עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה

[רעות]

היי לכם/ן, אשמח לעצה
בת 39, כרגע משתכרת מעט (3500 כשכירה), אולי תהיה לי הכנסה נוספת כעצמאית של עוד כ- 500-1000 שח בחודש אבל זה ייקח כמה חודשים מינימום.
** כרגע אין לי אופציה לעבוד יותר/להכניס יותר בעקבות נסיבות אישיות (שאולי לא ישתנו גם בעתיד).
** להוריי יש דירה שכנראה תעבור אליי בעתיד (אחרי מותם) אז אין לי צורך לרכוש נדלן למגורים
** ללא ילדים ולא מתכננת להביא
** מינימליסטית באופי ושואפת למקסם את מה שישממש אשמח לעצות כיצד למטב את המצב
ותודה לכולםן!!

להלן הנתונים:
פנסיה - 200,000 ש"ח (הראל - מסלול לבני 50 ומטה) קרן השתלמות 15,500 ש"ח שכבר לא פעילה ממעסיק קודם (אלטשולר שחם)
קרן השתלמות נוספת (גם אלטשולר שחם, לא ניתן היה לאחד משום מה ) 20,300 ש"ח - נראה לי מסלול כללי לא בטוחה

*הרציונל שלי היה לקחת את המזומן כחלק מתיק ההשקעות כדי לאפשר יותר חשיפה למניות, אין לי שמץ אם זה הגיוני באמת...

הרכב תיק השקעות (כולל מזומן בעוש) -
30% אגח (חצי חצי בין - קסם ממשלתי ריבית קבועה 2-5 מספר 5113444, MTF קבוע ממשלתית 2-5 שנים שקלית מספר 1149962) - 180,000 ש"ח
30% מניות (חצי חצי בין תכלית TTF סל מניות חול מספר 5121322 ובין סל תל אביב 125 מספר 5113063) - 190,000 ש"ח

סה"כ ני"ע - 370,000 ש"ח

40% מזומן בעו"ש - 290,000 ש"ח

מה דעתכםן? מה כדאי לעשות עם הכסף שבעו"ש? ומה עוד אפשר לייעל כאן?

 

[חתול לילה]

חצי חצי בין תכלית TTF סל מניות חול מספר 5121322 ובין סל תל אביב 125 מספר 5113063

גוגל: הסולידית מייק

40% מזומן בעו"ש - 290,000 ש"ח

גוגל: הסולידית קרן כספית

 

[רעות]

תודה! מדוע קרן כספית בעצם? (כלומר, האם לא שווה לי להשקיע במשהו מסוכן יותר/האם אין אופציות נוספות שייתנו לי תשואה טובה יותר?)

 

[חתול לילה]

תודה! מדוע קרן כספית בעצם? (כלומר, האם לא שווה לי להשקיע במשהו מסוכן יותר/האם אין אופציות נוספות שייתנו לי תשואה טובה יותר?)

כי במזומן את מקבלת 0% ריבית, בקרן כספית נכון להיום קרוב ל- 5% ריבית.

בהחלט יש אופציות עם יותר תשואה ויותר מסוכנות, אני התייחסתי לזה שקרן כספית היא בוודאות שיפור ביחס למזומן.

 

[ירח אפל]

קודם כל לבדוק זכאות למענק עבודה (מס הכנסה שלילי)
בנוסף, הייתי שוקל ניצול יתרת נקודות זיכוי כנגד מימוש רווחים בשוק ההון.
חישוב מפית:
לפי החישוב שלך חודשי 3,500 (זה הברוטו?) כלומר שנתית 42,000.
מדרגת מס 10% כלומר מס שנתי 4,200₪
בתור אישה תושבת יש לך מינימום 2.75 נקודות זיכוי, ששוות 7,755₪

יתרת נקודות לא מנוצלות 3,555₪
כלומר מכירת ניירות ערך (וקניה מחדש במקום) עם רווח הון ריאלי של כ־14K תאפשר לך לנצל יתרת נקודות זיכוי, בהגשת דוח שנתי.

 

[singleton]

קודם כל לבדוק זכאות למענק עבודה (מס הכנסה שלילי)

היא בת 39 וללא ילדים- לא זכאית למענק עבודה. יחידים בלי ילדים מופלים וזכאים למענק רק מגיל 55..

 

[רעות]

קודם כל לבדוק זכאות למענק עבודה (מס הכנסה שלילי)
בנוסף, הייתי שוקל ניצול יתרת נקודות זיכוי כנגד מימוש רווחים בשוק ההון.
חישוב מפית:
לפי החישוב שלך חודשי 3,500 (זה הברוטו?) כלומר שנתית 42,000.
מדרגת מס 10% כלומר מס שנתי 4,200₪
בתור אישה תושבת יש לך מינימום 2.75 נקודות זיכוי, ששוות 7,755₪

יתרת נקודות לא מנוצלות 3,555₪
כלומר מכירת ניירות ערך (וקניה מחדש במקום) עם רווח הון ריאלי של כ־14K תאפשר לך לנצל יתרת נקודות זיכוי, בהגשת דוח שנתי.

תודה! לא הכרתי את עניין נקודות הזיכוי. בעיקרון אני משקיעה לטווח ארוך כך שכמעט לא מוכרת/קונה (רק כשמאזנת את התיק), למרות שבדיוק עכשיו צריכה לאזן. הכוונה היא פשוט לעשות מה שהייתי עושה במילא (לקנות/למכור) ופשוט לדווח עליהם בדוח השנתי בסוף? או שאני צריכה להבין פה משהו יותר לעומק לפני שאני עושה את זה/לעשות משהו מיוחד?

 

[סלום]

עדיף למכור בסוף שנה כדי שלא יהיה כסף סתם במס הכנסה
מהשנה הבאה מקבלים ריבית והצמדה

 

[SomeGuy]

מדרגת מס 10%

מדרגות המס הנמוכות תקפות גם מתחת לגיל 60?