התיק שלי

[מר בחור]

היי לכולם,
חדש פה, בן 25, קורא פה בחודש חודשיים האחרונים והחלטתי למשוך כסף מקופת הגמל ולעשות את זה בעצמי. אחרי שהלכתי לבנק והבנתי שמשם לא תבוא הישועה פתחתי חשבון ב-IBI.
אהבתי את רעיונות התיק שוקולד מריר ולכן אפשר להגיד שהתיק שלי דומה לו.
הקצאת סיכונים 75:25, לא צריך את הכסף ב-10-15 שנים הבאות.

התיק:
רכיב מנייתי:
SPY - 22.5%
15% - תכלית Stoxx Europe 600
EWJ - 11.25% - מדד הנייקי
VWO - 11.25% - שווקים מתפתחים
IJH - 9% - חברות אמריקאיות MID CAP
6% - ROBO - מתרכזת בחברות המתעסקות בענף הרובוטיקה. 60% חברות בינלאומיות, 40% אמריקאיות. דמי ניהול קצת גבוהים (0.95%), אבל אני מאמין בשוק הרובוטיקה ומעניין אותי לראות איך זה יתפתח.

רכיב חסר סיכון (זהה לתיק שוקולד מריר):
12.5% - קסם KTF ממשלתי צמוד 2-5
12.5% - אי.בי.אי סל שקלי ריבית קבועה 2-5

ההתמקדות ב-ETF היא לאחר שקראתי את הדיונים בפורום והחלטתי שהם עדיפים לי. לא חושש ממס ירושה כרגע.
אשמח לקבל הערות והארות.

 

[Compound Ninja]

אם אתה לא צריך את הכסף בשנים הקרובות אז למה לא 100 אחוז מניות?

 

[משקיע מתחיל]

15% - תכלית Stoxx Europe 600

למה לא קרן אמריקאית?

SPY - 22.5%
15% - תכלית Stoxx Europe 600
EWJ - 11.25% - מדד הנייקי
VWO - 11.25% - שווקים מתפתחים

למה לא VT או VTI+VXUS?

IJH - 9% - חברות אמריקאיות MID CAP

למה מניות בינוניות? למה לא קטנות? למה לא פשוט לקנות את כל השוק?

6% - ROBO - מתרכזת בחברות המתעסקות בענף הרובוטיקה. 60% חברות בינלאומיות, 40% אמריקאיות. דמי ניהול קצת גבוהים (0.95%), אבל אני מאמין בשוק הרובוטיקה ומעניין אותי לראות איך זה יתפתח.

זה כבר מתומחר. דמי הניהול גבוהים בהחלט. ניתן פשוט לבדוק כמה המחיר אם זה מעניין אותך גם בלי להשקיע.

12.5% - קסם KTF ממשלתי צמוד 2-5
12.5% - אי.בי.אי סל שקלי ריבית קבועה 2-5

למה לא קרנות אמריקאיות?

פתחתי חשבון ב-IBI.

למה לא בIB? מעכשיו ניתן להמיר שם שקלים לדולרים בעלות נמוכה בלי עלות העברה. ניתן לעבוד גם דרך ביטריידר אבל אז יש עמלות גבוהות יותר בקצת (אם אתה עובד דרך הקבוצה של דעת).

 

[Yevgeny]

למה לא בIB?

לפני שממליצים על IB לכל משקיע חדש - כדאי לזכור שעל אף יתרונותיהם, עבודה איתם גם מחייבת הגשת מס מסובכת יותר שלרוב האנשים זה אומר תשלום לרואה חשבון כל שנה, וזה עלות שיכולה להיות משמעותית יותר מכל העמלות שנחסכו. זה לא אומר ש-IB זה לא אופציה טובה - רק שזה לא נכון להמליץ עליהם אוטומטית.

 

[OnTheVerge]

עבודה איתם גם מחייבת הגשת מס מסובכת יותר שלרוב האנשים זה אומר תשלום לרואה חשבון כל שנה

האם מישהו מכיר מדריך להגשת תצהיר מס או יודע האם ביטריידר מסייעים בזה?

 

[Yevgeny]

@OnTheVerge הייתה התייחסות לזה בדיונים בשרשורים לגבי יתרונות וחסרונות של עבודה עם ברוקר זר, ממליץ לך לחפש שם או לשאול בשרשורים הרלוונטיים (חבל לחזור לזה בעוד שרשור שמתעסק בנושא אחר). ברמה הפרקטית, אם אני לא טועה - כל מי שציין כאן בפורום שהוא עובד עם IB, גם מגיש את הדוחות בעזרת רואה חשבון ולא עצמאית.

 

[daat99]

כל מי שציין כאן בפורום שהוא עובד עם IB, גם מגיש את הדוחות בעזרת רואה חשבון ולא עצמאית.

אני זוכר כמה שהצהירו שהם ממלאים דו"חות לבד (ובאופן כללי הדו"חות לא כל כך מסובכים לפי מה שאני ראיתי).

 

[TunaGolem]

60% חברות בינלאומיות

מה לגבי קנדה, אוסטרליה וישראל?

אני מאמין בשוק הרובוטיקה ומעניין אותי לראות איך זה יתפתח.

האם אתה מאמין שכל שנה בעשורים הבאים הרובוטים שלך יכו את המדד הכללי ביותר מאחוז? אחרת, באיזה תנאי תתפטר מהם?
לי אישית יש פלח אקטיבי בתיק, שמוגדר מראש להשתנות בעוד זמן מסוים.

SPY

אישית אני חושב שVOO טובה יותר מSPY לכל מי שמתכוון להחזיק אותה יותר מחודש.

 

[Roi]

למשוך כסף מקופת הגמל ו

למה משכת כסף מקופת גמל?

 

[מתכנת]

אישית אני חושב שVOO טובה יותר מSPY לכל מי שמתכוון להחזיק אותה יותר מחודש.

מדוע?

 

[TunaGolem]

מדוע?

דמי ניהול, תחזית דמי ניהול ויעילות מס.

 

[משקיע מתחיל]

ויעילות מס.

מה ההבדל?

 

[TunaGolem]

מה ההבדל?

ידוע הדבר בפורום שהחוק האמריקאי מחייב קרנות לחלק את כל הדיבידינדים שקבלו ממניות. פחות ידוע פרט אחר באותו החוק, שמחייב קרנות לחלק את כל רווחי ההון שלהם (החזרי קרן). מבחינת אזרח ישראלי, החזרי קרן אלו ממוסים בדיוק כמו דיבידנדים, כפי שאדם בדק בשעתו. עבור אזרחים אמריקאיים, המיסוי עשוי להיות אפילו גבוה יותר מאשר מס דיבידנדים, והוא לרוב מיותר לחלוטין.
מדיניות מכירת המניות של כל קרן משפיעה מאֹד על רווחי ההון. בETF ישנן שיטות להקטנת הרווחים מבלי לשנות את הturnover.
בVanguard המדיניות המוצהרת היא להפחית את חבות המס, כך שבלי לבדוק ספציפית עבור קרן זו, אני מאמין שהם מצליחים להפחית את רווחי ההון שלהם לעומת חברה שאין לה אינטרס כזה.

 

[adamshalev]

@TunaGolem אני זוכר רק שבדקתי את זה בחלוקות של VNQ שחלקן היו החזרי הון (או משהו דומה) שלא אמור להיות ממוסה כדיבידנד בארה״ב אבל בישראל מתייחסים לכל חלוקה כדיבידנד וזה מוסה ב25%.
באופן כללי אני נוטה להסכים שוואנגארד עדיפה בהינתן שכל השאר שווה בגלל המבנה ששם את האינטרסים של המשקיעים בראש סדר העדיפויות וזה נכון לא רק לייעול מס.

 

[TunaGolem]

שלא אמור להיות ממוסה כדיבידנד בארה״ב

נכון. הם ממוסים במדרגות נמוכות יותר בVNQ.

אבל בישראל מתייחסים לכל חלוקה כדיבידנד וזה מוסה ב25%.

התייחסתי רק לטענה זו:

מבחינת אזרח ישראלי, החזרי קרן אלו ממוסים בדיוק כמו דיבידנדים

באופן כללי אני נוטה להסכים שוואנגארד עדיפה בהינתן שכל השאר שווה בגלל המבנה ששם את האינטרסים של המשקיעים בראש סדר העדיפויות וזה נכון לא רק לייעול מס.

1+

 

[שפרה]

החלטתי למשוך כסף מקופת הגמל

למה לוותר על הטבת מס למינוף של השקעות בשוק ההון?
לדעתי עדיף לחסוך מההכנסה השוטפת, ואת הכספים הללו להשקיע בשוק ההון. מקסימום, אם אתה לא מרוצה מהביצועים/המסלול של קופת הגמל, תעבור מסלול/חברה, אבל חבל למשוך את כספי הגמל ולהפסיד את הטבת המס.

 

[daat99]

חבל למשוך את כספי הגמל ולהפסיד את הטבת המס.

האם חישבת בעצמך וראית שהטבת המס על רווחים ממומשים בלבד יותר טובה במקרה הפרטי שלך מול ביטול הצורך בתשלום דמי ניהול על כל הצבירה?