שלום לכולם,
לאחר קריאה בבלוג ובפורום, החלטתי לעשות סדר בבלאגן וכעת אני בהתלבטות.
ברשותי מס׳ קופות גמל להשקעה ע״ס כולל של כ 370 אש״ח, שעליהן אני משלם 0.6% דמי ניהול. כ-85 אש״ח מנוהלות במסלול מחקה s&p. בעקבות קריאה בפורום, הגעתי למסקנה שלאורך 34 שנים אני אשלם הרבה יותר דמי ניהול מהטבת המס התיאורטית שקיימת בקופה. הצד החיובי היחיד הוא האפשרות לעבור בין מסלולים וחברות ללא אירוע מס.
נכון להיום הקרנות מורווחות כ32 אש״ח, ואם אמשוך את הכסף לצורך מסחר עצמי, מס הכנסה יהנה מרבע מהסכום.
האם שווה כעת להיפרד מהקופות לטובת מסחר עצמאי?
שאלה נוספת בתחום הפנסיה,
ברשותי:
1. קרן פנסיה ע״ס 70 אש״ח במסלול מניות (אקטיבי) עם דמי ניהול אטרקטיביים של 0.8% מהפקדה ו0.13% מחיסכון.
2. ביטוח מנהלים במסלול מניות (אקטיבי) ע״ס 100 אש״ח ודמי ניהול של 0.5% מהחיסון, 0% מהפקדה.
ברצוני להעביר את קרן הפנסיה עד התקרה למסלול מחקה מדד של הלמן אלדובי עם דמי ניהול גבוהים יותר (1.49 מהפקדה, 0.05 צבירה).
השאלה מה לעשות עם שאר ההפקדות? אמנם קראתי שניתן להעביר את כל הסכום לקופה, והם פותחים אוטומטית קרן פנסיה משלימה באותם תנאים, אך הסוכנת שלי מטעם המעסיק, טוענת שלא ניתן להפקיד מעל התקרה. האם זה כך?
אם לא ניתן, אני נוטה להעביר את שאר ההפקדות לקופת גמל ira, בדמי ניהול של 0.28-0.3%.
אציין שבכל החלופות, המעסיק רוכש עבורי ביטוח אובדן כושר עבודה, אם כי בקרן הפנסיה הוא מוסיף מטריה ביטוחית.
תודה לעונים
לאחר קריאה בבלוג ובפורום, החלטתי לעשות סדר בבלאגן וכעת אני בהתלבטות.
ברשותי מס׳ קופות גמל להשקעה ע״ס כולל של כ 370 אש״ח, שעליהן אני משלם 0.6% דמי ניהול. כ-85 אש״ח מנוהלות במסלול מחקה s&p. בעקבות קריאה בפורום, הגעתי למסקנה שלאורך 34 שנים אני אשלם הרבה יותר דמי ניהול מהטבת המס התיאורטית שקיימת בקופה. הצד החיובי היחיד הוא האפשרות לעבור בין מסלולים וחברות ללא אירוע מס.
נכון להיום הקרנות מורווחות כ32 אש״ח, ואם אמשוך את הכסף לצורך מסחר עצמי, מס הכנסה יהנה מרבע מהסכום.
האם שווה כעת להיפרד מהקופות לטובת מסחר עצמאי?
שאלה נוספת בתחום הפנסיה,
ברשותי:
1. קרן פנסיה ע״ס 70 אש״ח במסלול מניות (אקטיבי) עם דמי ניהול אטרקטיביים של 0.8% מהפקדה ו0.13% מחיסכון.
2. ביטוח מנהלים במסלול מניות (אקטיבי) ע״ס 100 אש״ח ודמי ניהול של 0.5% מהחיסון, 0% מהפקדה.
ברצוני להעביר את קרן הפנסיה עד התקרה למסלול מחקה מדד של הלמן אלדובי עם דמי ניהול גבוהים יותר (1.49 מהפקדה, 0.05 צבירה).
השאלה מה לעשות עם שאר ההפקדות? אמנם קראתי שניתן להעביר את כל הסכום לקופה, והם פותחים אוטומטית קרן פנסיה משלימה באותם תנאים, אך הסוכנת שלי מטעם המעסיק, טוענת שלא ניתן להפקיד מעל התקרה. האם זה כך?
אם לא ניתן, אני נוטה להעביר את שאר ההפקדות לקופת גמל ira, בדמי ניהול של 0.28-0.3%.
אציין שבכל החלופות, המעסיק רוכש עבורי ביטוח אובדן כושר עבודה, אם כי בקרן הפנסיה הוא מוסיף מטריה ביטוחית.
תודה לעונים
