• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה

רעות

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/8/15
הודעות
62
דירוג
11
היי לכם/ן, אשמח לעצה :)
בת 39, כרגע משתכרת מעט (3500 כשכירה), אולי תהיה לי הכנסה נוספת כעצמאית של עוד כ- 500-1000 שח בחודש אבל זה ייקח כמה חודשים מינימום.
** כרגע אין לי אופציה לעבוד יותר/להכניס יותר בעקבות נסיבות אישיות (שאולי לא ישתנו גם בעתיד).
** להוריי יש דירה שכנראה תעבור אליי בעתיד (אחרי מותם) אז אין לי צורך לרכוש נדלן למגורים
** ללא ילדים ולא מתכננת להביא
** מינימליסטית באופי ושואפת למקסם את מה שישממש אשמח לעצות כיצד למטב את המצב :)
ותודה לכולםן!!

להלן הנתונים:
פנסיה - 200,000 ש"ח (הראל - מסלול לבני 50 ומטה) קרן השתלמות 15,500 ש"ח שכבר לא פעילה ממעסיק קודם (אלטשולר שחם)
קרן השתלמות נוספת (גם אלטשולר שחם, לא ניתן היה לאחד משום מה ) 20,300 ש"ח - נראה לי מסלול כללי לא בטוחה

*הרציונל שלי היה לקחת את המזומן כחלק מתיק ההשקעות כדי לאפשר יותר חשיפה למניות, אין לי שמץ אם זה הגיוני באמת...

הרכב תיק השקעות (כולל מזומן בעוש) -
30% אגח (חצי חצי בין - קסם ממשלתי ריבית קבועה 2-5 מספר 5113444, MTF קבוע ממשלתית 2-5 שנים שקלית מספר 1149962) - 180,000 ש"ח
30% מניות (חצי חצי בין תכלית TTF סל מניות חול מספר 5121322 ובין סל תל אביב 125 מספר 5113063) - 190,000 ש"ח

סה"כ ני"ע - 370,000 ש"ח

40% מזומן בעו"ש - 290,000 ש"ח

מה דעתכםן? מה כדאי לעשות עם הכסף שבעו"ש? ומה עוד אפשר לייעל כאן?
 
תודה! מדוע קרן כספית בעצם? (כלומר, האם לא שווה לי להשקיע במשהו מסוכן יותר/האם אין אופציות נוספות שייתנו לי תשואה טובה יותר?)
 
תודה! מדוע קרן כספית בעצם? (כלומר, האם לא שווה לי להשקיע במשהו מסוכן יותר/האם אין אופציות נוספות שייתנו לי תשואה טובה יותר?)
כי במזומן את מקבלת 0% ריבית, בקרן כספית נכון להיום קרוב ל- 5% ריבית.

בהחלט יש אופציות עם יותר תשואה ויותר מסוכנות, אני התייחסתי לזה שקרן כספית היא בוודאות שיפור ביחס למזומן.
 
קודם כל לבדוק זכאות למענק עבודה (מס הכנסה שלילי)
בנוסף, הייתי שוקל ניצול יתרת נקודות זיכוי כנגד מימוש רווחים בשוק ההון.
חישוב מפית:
לפי החישוב שלך חודשי 3,500 (זה הברוטו?) כלומר שנתית 42,000.
מדרגת מס 10% כלומר מס שנתי 4,200₪
בתור אישה תושבת יש לך מינימום 2.75 נקודות זיכוי, ששוות 7,755₪

יתרת נקודות לא מנוצלות 3,555₪
כלומר מכירת ניירות ערך (וקניה מחדש במקום) עם רווח הון ריאלי של כ־14K תאפשר לך לנצל יתרת נקודות זיכוי, בהגשת דוח שנתי.
 
קודם כל לבדוק זכאות למענק עבודה (מס הכנסה שלילי)
היא בת 39 וללא ילדים- לא זכאית למענק עבודה. יחידים בלי ילדים מופלים וזכאים למענק רק מגיל 55..
 
קודם כל לבדוק זכאות למענק עבודה (מס הכנסה שלילי)
בנוסף, הייתי שוקל ניצול יתרת נקודות זיכוי כנגד מימוש רווחים בשוק ההון.
חישוב מפית:
לפי החישוב שלך חודשי 3,500 (זה הברוטו?) כלומר שנתית 42,000.
מדרגת מס 10% כלומר מס שנתי 4,200₪
בתור אישה תושבת יש לך מינימום 2.75 נקודות זיכוי, ששוות 7,755₪

יתרת נקודות לא מנוצלות 3,555₪
כלומר מכירת ניירות ערך (וקניה מחדש במקום) עם רווח הון ריאלי של כ־14K תאפשר לך לנצל יתרת נקודות זיכוי, בהגשת דוח שנתי.
תודה! לא הכרתי את עניין נקודות הזיכוי. בעיקרון אני משקיעה לטווח ארוך כך שכמעט לא מוכרת/קונה (רק כשמאזנת את התיק), למרות שבדיוק עכשיו צריכה לאזן. הכוונה היא פשוט לעשות מה שהייתי עושה במילא (לקנות/למכור) ופשוט לדווח עליהם בדוח השנתי בסוף? או שאני צריכה להבין פה משהו יותר לעומק לפני שאני עושה את זה/לעשות משהו מיוחד?
 
עדיף למכור בסוף שנה כדי שלא יהיה כסף סתם במס הכנסה
מהשנה הבאה מקבלים ריבית והצמדה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מתכנת עצה לגבי התנהלות עם הזמנה מקוונת שלא סופקה צרכנות פיננסית 12
H עצה לגבי חיפוש עבודה התפתחות אישית 14
א עצה לגבי השקעה במניות שבבים שוק ההון 44
ayeletavr עצה פסיכולוגית/כלכלית לגבי ירושה צפויה צרכנות פיננסית 29
M עצה לגבי פתיחת חשבון בואנוגרד או ב IB ואיך להתמקח בעמלות כשמדובר בחשבון אינטרנטי שוק ההון 33
R עצה בקשר להשקעה שוק ההון 10
J מתלבט מאוד מה לעשות, אשמח לכל עצה והארה התפתחות אישית 9
K עצה לפתיחת המחשבה - קניית נכס נדל"ן 3
סנופקין מחפש עצה: כסף ממניות לסגירת מסלול פריים? נדל"ן 16
A היי מבקש עצה בבקשה התפתחות אישית 17
ק עוצו עצה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
הנולד סכסוך גבולות עם שכן - מבקש עצה אוף טופיק 17
deussex עצה לניקוי ברזים וכיורים מאבנית וחלודה אוף טופיק 22
א תנו לי עצה שוק ההון 4
נ גן עדן אקולוגי או אסון כלכלי, מתחיל בשוק ההון ומבקש עצה יומני מסע אישיים 11
S עצה עבור משקיע בתולי לקראת כניסה ראשונה לשוק ההון שוק ההון 6
A בעיה עם כסף ש"נעלם" בהעברה ל Interactive Brokers- מבקש עצה צרכנות פיננסית 13
סול אבא מבקש עצה שוק ההון 9
L יעוץ בנושא משכנתא מבקש עצה מהמומחים נדל"ן 25
M דמי ניהול מטורפים ומנגד.... דרושה עצה שוק ההון 88
D חייל משקיע.. כנסו לטכס עצה שוק ההון 9
Kintsukuroi עצה בפוליטיקה ארגונית אוף טופיק 7
SGLT1 עצה לחסר הניסיון... יומני מסע אישיים 32
S עצה להמשך התנהלות פיננסית שוק ההון 53
D מבקשת עצה - תיק השקעות סולידי שוק ההון 19
waskindalost מחפש עצה : האם לוותר על הליסינג התפעולי ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
H שאלת הבנה לגבי הקשר בין מדד המחירים לצרכן לאינפלציה צרכנות פיננסית 10
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
R שאלה של מתחיל לגבי השקעות בS&P500 שוק ההון 1
נ הרהורים לגבי ההתנהלות בשנים הקרובות, ואיך נכון לבנות הלאה יומני מסע אישיים 3
ח יעוץ לגבי מימון רכישת דירת יד שנייה ומכירת דירה קיימת במצב שוק לא אידיאלי נדל"ן 15
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
A התעייצות לגבי שימוש חכם ביתרת מט"ח גדולה להשקעה (חשבון ממוסה) שוק ההון 8
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
M שאלות לגבי הצהרת בריאות בביטוח בריאות? צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
A התלבטויות לגבי חשבון מסחר שוק ההון 7
ח לבטים לגבי דירת מגורים + דירה להשקעה נדל"ן 17
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
C כמה שאלות לגבי מכרז קרקע ברמ"י נדל"ן 4

נושאים דומים

Back
למעלה