• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התנהלות עם קרן הפנסיה בעת הגעת אישה לגיל 63

  • פותח הנושא פותח הנושא soulstaker7
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

soulstaker7

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/24
הודעות
7
דירוג
0
שלום לכולם,

בעוד כמה חודשים אמא שלי תחגוג יום הולדת 63 ותוכל כבר לצאת לפנסיה.
היא עדיין לא החליטה אם ברצונה להמשיך לעבוד או לפרוש, ובינתיים עולה שאלה שמטרידה אותנו:

האם עם הגעתה לגיל 63 עליה להפסיק את ההפקדות לקופה הקיימת ולתבוע קצבה?
האם יש שיקולים נגד פעולה כזו, בהנחה שהיא מעוניינת להמשיך לעבוד?
(לדוגמה, להתחיל לקבל קצבה ולפתוח קופת פנסיה חדשה עבור ההפקדות העתידיות)
האם הדבר תלוי באחוזי המשרה שבהם היא תמשיך לעבוד אם תבחר להישאר בעבודה?

נ.ב. היא עובדת אצל אותו המעסיק כרוב ל 3 עשורים.

גילוי נאות: דיברתי עם כמה סוכנים, וחוות הדעת שקיבלתי היו סותרות.
חלקם טענו שאין בכלל ספק שהיא צריכה להתחיל לקבל קצבה מהקרן הקיימת, ללא קשר להמשך העבודה. אחרים טענו שזה תלוי בפרמטרים שונים.
אני מרגיש קצת מבולבל ולא בטוח במי לבטוח. אשמח לשמוע
את דעתכם!
 
לא חייבת להפסיק להפקיד, גם ממשיכה להנות מהטובת מס על ההפקדה ללא הגבלת גיל (כל עוד יש הכנסה), אפשר גם להפקיד כשאין הכנסה (בלי הטבות מס).

לא חייבת לתבוע קצבה, יכולה לחכות ולקבוע קצבה בעתיד, המקדם יהיה טוב יותר ככל שתחכה יותר.

גם אם מקבלת קצבה, לא צריכה לפתוח קופת פנסיה חדשה אלא יכולה להמשיך להפקיד לאותה קופה ממנה מקבלת קצבה.

זו גם לא החלטה של הכל או כלום, היא יכולה להתחיל לקבל קצבה מחלק מהכספים הצבורים, ולהשאיר את שאר הכספים הצבורים להמרה לקצבה בעתיד, וגם להמשיך להפקיד עוד.

שום דבר מזה לא תלוי באחוזי משרה.

כל עוד המשכורת שלה עולה על ההוצאות שלה (כלומר היא לא נזקקת לקצבה לצורך מחייתה), השיקול העיקרי לדעתי צריך להיות ענייני מיסוי - וזה קצת מורכב ודורש נתונים מפורטים יותר.
 
תודה רבה על ההסבר.
אז השיקול העיקרי הוא האם יש צורך בקצבה?
וכל עוד אין, אז עדיף לא לתבוע ולהנות בעיקר מהטבות מס?
 
גילוי נאות: דיברתי עם כמה סוכנים, וחוות הדעת שקיבלתי היו סותרות.
חלקם טענו שאין בכלל ספק שהיא צריכה להתחיל לקבל קצבה מהקרן הקיימת, ללא קשר להמשך העבודה. אחרים טענו שזה תלוי בפרמטרים שונים.
אני מרגיש קצת מבולבל ולא בטוח במי לבטוח. אשמח לשמוע
את דעתכם!
סוכנים יודעים לשווק מוצרים ולשנע את הכסף שלך אליהם. מניסיוני, רובם לא יודעים דבר וחצי דבר על איך למשוך את הכסף בצורה מיטבית, חוקי מס והטבות. זה לא מעניינם.
רצוי לדבר עם יועץ שמתמחה בתכנון פרישה.
 
תודה רבה על ההסבר.
אז השיקול העיקרי הוא האם יש צורך בקצבה?
וכל עוד אין, אז עדיף לא לתבוע ולהנות בעיקר מהטבות מס?
השיקול הראשון הוא האם יש צורך בקצבה - אם כן אז לקחת קצבה.
אבל אם אין צורך, זה לא בהכרח אומר שלא כדאי לקחת. כי אפשר להתחיל לקחת קצבה פטורה ממס מחלק מהכסף, ואם לא לוקחים קצבה בכלל אז כאילו לא מנצלים את הטבת המס בשנים האלו. אבל זה יותר מסובך כי הטבת המס על הקצבה היא חליפית לפטור ממס על פיצויי פיטורים, אז אם רוצים גם קצבה וגם סכום הוני צריך לבחון אינדבידואלית איך הכי טוב לנצל את ההטבה.

במקרה הכי פשוט שלא רוצים למשוך שום דבר הונית אלא לייעד הכל לקצבה ואין פיצויים ברצף פיצויים ממעסיקים קודמים ולא צפוי איזשהו מענק פרישה מוגדל או דברים כאלה - אז לדעתי שווה לקחת קצבה בדיוק לפי גובה הקצבה הפטורה (שזה כרגע כ 4900 ש"ח וכרגע בדיונים פוליטיים כמה זה יעלה בינואר הקרוב, במינימום זה יישאר 4900 ובמקסימום יגיע ל 6300), כי זה כסף נטו בלי מס. אבל חשוב להבין שזה על חשבון זה שהקצבה תהיה גדולה יותר בהמשך (ככל שמחכים הקצבה גדלה), אז אם החיסכון לא גדול ורוצים להגדיל את הקצבה כדאי לחסוך את הסכום הזה ולהפקיד אותו בחזרה בתיקון 190 (וכך לייצר קצבה מוכרת, שגם כן פטורה ממס).

זה ממש על רגל אחת, לא ייעוץ ולא המלצה, אם זה נשמע כמו סינית אז מומלץ להעזר ביועץ פרישה אובייקטיבי מקצועי בלתי תלוי שאתה משלם לו ישירות ולא מקבל תשלום מחברת ביטוח או קרן זו או אחרת.
 
השיקול הראשון הוא האם יש צורך בקצבה - אם כן אז לקחת קצבה.
אבל אם אין צורך, זה לא בהכרח אומר שלא כדאי לקחת. כי אפשר להתחיל לקחת קצבה פטורה ממס מחלק מהכסף, ואם לא לוקחים קצבה בכלל אז כאילו לא מנצלים את הטבת המס בשנים האלו. אבל זה יותר מסובך כי הטבת המס על הקצבה היא חליפית לפטור ממס על פיצויי פיטורים, אז אם רוצים גם קצבה וגם סכום הוני צריך לבחון אינדבידואלית איך הכי טוב לנצל את ההטבה.

במקרה הכי פשוט שלא רוצים למשוך שום דבר הונית אלא לייעד הכל לקצבה ואין פיצויים ברצף פיצויים ממעסיקים קודמים ולא צפוי איזשהו מענק פרישה מוגדל או דברים כאלה - אז לדעתי שווה לקחת קצבה בדיוק לפי גובה הקצבה הפטורה (שזה כרגע כ 4900 ש"ח וכרגע בדיונים פוליטיים כמה זה יעלה בינואר הקרוב, במינימום זה יישאר 4900 ובמקסימום יגיע ל 6300), כי זה כסף נטו בלי מס. אבל חשוב להבין שזה על חשבון זה שהקצבה תהיה גדולה יותר בהמשך (ככל שמחכים הקצבה גדלה), אז אם החיסכון לא גדול ורוצים להגדיל את הקצבה כדאי לחסוך את הסכום הזה ולהפקיד אותו בחזרה בתיקון 190 (וכך לייצר קצבה מוכרת, שגם כן פטורה ממס).

זה ממש על רגל אחת, לא ייעוץ ולא המלצה, אם זה נשמע כמו סינית אז מומלץ להעזר ביועץ פרישה אובייקטיבי מקצועי בלתי תלוי שאתה משלם לו ישירות ולא מקבל תשלום מחברת ביטוח או קרן זו או אחרת.
לא סינית, אבל מספיק לי להבין שרק איש מקצוע אובייקטיבי יכול לטפל לה בפרישה.
אגב, איך מומלץ למצוא אחת כזה?
 
סוכנים יודעים לשווק מוצרים ולשנע את הכסף שלך אליהם. מניסיוני, רובם לא יודעים דבר וחצי דבר על איך למשוך את הכסף בצורה מיטבית, חוקי מס והטבות. זה לא מעניינם.
רצוי לדבר עם יועץ שמתמחה בתכנון פרישה.
סליחה, אולי לא הייתי ברוק מספיק, התכוונתי לסוכנים מיטרליים ולא מטעם חברת ביטוח כזו או אחרת
 
זה האיש שידע את התשובה המקצועית: @נדב
רק לפניי שאתה שואל אותו תציץ באתר פנסיוני,שזה האתר לסוגיית הפנסיה והפרישה.


(לא קשורה אליו בשום צורה, הוא פשוט אוטוריטה בתחום)
 
בעוד כמה חודשים אמא שלי תחגוג יום הולדת 63 ותוכל כבר לצאת לפנסיה.
נקודת הפתיחה לטעמי היא עוד כמה חודשים היא מתכננת להמשיך לעבוד? אם מדובר בעוד מספר חודשים שלא תעשה כלום. ככל שפרק הזמן מתארך הכדאיות לקבלת הקצבה עולה.
לא ציינת באיזה מוצר היא מבוטחת- האם היא בקרן פנסיה ותיקה או במוצרים החדשים (ביטוח מנהלים, קרן פנסיה). אם היא בקרן פנסיה ותיקה והגיעה לגיל פרישה, בדרך כלל ההמלצה היא להתחיל לקבל קצבה ולהפנות את יתר ההפקדות למוצר אחר.
בנוסף ללא תלות במוצר, מבחינה כלכלית יהיה כדאי להתחיל לקבל את הקצבה כבר בגיל 63.
בין השיקולים לא לקבל את הקצבה היום : מס שולי גבוה מאוד, קצבה חודשית נמוכה שלא עונה על כל הצורך הכלכלי בעתיד
 
תודה נדב ולכל המגיבים (סליחה על האיחור, מרוב העומס בעבודה שכחתי לגמרי מהעניין).
אז אמא החליטה שהיא רוצה להמשיך לעבוד, בינתיים לעוד שנה (הודיעה למעסיק).
יצרתי קשר עם סוכן ביטוח שהמשרד שלו גם מתעסק בתכנוני פרישה וקיבוע זכויות.
הוא ביקש עבור שירותיו, 6500 ש"ח לפני מע"מ (כולל מיקסום משיכת כסף הוני, קיבוע זכויות ותיאומי מס).
האם זה סכום סביר? גבוה מדי, זול מדי?
אני נפגש איתו בשבוע הבא, למה תמליצו לי לשים לב? במה להיות זהיר? מה חובה עלי לברר?

תודה מראש לעונים
 
ביקשתי מהסוכן שיפרט, התשובה שקיבלתי:

ראשית נבצע תיאום צרכים מבחינה פיננסית, רפואית וחשיבה על העברה בין דורית.
נמקסם את הפטור ממס ונבצע קיבוע זכויות.
הליווי יהיה צמוד עד לקבלת הקצבה הראשונה.
במקרה שלכם גם ניתן כלים למקסום הכספים הפטורים כדי לקבל מהם את התשואה המירבית בהתאם לסיכון שנרצה ליטול.
 
עקרונית, השירות יכלול:
משיכת כסף הוני (לא ממוסה) מהפניסה, תביעת קצבה וקיבוע זכויות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ר התנהלות ישירות מול קרן הפנסיה צרכנות פיננסית 36
ה התנהלות מול בנק - משכנתא נדל"ן 1
A התנהלות בפרישה מוקדמת ללא משכורת רשמית - בירוקרטיה ופתרונות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 50
Couch Potato התנהלות כספית בטיול משפחתי צרכנות פיננסית 17
N התנהלות חשודה של יועץ משכנתאות ובנק במחזור משכנתא נדל"ן 16
D טיולים בחו'ל התנהלות כלכלית נכונה. צרכנות פיננסית 8
ס התנהלות בתקופה ללא הכנסות שוק ההון 6
ד גרימת נזק לרכוש פרטי - התנהלות מול רשות מקומית אוף טופיק 16
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
G עצה לגבי רכישת דירה ראשונה / התנהלות כלכלית נדל"ן 1
ר התנהלות פיננסית ברילוקיישן אוף טופיק 9
ש התנהלות של עוסק פטור כלפי מס הכנסה מיסים 8
א התנהלות פיננסית ברילוקיישן לארה"ב צרכנות פיננסית 9
ס התנהלות בהחזקת שני חשבונות בנק למסחר שוק ההון 4
S התנהלות הצדדים בשכירות כאשר אין חוזה תקף נדל"ן 23
ר עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
E התנהלות נכונה מבחינת מיסוי לזוג נשוי שאחד מהם אזרח אמריקאי מיסים 7
האזרח החשדן התנהלות פיננסית משפחתית צרכנות פיננסית 7
פשוט התנהלות פיננסית בעת ירידה מהארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
A התנהלות כלכלית הורה מזדקן אוף טופיק 13
B התנהלות מול בעל דירה אוף טופיק 27
grimble grumble התנהלות עם שני כרטיסי אשראי בנקאיים בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 12
W לבטים לגבי התנהלות עם דיירים שוכרים בדירה שלי נדל"ן 21
S התנהלות עם מט"ח לאדם שנמצא לעיתים תכופות בחו"ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A התנהלות מול ספק אוף טופיק 5
B התנהלות פיננסית סביב רילוקיישן לבריטניה צרכנות פיננסית 8
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ס התנהלות כלכלית בזוגיות צרכנות פיננסית 9
ס התנהלות בנקאית בסיסית ואבטחה צרכנות פיננסית 1
מתכנת התנהלות עם חשבון LinkedIn התפתחות אישית 6
T התנהלות לפני ואחרי הנפקה מיסים 12
T התנהלות כלכלית נכונה - אתגר תכנוני צרכנות פיננסית 5
yossik עובדת סיעודית - התנהלות כספית, זכויות וחובות אוף טופיק 67
MJJF התנהלות באמצעות סוכן פנסיוני לעומת התנהלות ישירה צרכנות פיננסית 3
I התנהלות בעייתית של סוכנות ביטוח צרכנות פיננסית 4
קירכהוף משבר כלכלי - התנהלות וטיפים בזמן משבר שוק ההון 26
ר התנהלות עם התיק בתקופת הקורונה שוק ההון 15
O התנהלות עצמאית מול רשויות המס צרכנות פיננסית 21
א התנהלות עם כסף בנסיעה ארוכה לחו"ל (אוסטרליה) צרכנות פיננסית 5
מ ריכוז פוסטים בנושא התנהלות נכונה בשוק מתפנצ'ר שוק ההון 5
H התנהלות כלכלית לזוג מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 294
KickR התנהלות כלכלית בטיולים בחו״ל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 47
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
F איטליה - התנהלות פיננסית צרכנות פיננסית 18
A התנהלות גרועה של סוכנות הביטוח- מה לעשות? צרכנות פיננסית 4
ט התנהלות מול השתלמות ira(עצמאי) עם סכום התחלתי. שוק ההון 2
מ התנהלות - תשלומים ועו"ש מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
amidar דוגמא (יפה?) ללימוד התנהלות פיננסית כבר מהבית... צרכנות פיננסית 5
M התנהלות עם קרנות זרות בבית השקעות/ברוקר מקומי שוק ההון 1
F קורס התנהלות פיננסית אקדמאית צרכנות פיננסית 0

נושאים דומים

Back
למעלה