התנהלות כלכלית נכונה - אתגר תכנוני

TelAvivo3

משתמש רשום
הצטרף ב
18/2/21
הודעות
2
דירוג
0
אהלן כולם,

בן 28, מעוניין להתחיל בהשקעה עצמאית בבורסה ואני נמצא במעין דילמה. אשמח לדעתכם.ן!
נכון לעכשיו אני סטודנט שעובד בשכר נמוך (בערך 2000) ואין לי אפשרות להעלות אותו בשנה הקרובה, יחד עם זאת אני מצליח לחסוך בערך 1300+ בחודש. עו"ש: 16K, קרן פנסיה בערך 20K.

העניין הוא שירשתי לאחרונה קופת גמל של 56K במיטב דש, ועוד קופת גמל של 120K בחברה אחרת. שתי הקופות היו במסלולים מאוד סולידיים (לא עלו ולא ירדו), ועם הקריאה והלמידה בנושא השתכנעתי להעביר אותן למסלול מנייתי, וכנ"ל את קרן הפנסיה. המסלולים חשופים ל75% מניות בערך, ומכאן שבערך 70% מכלל הנכסים שלי חשופים למניות.

הייתי רוצה להתחיל את דרכי כמשקיע עצמאי, ולמרות שאני יודע ששוק ההון הוא פריבילגיה, חשבתי לראות את הירושה הזאת כהזדמנות ולהוציא את הכספים מהקופה הקטנה יותר לטובת השקעה עצמאית.
מצד אחד המהלך הזה יעלה לי בערך 14K במיסים ואני לא בטוח שזה משתלם, מצד שני זה כסף שאני לא מתכוון להשתמש בו ב10 שנים הקרובות ואני מעוניין להשקיעו בין כה וכה לזמן ארוך (בETF או קרנות מחקות למינהן), אז אולי עדיף בעלויות נמוכות יותר ושליטה גבוהה יותר.
מסיבות של מימוש אפשרי בעתיד הקרוב, אני מעדיף כרגע להשאיר את הקופה הגדולה בהישג יד ואולי אף להפחית את אלמנט הסיכון בה.

מה כדאי לעשות במצבי? האם יהיה עדיף להשאיר את הכסף בקופה, או שמא אין למה לחכות ואפילו כדאי לשלם 14K כדי לצאת מידי בית ההשקעות? האם בכלל עדיף לי להמתין עד שארוויח שכר גבוה יותר?

עצות, רעיונות ודעות יתקבלו בברכה רבה, המון תודה לכולם.ן!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,687
דירוג
14,430
IRA (ניהול עצמאי) בקופת הגמל, תדאג שדמי הניהול יהיו פחות מ-0.2% כדי שלא יאכלו לך את דחיית המס.
תחפש על IRA בפורום יש המון מידע.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
524
דירוג
242
תדאג שדמי הניהול יהיו פחות מ-0.2% כדי שלא יאכלו לך את דחיית המס.

למה דווקא עד 0.2? אני היום ב0.3 (בגלל צבירה נמוכה) בקרן השתלמות לא בגמל.
 

petit nicolas

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/18
הודעות
192
דירוג
469
קופת גמל של 56K במיטב דש
המהלך הזה יעלה לי בערך 14K במיסים

אני חושב שאתה לא מבין איך משלמים מיסים - מס רווח הון משולם על הרווח ולא על הקרן (הכסף שהוכנס על ידיך לקופה, או במקרה הזה על ידי המוריש). המס שחישבת לוקח בחשבון את כל הסכום כרווח אבל זה כמובן לא ייתכן. מכיוון שאמרת שאין הרבה רווח בקופות המס צריך להיות נמוך מאוד עד אפסי.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,687
דירוג
14,430
מצד אחד המהלך הזה יעלה לי בערך 14K במיסים ואני לא בטוח שזה משתלם
תיאורטית קופות גמל מירושה (מלבד כספי קצבה מוכרת + הנפטר היה אחרי גיל 75) פטורות ממס.

למה דווקא עד 0.2? אני היום ב0.3 (בגלל צבירה נמוכה) בקרן השתלמות לא בגמל.
תשאף להוריד עם ההגדלה בצבירה. בדמי ניהול גבוהים, כל הטבת המס שתקבל מהממשלה מועברת לחברת הגמל (ויותר), אז במצב כזה כבר עדיף חשבון ממוסה.
 

TelAvivo3

משתמש רשום
הצטרף ב
18/2/21
הודעות
2
דירוג
0
המס שחישבת לוקח בחשבון את כל הסכום כרווח אבל זה כמובן לא ייתכן.


אתה צודק, הנחתי שמכיוון ומדובר בירושה אזי כל הסכום ימוסה, אבל לאחר בדיקה הבנתי שכמובן זה לא נכון.
מה שעושה את ההחלטה הרבה יותר קלה, המס קיים אך לא משמעותי מספיק בשביל שאעדיף להשאיר את הכסף בקופה.

תודה לך ולכולם
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס התנהלות כלכלית בזוגיות צרכנות פיננסית 9
H התנהלות כלכלית לזוג מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 294
KickR התנהלות כלכלית בטיולים בחו״ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 47
Marinero פעילות חינוכית בנושא שיפור התנהלות כלכלית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
R התנהלות כלכלית עצמאית בגיל מבוגר יומני מסע אישיים 23
A התנהלות מול ספק אוף טופיק 5
B התנהלות פיננסית סביב רילוקיישן לבריטניה צרכנות פיננסית 6
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ס התנהלות בנקאית בסיסית ואבטחה צרכנות פיננסית 1
מתכנת התנהלות עם חשבון LinkedIn התפתחות אישית 6
T התנהלות לפני ואחרי הנפקה מיסים 12
yossik עובדת סיעודית - התנהלות כספית, זכויות וחובות אוף טופיק 37
MJJF התנהלות באמצעות סוכן פנסיוני לעומת התנהלות ישירה צרכנות פיננסית 3
I התנהלות בעייתית של סוכנות ביטוח צרכנות פיננסית 4
קירכהוף משבר כלכלי - התנהלות וטיפים בזמן משבר שוק ההון 26
ר התנהלות עם התיק בתקופת הקורונה שוק ההון 15
O התנהלות עצמאית מול רשויות המס צרכנות פיננסית 21
א התנהלות עם כסף בנסיעה ארוכה לחו"ל (אוסטרליה) צרכנות פיננסית 5
מ ריכוז פוסטים בנושא התנהלות נכונה בשוק מתפנצ'ר שוק ההון 5
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
F איטליה - התנהלות פיננסית צרכנות פיננסית 15
A התנהלות גרועה של סוכנות הביטוח- מה לעשות? צרכנות פיננסית 4
ט התנהלות מול השתלמות ira(עצמאי) עם סכום התחלתי. שוק ההון 2
מ התנהלות - תשלומים ועו"ש מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
amidar דוגמא (יפה?) ללימוד התנהלות פיננסית כבר מהבית... צרכנות פיננסית 5
M התנהלות עם קרנות זרות בבית השקעות/ברוקר מקומי שוק ההון 1
F קורס התנהלות פיננסית אקדמאית צרכנות פיננסית 0
Espresso התנהלות פיננסית בחו"ל צרכנות פיננסית 4
ק חדרי כושר, התנהלות מול מתעניין. אוף טופיק 12
מתכנת עצה לגבי התנהלות עם הזמנה מקוונת שלא סופקה צרכנות פיננסית 12
צ התנהלות עם מטבע זר בחו"ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
D התנהלות עצמית מול מס הכנסה שוק ההון 4
boredwhitecollar התנהלות בתיק השקעות שוק ההון 20
S עצה להמשך התנהלות פיננסית שוק ההון 53
ח התנהלות לא ברורה של דרקטוריון הבורסה אוף טופיק 1
ר התנהלות ישירות מול קרן הפנסיה צרכנות פיננסית 36
E אופן התנהלות נכון עם תיק השקעות שוק ההון 0
S עצמאות כלכלית ממשכורת של מורה? האמנם? יומני מסע אישיים 84
Homer המשך הפרשה לפנסיה גם לאחר עצמאות כלכלית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 16
אגוז_קוקוס לקיחת אחריות כלכלית לקראת ילד ראשון יומני מסע אישיים 17
rootcause בחורה חרדתית בדרך לבהירות כלכלית (?) יומני מסע אישיים 34
ת ביטוח רכב - כיצד מחשבים עליית הפרמיה בהפעלת הפוליסה? והאם כדאי (כלכלית) להתעקש תמיד על ה.עצמית גבוה? צרכנות פיננסית 0
R זוג צעיר בצומת דרכים נדל"נית כלכלית נדל"ן 8
N מלכוד 22 - ילדים או עצמאות כלכלית? אוף טופיק 73
S לא סולידי, אבל עם יומרות להשתקם כלכלית יומני מסע אישיים 31
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
M החלום שלי לצאת לעצמאות כלכלית מתי זה יקרה?? יומני מסע אישיים 17
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
Mose עצמאות כלכלית עד גיל 30? יומני מסע אישיים 13
שמנת חמוצה גישה כלכלית - קפיטליזם, סוציאליזם וכל המאקרו.. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 11

נושאים דומים

למעלה