האם כדאי למכור תיק השקעות ולהחזיר משכנתא?

[rm9]

אהלן ,
יש לנו משכנתא בגובה 1.2 מיליון בריבית פריים מינוס 0.45.
לאחרונה ההחזר החודשי נהיה כבד בעקבות עליית הריבית בשנים האחרונות.
מצד שני יש תיק השקעות שיכול כמעט לסגור את המשכנתא.
האם כדאי לעשות זאת?
מרגיש כמו הימור על עיוור האם התיק או הריבית תעלה יותר.
יש גם אפשרות לסגירה חלקית, אולי רק חלק לקיצור הזמן וחלק להקטנת ההחזר?
אשמח לכל עצה, תודה.

 

[חתול לילה]

אשמח לכל עצה, תודה.

גוגל: הסולידית הלוואה לצורך השקעה

במצבך אפשר לחשוב שלקחת הלוואה (משכנתא) כדי להשקיע בשוק ההון

 

[Homer]

אם תסגור את המשכנתא תהיה נקי מחובות, זה חופש אדיר.
את הכסף שאתה משלם כל חודש למשכנתא תכניס מחדש לתיק ההשקעות.
אישית הייתי סוגר את המשכנתא.

 

[Captain Sparo]

לסגור את המשכנתא.
מובטח שתשלם את הריבית כל זמן שיש לך את המשכנתא, אבל לא מובטח שתרוויח יותר מהריבית בתיק השקעות.

בכל סוף שנה אתה אמור לקבל דוח - כמה ריבית שילמת על המשכנתא, תבדוק ותספר לנו

 

[עידו ג]

אי אפשר לתת לך תשובה רצינית בלי לדעת את סוגי ההשקעות, אורך המשכנתא וכד'.
יש הבדל גדול בין תיק השקעות מנייתי 100% לתיק השקעות... אחר. עוד נקודה היא כמה מס תאלץ לשלם. ומתי (ברוקר זר או ישראלי?).

יש לנקודות אלו השפעה על החלטה נכונה.

 

[האזרח הקטן]

רק בדיעבד תדע מה היה עדיף - אם תעביר כסף מהתיק לכיסוי המשכנתא והבורסה תעלה, אתה תתאכזב שיצאת, ואם לא תוציא כסף מהתיק ויהיו ירידות בבורסה, תתבאס שלא הקטנת את המשכנתא.
אם ההחזרים החודשיים במשכנתא חונקים אותך, תפרע חלק באופן של הקטנת החזר חודשי כך שתהיה משוחרר יותר מבחינה תזרימית.

באופן אישי, כשמצטבר לי סכום כסף לפעמים זה הולך להקטנת יתרת המשכנתא ולפעמים הולך לשוק ההון - כך אני גם רואה את המשכנתא יורדת בצורה יפה לאורך זמן וגם את התיק גדל.

 

[rm9]

אי אפשר לתת לך תשובה רצינית בלי לדעת את סוגי ההשקעות, אורך המשכנתא וכד'.
יש הבדל גדול בין תיק השקעות מנייתי 100% לתיק השקעות... אחר. עוד נקודה היא כמה מס תאלץ לשלם. ומתי (ברוקר זר או ישראלי?).

יש לנקודות אלו השפעה על החלטה נכונה.

זה תיק מנייתי מאה אחוז , ברוקר ישראלי

 

[yossik]

אם תסגור את המשכנתא תהיה נקי מחובות, זה חופש אדיר.

+1

 

[SolidState]

פריים מינוס 0.5 זה אומר היום 5.5% ריבית, שזה די גבוה.
זה כנראה יותר מתשואה של סיכון נמוך שתקבל על הכסף בשוק ההון.
נשמע שיש היגיון בלהחזיר, לפחות חלק משמעותי, אלא אם אתה חושב שתרוויח הרבה יותר מ5.5% בזמן המקביל.

 

[JBUZZ]

נשמע שיש היגיון בלהחזיר, לפחות חלק משמעותי, אלא אם אתה חושב שתרוויח הרבה יותר מ5.5% בזמן המקביל.

לחדד - זה 5.5% אחרי מס
כלומר שצריך תשואה של לפחות 7.33% שנתי.
זה התשואה של שוק מנייתי (אולי אפילו 8% שנתי),
אז לכאורה זה סכום אפס (כלומר אפשר או או).
מה שכן- יש גם רכיב מדד (שגם אותו מומלץ לצמצם),
ואני מקווה שגם קל״ץ (בו לא לגעת).
@rm9

 

[אייל ריטברג]

היי אנונימי!
את המשכנתא אפשר למחזר ולטייב. אתה יכול לקבל ריבית נמוכה יותר על החלק של הפריים.
לגבי עלות המשכנתא: כיום בכל דוח יתרה לסילוק מהבנק שאתה מוציא, מדווח עלות המימון המשוערת. זהו מספר שמבטא את היוון התשלומים (וההצמדות) לאורך שנות המשכנתא. כיום, המספר הזה עומד על 5.5%. אם אתה עושה בהשקעותייך תשואה גבוה יותר, אזי כלכלית, זה לא משתלם לסגור את המשכנתא.
כמובן שיש כאן שאלה קריטית, האם אתה עומד בהחזרים, והאם איכות חייך נפגמת. אם זה המצב, ייתכן שכדאי לבצע שינוי.
אייל מFINWIZ

 

[בן מלך]

לחדד - זה 5.5% אחרי מס
כלומר שצריך תשואה של לפחות 7.33% שנתי.

זה אם כל שנה מממש את התיק וקונה בחזרה, בפועל דחיית המס שווה כסף
נקודה נוספת שעידו ג כתב כמה מס יצטרך לשלם במימוש התיק שהוא 100% מניתי שמושקע כבר כמה שנים, כנראה לא קצת .

 

[unsullied]

צריך תשואה של לפחות 7.33% שנתי.
זה התשואה של שוק מנייתי (אולי אפילו 8% שנתי),
אז לכאורה זה סכום אפס (כלומר אפשר או או).

תחת ההנחות האלו זה ממש לא או/או. השקעה יעילה נמצאת על קצה עקומת התשואה-סיכון, ויש הבדל סיכון עצום בין החלופות.

 

[Srg]

יש הבדל סיכון עצום בין החלופות.

איך משווים את הסיכון?
שוק המניות עולה בתוחלת.
יכולים לפטר אותי בכל יום ולא אוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא תקופה של חודשים או שנים.

 

[unsullied]

איך משווים את הסיכון?

Risk: What It Means in Investing, How to Measure and Manage It

Risk takes on many forms but is broadly categorized as the chance an outcome or investment's actual return will differ from the expected outcome or return.

www.investopedia.com

Risk-Return Tradeoff: How the Investment Principle Works

Risk-return tradeoff is a fundamental trading principle describing the inverse relationship between investment risk and investment return.

www.investopedia.com

 

[Srg]

@unsullied יש באמת דרך לכמת את הסיכוי להיות מפוטר ולהימצא תקופה ללא עבודה?
תודה על הקישורים!

 

[unsullied]

@Srg סיכון בהשקעה הוא תחום שנחקר ואפשר ללמוד אותו. אני לא מכיר איך לכמת סיכוי להיות מפוטר, נשמע מאוד תלוי סיטואציה אישית. מה שכן, אפשר לגדר את התרחיש (ראה קרן חירום)