקודת איזון של תשואה עתידית ברוטו של בערך 10.2%. כלומר אם אנחנו מניחים שמהיום ועד למכירה הסופית תהיה לאותה השקעה תשואה כזו או יותר, לא משתלם למכור ולקנות היום אפילו מבחינת שיקולי מיסוי. אם פחות - צריך עדיין כמובן להתחשב בשיקולים שתוארו מעלה.
אבל זה רלוונטי רק אם מניחים *בנוסף* שתהיה חייב למכור (בעתיד) סכום כזה שיגרום לך לעבור את מדרגת המס הנוספת (כלומר מכירה עם רווח הון של מעל 720K₪).
אם זה לא המצב, ויכולים להמשיך ולווסת את המכירות העתידיות כך שלא תעבור את מס היסף בעתיד, אז אין שום סיבה למכור בלי קשר לתשואה.

אגב, אני יכולה לראות מצב שבו ״נאלצים״ למכור סכום כזה שיעבור את מס היסף הנוסף - למשל במצב שצריך כסף לקניית דירה.
בהקשר הזה אנשים צריכים לשים לב שגם השבח ממכירת דירה (שעליה אין פטור ממס שבח) נכנס לחישוב לצורך מס היסף הנוסף…
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
X אילו מניות כדאי למכור? האם כדאי למכור מניות שהערך שלהן עלה לאחרונה, או דווקא מניות שנמצאות בירידה? שוק ההון 24
I האם כדאי למכור את החלק בדירה או לחכות שיסתיים הפינוי בינוי? נדל"ן 15
R האם כדאי למכור תיק השקעות ולהחזיר משכנתא? נדל"ן 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
G האם כדאי למכור ניירות הפסדיים ורווחיים ולקנות מחדש כדי להנות ממגן מס? מיסים 15
M האם כדאי מתישהו למכור? לאחר עשור של גאות שוק ההון 9
Y האם כדאי למכור אג"ח לפני חלוקת ריבית?אחרי? או שזה לא משנה... שוק ההון 1
T האם במצב של הפסד כדאי למכור בסוף שנה שבה שילמנו מס רווח הון? שוק ההון 8
ר איך לדעת אם כדאי למכור כשאני ברווח? שוק ההון 28
C יש לנו מגרש בהרחבה של בית חירות שאנחנו רוצים למכור, איך כדאי לפרסם? נדל"ן 2
א משהו שמע על מקצוע בודק שכר מוסמך? האם כדאי להשקיע בו? התפתחות אישית 1
V בדיקת סקר רפואית - מתי כדאי? אוף טופיק 5
שם משתמש בעייתי האם באמת כדאי להעביר חשבון השקעות פרטי מהבית לבית השקעות חיצוני? צרכנות פיננסית 27
The Big Fundamental עצמאי ואזרח אמריקאי, ששוקל לעבור להיות שכיר משיקולי מיסוי - כדאי? מיסים 1
E כדאי להמשיך את "מכבי סיעודי"? צרכנות פיננסית 14
R מרצה עצמאי - כיצד כדאי להתנהל יזמות והגדלת הכנסות 9
N התחתנו ואנחנו שוקלים למזג את תיקי ההשקעות שלנו, מה הדרך הכי טובה לעשות זאת? או שאולי לא כדאי?... שוק ההון 11
K אני משפר דיור. האם כדאי להשאיר את הדירה הנוכחית ולהעביר על שמה של הבת? נדל"ן 1
S האם כדאי לפתוח קרן השתלמות של 380 אל"ש לקנית דירה ראשונה או לקחת הלוואה/משכנתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
א האם כדאי \ אפשרי ללמוד לינוקס? התפתחות אישית 6
Y האם כדאי להישאר בחולון? נדל"ן 7
ד ביטוח בריאות פרטי - האם כדאי צרכנות פיננסית 25
B למה לא כדאי לפתוח בIBKR חשבון ישר על פני בית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 25
פ האם תמיד כדאי להתמנף ולקחת משכנתא נדל"ן 10
פ האם כדאי לקחת משכנתא? נדל"ן 3
M התלבטות/ סקר להורים- האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי לתינוק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
alice.lankri הנכס עלה בערכו - האם כדאי לסגור את המשכנתא ולמכור? נדל"ן 9
הירהורים קרן חוב שהפסיקה לשלם ריבית, ולא מאפשרת למשוך את הקרן, איך כדאי להתקדם? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 4
A תמהיל משכנתא כדאי, דעות חוות דעת המלצות 1.56M נדל"ן 3
tomer111 למקרה קריסה כלכלית היכן הכי כדאי שהכסף יהיה? אוף טופיק 41
י משכנתא קטנה וקצרת טווח איזה מסלול כדאי? נדל"ן 5
E דירה להשקעה כחלק מתכנון פנסיוני כדאי? נדל"ן 7
T עצמאי בן 70, כדאי לפתוח השתלמות או פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
E מקרר שהפסיק לעבוד. כדאי להשקיע בתיקון? ואם לא, איזה אתם ממליצים לקנות? אוף טופיק 6
S בן 16 - היכן כדאי לפתוח חשבון בנק? צרכנות פיננסית 1
O פיקדון שקלי בפועלים, לשנה, 4% ריבית - האם כדאי? שוק ההון 6
ס אזרח אמריקאי החי בישראל - איך כדאי להוציא חשבונית? יזמות והגדלת הכנסות 14
N האם כדאי למחזר את המשכנתא? נדל"ן 5
A האם כדאי להשקיע ב-Russel2000? שוק ההון 17
גיא הראשון דוקטורט בכלכלה/מימון - האם כדאי? התפתחות אישית 3
S מתלבט האם כדאי לקנות דירה שניה - עזרה נדל"ן 4
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R חשיפה לסל מדדי מניות עולמיים עם קרן מובטחת - האם כדאי? שוק ההון 32
M באיזה שלב כדאי לפנות לאנשי מקצוע (עו"ד, שמאי, מעצב פנים, קבלן שיפוצים) נדל"ן 9
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
O דיבידנדים מול מדדים בהקשר של יציאה לחופש כלכלי - איך כדאי להתנהל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 140
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
H האם יש חשיבות לתזמון סגירת עוסק פטור והאם כדאי להשאיר עסק ללא הכנסות? מיסים 0

נושאים דומים

Back
למעלה