• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התנהלות ישירות מול קרן הפנסיה

רעות

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/8/15
הודעות
62
דירוג
11
היי לכולם, החלפתי סוכן ביטוח שרצה להעביר אותי ממגדל לפסגות. התקשרו אלי ממגדל והציעו לי תנאים שנשמעים לי טובים למדי (1.75% מצבירה ו0 0.2% מהפקדה, או ההיפך :) ). המשמעות היא שאעבוד מולם ללא סוכנות מתווכת. זה נשמע לי כמו רעיון הגיוני בעליל (פחות עמלות כמובן). האם מישהו יודע להגיד לי אם יש כאן סיכונים או משהו שעליי לדעת? רק מתחילה להיכנס לעולם של קופות הגמל (או במילים אחרות, אני לא מבינה בזה כלום) ולא רוצה לדפוק את עצמי כאן.. מה דעתכם?
 
אני מניח שאת מדברת על קרן פנסיה, כי מקופת גמל לא אמורים לקחת דמי ניהול מהפקדות.
אני עובד ישירות מול הראל.
לא אמור להיות בעיות מיוחדות.
יש מי שרוצה סוכן שיחזיק לו את היד ויש מי שמחליט שהוא מוכן לקבל החלטות לעצמו.
תשתדלי לקרוא את כל מה ששולחים לך, לענות בכנות על השאלות (שלא תהיה לחברה סיבה לא לכבד את ההתחייבות שלה) ובהצלחה.
 
@רעות ,
ברוכה הבאה לפורום.
 
אני עברתי לעבוד ישירות מול קרן הפנסיה מאותה הסיבה (נתנו לי הצעה שהסוכן לא היה יכול לעבוד איתה).
so far so good...
 
תודה רבה :)

אכן מדובר על קרן פנסיה, פשוט רוצה לוודא כי לא מכירה את הנושא. אגב, אם בקופת גמל יש פחות עמלות אז למה לי בעצם קרן פנסיה דווקא?
 
בראשי פרקים -
30% אגח מיועדות.
ביטוח חיים, אכ"ע, שארים כלול בחבילה.
דמי ניהול מהצבירה נמוכים יותר, בדר"כ.
הבטחה לקצבה בגיל פנסיה.

בנוסף לכך שהרוב לא מתעסקים בזה - לוקחים מה שהמעסיק סגר מול סוכנות X וזהו.

נ.ב.
אם את לא מכירה את הנושא, תתחילי עם מה שמציעים לך ותלמדי לפני שקופצת.
רק הצעה קטנה.
הסכומים לא אמורים להיות כאלו "שוברי משחק".
 
אני עובד מול מנורה מבטחים בפנסיה ישירות והם גרועים בשירות לקוחות ישיר בדיוק כמו שהם היו גרועים כשהיה לי סוכן שתיווך בינינו (אז הוא בכה לי שהם קשים, היום אני נוכח בכך בעצמי...).
 
אני עובד מול מנורה מבטחים בפנסיה ישירות והם גרועים בשירות לקוחות ישיר בדיוק כמו שהם היו גרועים כשהיה לי סוכן שתיווך בינינו (אז הוא בכה לי שהם קשים, היום אני נוכח בכך בעצמי...).
שקלת לקבל הצעה ממתחרה ולעבור?
אם יש לך מספיק צבור, המתחרים יעוטו עלייך :)
 
@Lamur, דרך הסתדרות המהנדסים הם נותנים 0.9% מההפקדות ו-0.19% מהצבירה ולא מצאתי דיל מוצלח יותר בקרן גדולה.
 
אני עובד מול מנורה מבטחים בפנסיה ישירות והם גרועים בשירות לקוחות ישיר בדיוק כמו שהם היו גרועים כשהיה לי סוכן שתיווך בינינו (אז הוא בכה לי שהם קשים, היום אני נוכח בכך בעצמי...).
@HHH יש לחברי האיגודים אנשי קשר ספציפים, יצא לך לדבר איתם?

(גילוי נאות, הכותב עובד במנורה מבטחים)
 
@HHH יש לחברי האיגודים אנשי קשר ספציפים, יצא לך לדבר איתם?

(גילוי נאות, הכותב עובד במנורה מבטחים)
אני מחכה כבר כמעט שנתיים (!) שרצף ההפקדות הפנסיוניות שמופיע בדוחות המתקבלים במייל יהיה מדוייק וזהה לותק שהמערכת הטלפונית מספקת. בכל פעם מנסים לשכנע אותי שזה לא רלוונטי ואני אומר לנציג "האם אתה מוכן להתחייב בפני שאם בשלב כלשהו החוק ישונה והפסד הותק כתוצאה מהטעות שלכם יעלה לי כסף מנורה תממן את הפער מכיסה?" כמובן שהתשובה שלילית ושזה מועבר "לטיפול". הובטח לי שבדוח החצי הראשון של שנת 2015 הנושא טופל אך עדיין לא קיבלתי אותו. במידה וזה לא יסתדר אפנה כעצתך לנציג הסתדרות המהנדסים.
 
תודה. אני שואלת כי אצלנו המעסיק לא מתערב, וכל אחד בוחר בעצמו (כלומר אני בוחרת בעצמי בין אם אני רוצה ובין אם לא), ובנוסף אולי אהיה עצמאית בקרוב (מפנטזת לי). ההסכמה היא שאם אני לא מבינה כרגע אז עדיף להישאר עם קרן הפנסיה עד שאדע יותר? ואגב לגבי ביטוחים ממה שקראתי כאן נשמע שזה לאו דווקא מועיל (טיעון ה- 30% מיועדות מובן לי, כמובן)
 
תודה. אני שואלת כי אצלנו המעסיק לא מתערב, וכל אחד בוחר בעצמו (כלומר אני בוחרת בעצמי בין אם אני רוצה ובין אם לא), ובנוסף אולי אהיה עצמאית בקרוב (מפנטזת לי). ההסכמה היא שאם אני לא מבינה כרגע אז עדיף להישאר עם קרן הפנסיה עד שאדע יותר? ואגב לגבי ביטוחים ממה שקראתי כאן נשמע שזה לאו דווקא מועיל (טיעון ה- 30% מיועדות מובן לי, כמובן)

אני חושב שעדיף שתרכזי מספר הצעות ואח"כ פני ליועץ פנסיוני שיעבור עליהם ועל המצב והצרכים שלך בסוף הוא יוכל לתת לך המלצה וגם לציין את החוזקות והסיכונים שבכל אפשרות.

בגלל שפנסיה זה גם חסכון וגם ביטוח שארים וגם אובדן כושר עבודה ויש שם מנגנוני איזון אקטוארי וחיתום קבוצתי שווה למי שזה סינית עבורו ולהשקיע חד פעמית ביועץ אובייקטיבי (מדובר בין 2000 ל 4000 ש"ח בערך)
 
למי שעובד ישירות מול קרן פנסיה יצא למלא 161 בעצמו בלי סוכן? עד כמה זה מסובך?
 
למי שעובד ישירות מול קרן פנסיה יצא למלא 161 בעצמו בלי סוכן? עד כמה זה מסובך?
http://www.prisha.co.il/Article/טופס-161,-טופס-161א,-הודעה-על-פרישה-מעבודה
לא ידעתי שהסוכן מתעסק בזה - קיבלתי בזמנו את הטפסים 161/א מהעבודה, ניגשתי איתם לפקיד השומה, הוציאו לי מכתב לקרן הפנסיה כמה אני רשאי/זכאי למשוך בלי לשלם מיסים.
 
למי שעובד ישירות מול קרן פנסיה יצא למלא 161 בעצמו בלי סוכן? עד כמה זה מסובך?
צריך לדייק, מילוי הטופס עצמו זה אחריות המעסיק, אנשי השכר יכולים למלא איתך את הנתונים, אתה בסהכ מחליט כמה הולך לקצבה וכמה לרצף פיצויים. אני חושב שיועץ פנסיוני אובייקטיבי יקח 200 שח לשעת עבודה איתך על הטופס הנל
 
אצלי הסוכן של מנהל ההסדר ישב איתי למילוי 161א.
 
צריך להבחין בין טופס 161 שממלא המעסיק וטופס 161א שממלא העובד. אפשר להיעזר בפקיד שומה. אפשר לחפש באינטרנט כיצד למלא את הטופס. לרוב החוסכים שלא צריך להיות תהליך מורכב.
מי שקיבל מענקי פרישה מוגדלים, מומלץ שיפנה ליעוץ מתאים.
 
אני מקבל בדיוק את אותם תנאים ממגדל ועובד איתם ישירות. לא היו לי שום בעיות איתם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש התנהלות של עוסק פטור כלפי מס הכנסה מיסים 8
א התנהלות פיננסית ברילוקיישן לארה"ב צרכנות פיננסית 9
ס התנהלות בהחזקת שני חשבונות בנק למסחר שוק ההון 4
S התנהלות הצדדים בשכירות כאשר אין חוזה תקף נדל"ן 23
ר עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
E התנהלות נכונה מבחינת מיסוי לזוג נשוי שאחד מהם אזרח אמריקאי מיסים 7
האזרח החשדן התנהלות פיננסית משפחתית צרכנות פיננסית 6
פשוט התנהלות פיננסית בעת ירידה מהארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
A התנהלות כלכלית הורה מזדקן אוף טופיק 13
B התנהלות מול בעל דירה אוף טופיק 27
grimble grumble התנהלות עם שני כרטיסי אשראי בנקאיים בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 12
W לבטים לגבי התנהלות עם דיירים שוכרים בדירה שלי נדל"ן 21
A התנהלות מול ספק אוף טופיק 5
B התנהלות פיננסית סביב רילוקיישן לבריטניה צרכנות פיננסית 8
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ס התנהלות כלכלית בזוגיות צרכנות פיננסית 9
ס התנהלות בנקאית בסיסית ואבטחה צרכנות פיננסית 1
מתכנת התנהלות עם חשבון LinkedIn התפתחות אישית 6
T התנהלות לפני ואחרי הנפקה מיסים 12
T התנהלות כלכלית נכונה - אתגר תכנוני צרכנות פיננסית 5
yossik עובדת סיעודית - התנהלות כספית, זכויות וחובות אוף טופיק 55
MJJF התנהלות באמצעות סוכן פנסיוני לעומת התנהלות ישירה צרכנות פיננסית 3
I התנהלות בעייתית של סוכנות ביטוח צרכנות פיננסית 4
קירכהוף משבר כלכלי - התנהלות וטיפים בזמן משבר שוק ההון 26
ר התנהלות עם התיק בתקופת הקורונה שוק ההון 15
O התנהלות עצמאית מול רשויות המס צרכנות פיננסית 21
א התנהלות עם כסף בנסיעה ארוכה לחו"ל (אוסטרליה) צרכנות פיננסית 5
מ ריכוז פוסטים בנושא התנהלות נכונה בשוק מתפנצ'ר שוק ההון 5
H התנהלות כלכלית לזוג מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 294
KickR התנהלות כלכלית בטיולים בחו״ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 47
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
F איטליה - התנהלות פיננסית צרכנות פיננסית 18
A התנהלות גרועה של סוכנות הביטוח- מה לעשות? צרכנות פיננסית 4
ט התנהלות מול השתלמות ira(עצמאי) עם סכום התחלתי. שוק ההון 2
מ התנהלות - תשלומים ועו"ש מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
amidar דוגמא (יפה?) ללימוד התנהלות פיננסית כבר מהבית... צרכנות פיננסית 5
M התנהלות עם קרנות זרות בבית השקעות/ברוקר מקומי שוק ההון 1
F קורס התנהלות פיננסית אקדמאית צרכנות פיננסית 0
Espresso התנהלות פיננסית בחו"ל צרכנות פיננסית 4
ק חדרי כושר, התנהלות מול מתעניין. אוף טופיק 12
מתכנת עצה לגבי התנהלות עם הזמנה מקוונת שלא סופקה צרכנות פיננסית 12
צ התנהלות עם מטבע זר בחו"ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
D התנהלות עצמית מול מס הכנסה שוק ההון 4
boredwhitecollar התנהלות בתיק השקעות שוק ההון 20
Marinero פעילות חינוכית בנושא שיפור התנהלות כלכלית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
S עצה להמשך התנהלות פיננסית שוק ההון 53
ח התנהלות לא ברורה של דרקטוריון הבורסה אוף טופיק 1
R התנהלות כלכלית עצמאית בגיל מבוגר יומני מסע אישיים 23
E אופן התנהלות נכון עם תיק השקעות שוק ההון 0
R יתרונות פתיחת חשבון בIB ישירות כמישהו עם אזרחות אמריקאית מיסים 1

נושאים דומים

Back
למעלה