התנהלות כלכלית נכונה - אתגר תכנוני

[TelAvivo3]

אהלן כולם,

בן 28, מעוניין להתחיל בהשקעה עצמאית בבורסה ואני נמצא במעין דילמה. אשמח לדעתכם.ן!
נכון לעכשיו אני סטודנט שעובד בשכר נמוך (בערך 2000) ואין לי אפשרות להעלות אותו בשנה הקרובה, יחד עם זאת אני מצליח לחסוך בערך 1300+ בחודש. עו"ש: 16K, קרן פנסיה בערך 20K.

העניין הוא שירשתי לאחרונה קופת גמל של 56K במיטב דש, ועוד קופת גמל של 120K בחברה אחרת. שתי הקופות היו במסלולים מאוד סולידיים (לא עלו ולא ירדו), ועם הקריאה והלמידה בנושא השתכנעתי להעביר אותן למסלול מנייתי, וכנ"ל את קרן הפנסיה. המסלולים חשופים ל75% מניות בערך, ומכאן שבערך 70% מכלל הנכסים שלי חשופים למניות.

הייתי רוצה להתחיל את דרכי כמשקיע עצמאי, ולמרות שאני יודע ששוק ההון הוא פריבילגיה, חשבתי לראות את הירושה הזאת כהזדמנות ולהוציא את הכספים מהקופה הקטנה יותר לטובת השקעה עצמאית.
מצד אחד המהלך הזה יעלה לי בערך 14K במיסים ואני לא בטוח שזה משתלם, מצד שני זה כסף שאני לא מתכוון להשתמש בו ב10 שנים הקרובות ואני מעוניין להשקיעו בין כה וכה לזמן ארוך (בETF או קרנות מחקות למינהן), אז אולי עדיף בעלויות נמוכות יותר ושליטה גבוהה יותר.
מסיבות של מימוש אפשרי בעתיד הקרוב, אני מעדיף כרגע להשאיר את הקופה הגדולה בהישג יד ואולי אף להפחית את אלמנט הסיכון בה.

מה כדאי לעשות במצבי? האם יהיה עדיף להשאיר את הכסף בקופה, או שמא אין למה לחכות ואפילו כדאי לשלם 14K כדי לצאת מידי בית ההשקעות? האם בכלל עדיף לי להמתין עד שארוויח שכר גבוה יותר?

עצות, רעיונות ודעות יתקבלו בברכה רבה, המון תודה לכולם.ן!

 

[FIYaacov]

IRA (ניהול עצמאי) בקופת הגמל, תדאג שדמי הניהול יהיו פחות מ-0.2% כדי שלא יאכלו לך את דחיית המס.
תחפש על IRA בפורום יש המון מידע.

 

[Oraz]

תדאג שדמי הניהול יהיו פחות מ-0.2% כדי שלא יאכלו לך את דחיית המס.

למה דווקא עד 0.2? אני היום ב0.3 (בגלל צבירה נמוכה) בקרן השתלמות לא בגמל.

 

[petit nicolas]

קופת גמל של 56K במיטב דש

המהלך הזה יעלה לי בערך 14K במיסים

אני חושב שאתה לא מבין איך משלמים מיסים - מס רווח הון משולם על הרווח ולא על הקרן (הכסף שהוכנס על ידיך לקופה, או במקרה הזה על ידי המוריש). המס שחישבת לוקח בחשבון את כל הסכום כרווח אבל זה כמובן לא ייתכן. מכיוון שאמרת שאין הרבה רווח בקופות המס צריך להיות נמוך מאוד עד אפסי.

 

[FIYaacov]

מצד אחד המהלך הזה יעלה לי בערך 14K במיסים ואני לא בטוח שזה משתלם

תיאורטית קופות גמל מירושה (מלבד כספי קצבה מוכרת + הנפטר היה אחרי גיל 75) פטורות ממס.

למה דווקא עד 0.2? אני היום ב0.3 (בגלל צבירה נמוכה) בקרן השתלמות לא בגמל.

תשאף להוריד עם ההגדלה בצבירה. בדמי ניהול גבוהים, כל הטבת המס שתקבל מהממשלה מועברת לחברת הגמל (ויותר), אז במצב כזה כבר עדיף חשבון ממוסה.

 

[TelAvivo3]

המס שחישבת לוקח בחשבון את כל הסכום כרווח אבל זה כמובן לא ייתכן.

אתה צודק, הנחתי שמכיוון ומדובר בירושה אזי כל הסכום ימוסה, אבל לאחר בדיקה הבנתי שכמובן זה לא נכון.
מה שעושה את ההחלטה הרבה יותר קלה, המס קיים אך לא משמעותי מספיק בשביל שאעדיף להשאיר את הכסף בקופה.

תודה לך ולכולם