השקעה בנאסד"ק 100 - תיק IRA חדש

[שירה כהן]

שלום לכם,
אני פותחת IRA בהן ירוכזו קרנות ההשתלמות שלי.
אני רוצה שאחוז מסוים מהתיק יהיה מושקע בנאסד"ק 100.
שתי שאלות שעלו לי אחרי שקראתי הדברים בעניין:
1. בלאקרוק: בעקבות קריאת 'הו הסלע השחור' מ2019 כאן לגבי הבלאקרוק - מנסה להבין האם יתרונות בלאקרוק ביחס לקרן ישראלית רגילה עדיפות גם כשמדובר בIRA וכל כספי קרנות ההשתלמות ללא מס רווחי הון וכו'?
דמי הניהול (אלטשולר שחם) הם 0.33, לעומת דמי ניהול זולים יותר בקרנות ישראליות מקבילה. מנסה להבין האם עדיין בלאקרוק במקרה הזה עדיף ומה היתרונות לבחירה זו.

2. קרנות ישראליות: הבדלי דמי הניהול בקרנות ישראליות מחקות המדד ומנוטרלות מט"ח: שתיים מהותיקות יותר הן דמי ניהול של 0.25 - לעומת קרן של 0% דמי ניהול ודמי נאמנות 0.02% שנפתחה לפני כשנה וחצי (PTF פסגות) עם תשואות שנה וחצי האחרונות זהות עד כה לותיקות, וקרן של 0% דמי ניהול ו0.01 דמי נאמנות, שנפתחה לפני כמה חודשים (הראל) - האם יש איזשהם חסרונות/קעטץ' בהליכה על הקרן הכי חדשה או זו שלפניה, עם דמי הניהול של 0%, ולכן עדיף קרן ותיקה ויקרה יותר?

תודה רבה!

 

[Solid seat]

האם יש איזשהם חסרונות/קעטץ' בהליכה על הקרן הכי חדשה או זו שלפניה, עם דמי הניהול של 0%, ולכן עדיף קרן ותיקה ויקרה יותר?

דמי הניהול יועלו אחרי שמספיק אנשים יתפתו לדמי הניהול הנמוכים ויצטרפו.

 

[שירה כהן]

תודה, אז כוונתך שיש יתרונות אחרים לותיקות יותר, ולכן עדיף אותם? אם אין, לא בעצם כדאי לפחות ליהנות מדמי ניהול נמוכים בתחילת הדרך?

 

[אוגורן]

מנסה להבין האם יתרונות בלאקרוק ביחס לקרן ישראלית רגילה עדיפות גם כשמדובר בIRA וכל כספי קרנות ההשתלמות ללא מס רווחי הון וכו'?

דמי הניהול יועלו אחרי שמספיק אנשים יתפתו לדמי הניהול הנמוכים ויצטרפו.

אז מה?
ב-IRA אפשר פשוט למכור ולקנות קרן אחרת אם זה קורה. אז אפשר להינות מדמי הניהול הנמוכים כל עוד הם נמוכים.

 

[חתול לילה]

ב-IRA אפשר פשוט למכור ולקנות קרן אחרת אם זה קורה. אז אפשר להינות מדמי הניהול הנמוכים כל עוד הם נמוכים.

1. צריך לוודא שדמי הניהול הנמוכים לא באים על חשבון העקיבה (וקשה לעשות את זה בקרן חדשה).
2. לי אין IRA, אבל ממה שאני קורא בפורום זה חתיכת סיפור לעשות בו שינויים.

 

[אוגורן]

1. צריך לוודא שדמי הניהול הנמוכים לא באים על חשבון העקיבה (וקשה לעשות את זה בקרן חדשה).

להבנתי קרנות שעוקבות באמצעות חוזים (כל הישראליות) דומות מאוד זו לזו באיכות העקיבה. עקיבה ע"י החזקה פיזית (כמו בלאקרוק) לא בהכרח טובה יותר.
יש עניין של יעילות מיסוי דיבידנדים שאומרים שהוא יתרון לבלאקרוק. הישראליות לא מחזיקות מניות ולכן לא מקבלות דיבידנדים ולא משלמות עליהם מס, אבל עוקבות באמצעות חוזים שמגלמים בתוכם מיסוי. עסק מסובך, לא יודע כמה הבדל הוא עושה.

2. לי אין IRA, אבל ממה שאני קורא בפורום זה חתיכת סיפור לעשות בו שינויים

גם לי אין, וממה שאני קורא באותו פורום זה פשוט מאוד. מוכרים א, קונים ב, כמו בתיק מסחר עצמאי.

 

[Body Solid]

לי אין IRA, אבל ממה שאני קורא בפורום זה חתיכת סיפור לעשות בו שינויים.

אתה נכנס למערכת המסחר מוכר ישן וקונה חדש. פשוט כמו בחשבון רגיל.
אין מס אבל יהיו עמלות ק/מ.

 

[BuzzLY]

עסק מסובך, לא יודע כמה הבדל הוא עושה.

מכיוון שמדובר פה על נאסדק100 ההבדל במיסוי דיבידנדים לא משמעותי מאוד כי תשואת הדיבידנד נמוכה (כ0.4%)

 

[שירה כהן]

מעולה, תודה!
אגב, גם MSCI הכלל עולמית זה עקרון דומה מצד תשואת דיבינדנדים? או ששם כן יש עדיפות לקרן האירית שלה, ושווה עוד קצת דמי ניהול בפער יותר קטן (דמי ניהול של 0.2 במקום 0)?

 

[BuzzLY]

מעולה, תודה!
אגב, גם MSCI הכלל עולמית זה עקרון דומה מצד תשואת דיבינדנדים? או ששם כן יש עדיפות לקרן האירית שלה, ושווה עוד קצת דמי ניהול בפער יותר קטן (דמי ניהול של 0.2 במקום 0)?

יש לך פה דוגמא לחישוב כדאיות של קרן אמריקאית מול אירית.
אני חושב (לא בטוח 100%) שאת יכולה להתייחס לאמריקאית כמו אירית (כי לשתיהן יש ניכוי מס דיבידנדים במקור).
יש פה גם הנחה, לא מדוייקת, שקרן ישראלית ואירית יחקו את המדד בצורה זהה אבל מכיוון שזה משהו לא צפוי עדיף להשאר עם ההנחה הזאת.