חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות

[שירה כהן]

היי!
אשמח לעזרה במידע -
יש לי מעסיק מהעבר שחייב לי העברת כספי קרן השתלמות עבור כמה חודשים מתחילת 2018. סופסוף הם אמורים להעביר לי את הכסף בתחילת השבוע.
הנחיתי אותם להעביר לי למיטב דש ניהול אישי IRA שאליו ניידתי לאחרונה גם קרנות השתלמות מחברות אחרות.
תמיד הרעיון הוא שהחברה הקולטת צריכה לתת למעסיק אחרי שהעביר את הסכום - דרישת תשלום על ריביות הפיגורים של כמה הכסף היה עושה במסלול אליו הועבר, כלומר: מה שאיבדתי במקרה הזה מינואר פברואר 2018 ועד היום.
איך החברה כמו מיטב דש מחשבת את זה במסלול של IRA?
יש ממוצע קופה/מסלול שאותו יאמרו למעסיק?
דרך אחרת?
אני כמובן לא רוצה לאבד סכום ריביות שחייבים לי על 4 שנים שהכסף לא ישב בשוק ההון... &אז אם מיטב דש IRA לא ידרשו כסף מתאים על זה, אולי עדיף לי לבקש מהמעסיק שישלח את הכסף למיטב דש מסלול מניות רגיל, ואז רק אחרי אחרי דרישת תשלום משם אל המעסיק, אנייד את הקופה לIRA?
תודה רבה!

 

[Deleted member 887]

ריבית פיגורים לא קשורה לתשואה של המסלול, ככה שאין הבדל אם IRA או לא.
״ שיעור הריבית הוא שיעור ריבית הפיגורים בשל איחור בהעברת כספים מהמערכת הבנקאית שמפרסם החשב הכללי של מדינת ישראל מזמן לזמן.״

העברת כספים לביטוח פנסיוני ולקרן השתלמות על ידי המעסיק

www.kolzchut.org.il

 

[שירה כהן]

תודה, מעניין - אז עולה השאלה, למה כסף מקביל שהיו חייבים לי לקרן השתלמות מעמותה-אחות, על כסף שהוא חלק מקרן השתלמות שנויידה בין 3 חברות לאורך השנים, הם נמצאים כמה חודשים בבדיקות מול כל חברה בנפרד? כזהם אומרים שכל חברה יש לה חישוב בפני עצמה אחר על המסלול והזמן שעבר מאז שהיו אמורים להפקיד ועד ההפקדה. האם בטוח אין פקטור, אולי הוא אינו נקרא ריבית פיגורים אלא מושג דומה/מקביל, שהוא כן תלוי במסלול והחברה, ולכן החברות צריכות לחשב כל אחת בפני עצמה כמה חסר? תודה!

 

[Lyman Zerga]

ניתן לברר מול נציבי פניות הציבור בכל חברה. שוחחתי בעבר עם נציבת פניות הציבור בחברה שהעברתי אליה קרן השתלמות בנוגע לאיחור, וקיבלתי בסופו של דבר פיצוי לפי ריבית חשכ״ל עבור התקופה בה עוכבו הכספים מלהגיע לקרן הקולטת.

 

[Body Solid]

שימי לב שכסף שיופקד בגין שנים קודמות יירשם כהפקדה מעל התקרה ולא ייהנה מפטור ממס על רווחי הון במשיכה

 

[שירה כהן]

ניתן לברר מול נציבי פניות הציבור בכל חברה. שוחחתי בעבר עם נציבת פניות הציבור בחברה שהעברתי אליה קרן השתלמות בנוגע לאיחור, וקיבלתי בסופו של דבר פיצוי לפי ריבית חשכ״ל עבור התקופה בה עוכבו הכספים מלהגיע לקרן הקולטת.

רעיון טוב, שמחה לשמוע

 

[שירה כהן]

שימי לב שכסף שיופקד בגין שנים קודמות יירשם כהפקדה מעל התקרה ולא ייהנה מפטור ממס על רווחי הון במשיכה

תודה שאמרת. האם זה בטוח גם אם כולל ההעברה הזו עדיין לא עברתי את התקרה השנתית? כלומר לא עברתי את התקרה כשכירה לשנה זו של 2021, ולא עברתי את התקרה השנתית כשכירה על אותה השנה בה מדובר.

 

[Body Solid]

תודה שאמרת. האם זה בטוח גם אם כולל ההעברה הזו עדיין לא עברתי את התקרה השנתית? כלומר לא עברתי את התקרה כשכירה לשנה זו של 2021, ולא עברתי את התקרה השנתית כשכירה על אותה השנה בה מדובר.

כן. כל הפקדה באיחור עבור שנה קודמת נרשמת כהפקדה מעל התקרה ואי אפשר להימנע מזה.

 

[FIYaacov]

כן. כל הפקדה באיחור עבור שנה קודמת נרשמת כהפקדה מעל התקרה ואי אפשר להימנע מזה.

לא אמרו בחברת הגמל (אקסלנס לצורך העניין), שהמעסיק יכול לשדר דוח פיצול הפקדות גם רטרואקטיבית שיכלול שנים קודמות.

אבל אתה צודק שבברירת מחדל זה הכל משויך לחודש ההפקדה.

 

[Body Solid]

לא אמרו בחברת הגמל (אקסלנס לצורך העניין), שהמעסיק יכול לשדר דוח פיצול הפקדות גם רטרואקטיבית שיכלול שנים קודמות.

אבל אתה צודק שבברירת מחדל זה הכל משויך לחודש ההפקדה.

גם עם פיצול ושיוך כל הפקדה לחודש המתאים, ברגע שהתחלפה שנה קלנדרית זה ייספר כהפקדה מעל התקרה.
חריג זה הפקדה של דצמבר שמתבצעת עד 15 בינואר בשנה העוקבת.

 

[שירה כהן]

אז רק להבין, מה אני יכולה לבקש מהמעסיק כדי שזה לא יוגדר מעל התקרה מצד ה25% מס רווחים? האם כשהוא מפקיד עבור חודש נניח ינואר 2018 וכותב שזה לחודש זה רטרו, זה יהיה בסדר?

לא אמרו בחברת הגמל (אקסלנס לצורך העניין), שהמעסיק יכול לשדר דוח פיצול הפקדות גם רטרואקטיבית שיכלול שנים קודמות.

אבל אתה צודק שבברירת מחדל זה הכל משויך לחודש ההפקדה

 

[Body Solid]

אז רק להבין, מה אני יכולה לבקש מהמעסיק כדי שזה לא יוגדר מעל התקרה מצד ה25% מס רווחים? האם כשהוא מפקיד עבור חודש נניח ינואר 2018 וכותב שזה לחודש זה רטרו, זה יהיה בסדר?

את זה הוא יצטרך לעשות בכל מקרה, אבל זה לא יעזור.
באופן דומה, אם פתחת קרן השתלמות ב-1/1/2020 והמעסיק לא הפקיד עד פברואר 2021, ההפקדות ישוייכו לכל חודש ב-2020, אבל גם כל ההפקדות של 2020 יירשמו כהפקדה מעל התקרה, וגם הוותק לעניין מועד המשיכה ייקבע לפי מועד ההפקדה הראשונה בפועל (מפברואר 2021).

 

[FIYaacov]

אז רק להבין, מה אני יכולה לבקש מהמעסיק כדי שזה לא יוגדר מעל התקרה מצד ה25% מס רווחים? האם כשהוא מפקיד עבור חודש נניח ינואר 2018 וכותב שזה לחודש זה רטרו, זה יהיה בסדר?

שימי לב מה @Body Solid כתב.
אצלי באמת זה היה בתוך אותה שנה, אז אני לא יכול להעיד מה קורה שנים אחורה.
תצטרכי לדבר עם החברה המנהלת לראות מה הם צריכים ומה אפשרי, ואז לבקש את זה מהמעסיק.

 

[שירה כהן]

וואי מבאס לאבד ככה הרבה כסף בגלל זה תודה לשניכם על המידע

 

[Body Solid]

וואי מבאס לאבד ככה הרבה כסף בגלל זה תודה לשניכם על המידע

לא נורא. למדת שיעור לחיים לעקוב ולבדוק שקיבלת מה שמגיע לך.
באופן כללי מומלץ לבדוק לפחות פעם בחודש-חודשיים שהרישום בקרנות הפנסיה וההשתלמות שלך תקין.
לפעמים יש טעויות גם של החברה המנהלת ועם מעקב שוטף אפשר לתקן את זה מהר יחסית ועם פחות כאב ראש.

 

[שירה כהן]

לא נורא. למדת שיעור לחיים לעקוב ולבדוק שקיבלת מה שמגיע לך.
באופן כללי מומלץ לבדוק לפחות פעם בחודש-חודשיים שהרישום בקרנות הפנסיה וההשתלמות שלך תקין.
לפעמים יש טעויות גם של החברה המנהלת ועם מעקב שוטף אפשר לתקן את זה מהר יחסית ועם פחות כאב ראש.

אכן, כמובן שעקבתי אז! אני מאד מאד מסודרת ואחראית בעניין.
היינו עשרות עובדים שדרשנו ממקום העבודה שוב ושוב, אחרי שהם הקפיאו את העברת כספי קרן ההשתלמות.
המנכ"ל לשעבר כשסירב להעביר, הבטיח שיעביר בהמשך, ועם הריביות, וזה מה שעושה כעת מנהלת החשבונות כבר כמה חודשים. אני רק לא ידעתי ש'אדפק' כמו שאמרתם לי הערב מצד 25% מס רווחי הון על כל הרווחים של השנים הבאות

 

[Body Solid]

אכן, כמובן שעקבתי אז! אני מאד מאד מסודרת ואחראית בעניין.
היינו עשרות עובדים שדרשנו ממקום העבודה שוב ושוב, אחרי שהם הקפיאו את העברת כספי קרן ההשתלמות.
המנכ"ל לשעבר כשסירב להעביר, הבטיח שיעביר בהמשך, ועם הריביות, וזה מה שעושה כעת מנהלת החשבונות כבר כמה חודשים. אני רק לא ידעתי ש'אדפק' כמו שאמרתם לי הערב מצד 25% מס רווחי הון על כל הרווחים של השנים הבאות

מעסיק שניכה משכר העובד את חלקו של העובד בהפרשות לקרן השתלמות, ולא העביר את הכספים אל קרן ההשתלמות תוך 40 יום מהמועד שבו היה צריך לשלם את השכר לפי החוק, עובר עבירה פלילית, שדינה קנס או מאסר לתקופה של שנתיים.
למידע נוסף

 

[שירה כהן]

מעסיק שניכה משכר העובד את חלקו של העובד בהפרשות לקרן השתלמות, ולא העביר את הכספים אל קרן ההשתלמות תוך 40 יום מהמועד שבו היה צריך לשלם את השכר לפי החוק, עובר עבירה פלילית, שדינה קנס או מאסר לתקופה של שנתיים.
למידע נוסף

אתה צודק. אני לגמרי מסכימה. היו גם כמה עובדים שניסו לתבוע בזמנו, הבעיה שלי היא אם יש מה לעשות כעת, כשהוא כן מעביר סופסוף את הסכומים אלינו

 

[roneng]

כן. כל הפקדה באיחור עבור שנה קודמת נרשמת כהפקדה מעל התקרה ואי אפשר להימנע מזה.

אתה בטוח?
ממה שאני מכיר זה פשוט נרשם על השנה שבה זה הופקד ונכלל בתקרה שלה.

 

[Body Solid]

אתה בטוח?
ממה שאני מכיר זה פשוט נרשם על השנה שבה זה הופקד ונכלל בתקרה שלה.

מניסיון ככה זה עובד וזה מה שהסבירו לי בעבר