התייעצות בנושא קופות גמל וקרן פנסיה

Borisf

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/20
הודעות
15
דירוג
6
שלום לכולם,

לאחר קריאה בבלוג ובפורום, החלטתי לעשות סדר בבלאגן וכעת אני בהתלבטות.
ברשותי מס׳ קופות גמל להשקעה ע״ס כולל של כ 370 אש״ח, שעליהן אני משלם 0.6% דמי ניהול. כ-85 אש״ח מנוהלות במסלול מחקה s&p. בעקבות קריאה בפורום, הגעתי למסקנה שלאורך 34 שנים אני אשלם הרבה יותר דמי ניהול מהטבת המס התיאורטית שקיימת בקופה. הצד החיובי היחיד הוא האפשרות לעבור בין מסלולים וחברות ללא אירוע מס.
נכון להיום הקרנות מורווחות כ32 אש״ח, ואם אמשוך את הכסף לצורך מסחר עצמי, מס הכנסה יהנה מרבע מהסכום.
האם שווה כעת להיפרד מהקופות לטובת מסחר עצמאי?

שאלה נוספת בתחום הפנסיה,
ברשותי:
1. קרן פנסיה ע״ס 70 אש״ח במסלול מניות (אקטיבי) עם דמי ניהול אטרקטיביים של 0.8% מהפקדה ו0.13% מחיסכון.
2. ביטוח מנהלים במסלול מניות (אקטיבי) ע״ס 100 אש״ח ודמי ניהול של 0.5% מהחיסון, 0% מהפקדה.
ברצוני להעביר את קרן הפנסיה עד התקרה למסלול מחקה מדד של הלמן אלדובי עם דמי ניהול גבוהים יותר (1.49 מהפקדה, 0.05 צבירה).
השאלה מה לעשות עם שאר ההפקדות? אמנם קראתי שניתן להעביר את כל הסכום לקופה, והם פותחים אוטומטית קרן פנסיה משלימה באותם תנאים, אך הסוכנת שלי מטעם המעסיק, טוענת שלא ניתן להפקיד מעל התקרה. האם זה כך?
אם לא ניתן, אני נוטה להעביר את שאר ההפקדות לקופת גמל ira, בדמי ניהול של 0.28-0.3%.
אציין שבכל החלופות, המעסיק רוכש עבורי ביטוח אובדן כושר עבודה, אם כי בקרן הפנסיה הוא מוסיף מטריה ביטוחית.

תודה לעונים
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,337
דירוג
1,062
קודם כל:
מס הכנסה שאתה מתאר, שקול ל-4 שנים של דמי ניהול. בנוסף, כנראה תשלם אותם בהמשך, ומדובר כאן רק בדחיית מס בשווי 4 שנים של דמי ניהול.

לגבי הפנסיה - אין שום בעיה להפקיד מעל התקרה. פשוט הכסף לא יישאר שם, אלא יופנה לקרן הכללית.
שים לב: הקרן הכללית אכן נהנית מאותם דמי ניהול, אבל אין שם הרבה בחירה במסלולים (כותב את זה בלי לבדוק מה בדיוק יש בהלמן, זה ככה בכל הקופות שאני מכיר).
אגב, מהצבירה שלך בפנסיה ובביטוח נראה שלא הפקדת בעבר עד התקרה בפנסיה. יכול להיות שתוכל לנייד גם חלק מביטוח המנהלים לקרן פנסיה מקיפה.
 

Borisf

משתמש רשום
הצטרף ב
19/10/20
הודעות
15
דירוג
6
@חיים 111 תודה, אכן רוב השכר כיום מבוטח בביטוח המנהלים.
אני אבדוק את האפשרות לניוד הסכום המקס האפשרי לקרן הפנסיה.
אני בהחלט נוטה למשוך את הכספים מהקופגל״ה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
א התייעצות בנושא פינוי, ותשלום בעת חתימת חוזה נדל"ן 8
ה התייעצות בנושא דמי ניהול שוק ההון 2
נ התייעצות בנושא השקעה נדל"ן 24
T התייעצות בנושא מגורים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
Lio התייעצות בנושא מרכיב האג"ח בתיק 50-50 שוק ההון 16
ח התייעצות בנושא תכנון מס נקודתי - ניצול רווחי הון חד פעמיים שוק ההון 4
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 7
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O התייעצות השקעה- פעם ראשונה שוק ההון 87
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
M השקעה ראשונית - התייעצות שוק ההון 10
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
L מינוף התייעצות נדל"ן 12
T השקעה ראשונית בגיל 35 - התייעצות שוק ההון 10
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18

נושאים דומים

למעלה