התנהלות ישירות מול קרן הפנסיה

רעות

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/8/15
הודעות
50
דירוג
10
היי לכולם, החלפתי סוכן ביטוח שרצה להעביר אותי ממגדל לפסגות. התקשרו אלי ממגדל והציעו לי תנאים שנשמעים לי טובים למדי (1.75% מצבירה ו0 0.2% מהפקדה, או ההיפך :) ). המשמעות היא שאעבוד מולם ללא סוכנות מתווכת. זה נשמע לי כמו רעיון הגיוני בעליל (פחות עמלות כמובן). האם מישהו יודע להגיד לי אם יש כאן סיכונים או משהו שעליי לדעת? רק מתחילה להיכנס לעולם של קופות הגמל (או במילים אחרות, אני לא מבינה בזה כלום) ולא רוצה לדפוק את עצמי כאן.. מה דעתכם?
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
5,801
דירוג
7,773
אני מניח שאת מדברת על קרן פנסיה, כי מקופת גמל לא אמורים לקחת דמי ניהול מהפקדות.
אני עובד ישירות מול הראל.
לא אמור להיות בעיות מיוחדות.
יש מי שרוצה סוכן שיחזיק לו את היד ויש מי שמחליט שהוא מוכן לקבל החלטות לעצמו.
תשתדלי לקרוא את כל מה ששולחים לך, לענות בכנות על השאלות (שלא תהיה לחברה סיבה לא לכבד את ההתחייבות שלה) ובהצלחה.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
9,994
דירוג
11,448
@רעות ,
ברוכה הבאה לפורום.
 

Lamur

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/2/15
הודעות
282
דירוג
434
אני עברתי לעבוד ישירות מול קרן הפנסיה מאותה הסיבה (נתנו לי הצעה שהסוכן לא היה יכול לעבוד איתה).
so far so good...
 

רעות

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/8/15
הודעות
50
דירוג
10
תודה רבה :)

אכן מדובר על קרן פנסיה, פשוט רוצה לוודא כי לא מכירה את הנושא. אגב, אם בקופת גמל יש פחות עמלות אז למה לי בעצם קרן פנסיה דווקא?
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
5,801
דירוג
7,773
בראשי פרקים -
30% אגח מיועדות.
ביטוח חיים, אכ"ע, שארים כלול בחבילה.
דמי ניהול מהצבירה נמוכים יותר, בדר"כ.
הבטחה לקצבה בגיל פנסיה.

בנוסף לכך שהרוב לא מתעסקים בזה - לוקחים מה שהמעסיק סגר מול סוכנות X וזהו.

נ.ב.
אם את לא מכירה את הנושא, תתחילי עם מה שמציעים לך ותלמדי לפני שקופצת.
רק הצעה קטנה.
הסכומים לא אמורים להיות כאלו "שוברי משחק".
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,282
דירוג
1,928
אני עובד מול מנורה מבטחים בפנסיה ישירות והם גרועים בשירות לקוחות ישיר בדיוק כמו שהם היו גרועים כשהיה לי סוכן שתיווך בינינו (אז הוא בכה לי שהם קשים, היום אני נוכח בכך בעצמי...).
 

Lamur

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/2/15
הודעות
282
דירוג
434
אני עובד מול מנורה מבטחים בפנסיה ישירות והם גרועים בשירות לקוחות ישיר בדיוק כמו שהם היו גרועים כשהיה לי סוכן שתיווך בינינו (אז הוא בכה לי שהם קשים, היום אני נוכח בכך בעצמי...).
שקלת לקבל הצעה ממתחרה ולעבור?
אם יש לך מספיק צבור, המתחרים יעוטו עלייך :)
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,282
דירוג
1,928
@Lamur, דרך הסתדרות המהנדסים הם נותנים 0.9% מההפקדות ו-0.19% מהצבירה ולא מצאתי דיל מוצלח יותר בקרן גדולה.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,008
דירוג
1,610
אני עובד מול מנורה מבטחים בפנסיה ישירות והם גרועים בשירות לקוחות ישיר בדיוק כמו שהם היו גרועים כשהיה לי סוכן שתיווך בינינו (אז הוא בכה לי שהם קשים, היום אני נוכח בכך בעצמי...).
@HHH יש לחברי האיגודים אנשי קשר ספציפים, יצא לך לדבר איתם?

(גילוי נאות, הכותב עובד במנורה מבטחים)
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,282
דירוג
1,928
@HHH יש לחברי האיגודים אנשי קשר ספציפים, יצא לך לדבר איתם?

(גילוי נאות, הכותב עובד במנורה מבטחים)
אני מחכה כבר כמעט שנתיים (!) שרצף ההפקדות הפנסיוניות שמופיע בדוחות המתקבלים במייל יהיה מדוייק וזהה לותק שהמערכת הטלפונית מספקת. בכל פעם מנסים לשכנע אותי שזה לא רלוונטי ואני אומר לנציג "האם אתה מוכן להתחייב בפני שאם בשלב כלשהו החוק ישונה והפסד הותק כתוצאה מהטעות שלכם יעלה לי כסף מנורה תממן את הפער מכיסה?" כמובן שהתשובה שלילית ושזה מועבר "לטיפול". הובטח לי שבדוח החצי הראשון של שנת 2015 הנושא טופל אך עדיין לא קיבלתי אותו. במידה וזה לא יסתדר אפנה כעצתך לנציג הסתדרות המהנדסים.
 

רעות

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/8/15
הודעות
50
דירוג
10
תודה. אני שואלת כי אצלנו המעסיק לא מתערב, וכל אחד בוחר בעצמו (כלומר אני בוחרת בעצמי בין אם אני רוצה ובין אם לא), ובנוסף אולי אהיה עצמאית בקרוב (מפנטזת לי). ההסכמה היא שאם אני לא מבינה כרגע אז עדיף להישאר עם קרן הפנסיה עד שאדע יותר? ואגב לגבי ביטוחים ממה שקראתי כאן נשמע שזה לאו דווקא מועיל (טיעון ה- 30% מיועדות מובן לי, כמובן)
 

ע.מדי

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
2,819
דירוג
2,953
תודה. אני שואלת כי אצלנו המעסיק לא מתערב, וכל אחד בוחר בעצמו (כלומר אני בוחרת בעצמי בין אם אני רוצה ובין אם לא), ובנוסף אולי אהיה עצמאית בקרוב (מפנטזת לי). ההסכמה היא שאם אני לא מבינה כרגע אז עדיף להישאר עם קרן הפנסיה עד שאדע יותר? ואגב לגבי ביטוחים ממה שקראתי כאן נשמע שזה לאו דווקא מועיל (טיעון ה- 30% מיועדות מובן לי, כמובן)

אני חושב שעדיף שתרכזי מספר הצעות ואח"כ פני ליועץ פנסיוני שיעבור עליהם ועל המצב והצרכים שלך בסוף הוא יוכל לתת לך המלצה וגם לציין את החוזקות והסיכונים שבכל אפשרות.

בגלל שפנסיה זה גם חסכון וגם ביטוח שארים וגם אובדן כושר עבודה ויש שם מנגנוני איזון אקטוארי וחיתום קבוצתי שווה למי שזה סינית עבורו ולהשקיע חד פעמית ביועץ אובייקטיבי (מדובר בין 2000 ל 4000 ש"ח בערך)
 

גילגמש

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,189
דירוג
1,469
למי שעובד ישירות מול קרן פנסיה יצא למלא 161 בעצמו בלי סוכן? עד כמה זה מסובך?
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
5,801
דירוג
7,773
למי שעובד ישירות מול קרן פנסיה יצא למלא 161 בעצמו בלי סוכן? עד כמה זה מסובך?
http://www.prisha.co.il/Article/טופס-161,-טופס-161א,-הודעה-על-פרישה-מעבודה
לא ידעתי שהסוכן מתעסק בזה - קיבלתי בזמנו את הטפסים 161/א מהעבודה, ניגשתי איתם לפקיד השומה, הוציאו לי מכתב לקרן הפנסיה כמה אני רשאי/זכאי למשוך בלי לשלם מיסים.
 

ע.מדי

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
2,819
דירוג
2,953
למי שעובד ישירות מול קרן פנסיה יצא למלא 161 בעצמו בלי סוכן? עד כמה זה מסובך?
צריך לדייק, מילוי הטופס עצמו זה אחריות המעסיק, אנשי השכר יכולים למלא איתך את הנתונים, אתה בסהכ מחליט כמה הולך לקצבה וכמה לרצף פיצויים. אני חושב שיועץ פנסיוני אובייקטיבי יקח 200 שח לשעת עבודה איתך על הטופס הנל
 

גילגמש

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,189
דירוג
1,469
אצלי הסוכן של מנהל ההסדר ישב איתי למילוי 161א.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,008
דירוג
1,610
צריך להבחין בין טופס 161 שממלא המעסיק וטופס 161א שממלא העובד. אפשר להיעזר בפקיד שומה. אפשר לחפש באינטרנט כיצד למלא את הטופס. לרוב החוסכים שלא צריך להיות תהליך מורכב.
מי שקיבל מענקי פרישה מוגדלים, מומלץ שיפנה ליעוץ מתאים.
 

IdoB

משתמש רשום
הצטרף ב
29/3/15
הודעות
9
דירוג
4
אני מקבל בדיוק את אותם תנאים ממגדל ועובד איתם ישירות. לא היו לי שום בעיות איתם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ס התנהלות כלכלית בזוגיות צרכנות פיננסית 9
ס התנהלות בנקאית בסיסית ואבטחה צרכנות פיננסית 1
מתכנת התנהלות עם חשבון LinkedIn התפתחות אישית 6
T התנהלות לפני ואחרי הנפקה מיסים 12
T התנהלות כלכלית נכונה - אתגר תכנוני צרכנות פיננסית 5
yossik עובדת סיעודית - התנהלות כספית, זכויות וחובות אוף טופיק 28
MJJF התנהלות באמצעות סוכן פנסיוני לעומת התנהלות ישירה צרכנות פיננסית 3
I התנהלות בעייתית של סוכנות ביטוח צרכנות פיננסית 4
קירכהוף משבר כלכלי - התנהלות וטיפים בזמן משבר שוק ההון 26
ר התנהלות עם התיק בתקופת הקורונה שוק ההון 15
O התנהלות עצמאית מול רשויות המס צרכנות פיננסית 21
א התנהלות עם כסף בנסיעה ארוכה לחו"ל (אוסטרליה) צרכנות פיננסית 5
מ ריכוז פוסטים בנושא התנהלות נכונה בשוק מתפנצ'ר שוק ההון 5
H התנהלות כלכלית לזוג מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 294
KickR התנהלות כלכלית בטיולים בחו״ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 47
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
F איטליה - התנהלות פיננסית צרכנות פיננסית 15
A התנהלות גרועה של סוכנות הביטוח- מה לעשות? צרכנות פיננסית 4
ט התנהלות מול השתלמות ira(עצמאי) עם סכום התחלתי. שוק ההון 2
מ התנהלות - תשלומים ועו"ש מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
amidar דוגמא (יפה?) ללימוד התנהלות פיננסית כבר מהבית... צרכנות פיננסית 5
B התנהלות עם קרנות זרות בבית השקעות/ברוקר מקומי שוק ההון 1
F קורס התנהלות פיננסית אקדמאית צרכנות פיננסית 0
Espresso התנהלות פיננסית בחו"ל צרכנות פיננסית 4
ק חדרי כושר, התנהלות מול מתעניין. אוף טופיק 12
מתכנת עצה לגבי התנהלות עם הזמנה מקוונת שלא סופקה צרכנות פיננסית 12
צ התנהלות עם מטבע זר בחו"ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
D התנהלות עצמית מול מס הכנסה שוק ההון 4
boredwhitecollar התנהלות בתיק השקעות שוק ההון 20
Marinero פעילות חינוכית בנושא שיפור התנהלות כלכלית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
S עצה להמשך התנהלות פיננסית שוק ההון 53
ח התנהלות לא ברורה של דרקטוריון הבורסה אוף טופיק 1
R התנהלות כלכלית עצמאית בגיל מבוגר יומני מסע אישיים 23
E אופן התנהלות נכון עם תיק השקעות שוק ההון 0
aminadav האם נכון להסיק שגם אם מחירי הנדל"ן ירדו או יעלו אז ת"א בניה לא יושפע מזה ישירות? שוק ההון 1
aminadav מה דעתכם על מנת לחסוך בדמי ניהול לקנות ישירות את המניות ולא דרך קרנות מחקות? שוק ההון 3
R מה ההבדל בין רכישת ETF ישירות מ-iShares לעומת רכישת ETF מאלטשולר? שוק ההון 3
מ קרנות ישראליות מחקות מדדים אמריקאים או השקעה ישירות בארהב? שוק ההון 7
S האם ניתן לפתוח חשבון של IB ישירות בהונג קונג מבלי לעבור בשלוחה הישראלית? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
W איך קונים אג"ח ישירות מהמדינה? שוק ההון 6
Mr. Bigglesworth סקר: כמה התיק שלכם חשוף ישירות לשקל? שוק ההון 6
ל איך קונים אג"ח ישירות מהמנפיק? שוק ההון 9
א קניית אג"ח ישראלי לטווח ארוך ישירות - איגרת אחת או לפזר? שוק ההון 36
F מה ההשלכות של עבודה עם IB ישראל לעומת ישירות עם IB? שוק ההון 6
unrealx אילו סיבות יש לפתוח חשבון באינטרקטיב ישראל ולא ישירות מול אינטרקטיב ברוקרס? שוק ההון 2
מ תעודת סל מניות דיבידנד או להשקיע ישירות? שוק ההון 1
ג אם אני בברוקר ישראלי ומחזיק ETF אמריקאי - אקבל דיבידנדים ישירות לחשבון שלי ? שוק ההון 8
ד למה לבחור בברוקר ישראלי / נציגות של אמריקאי ולא ישירות בברוקר זר שוק ההון 11
milx אפשר ב-IB להמיר GBP לשקל ישירות, או שחייבים להמיר קודם לדולר? שוק ההון 30

נושאים דומים

למעלה