מסלולי השקעה בפנסיה - שאלה לשועלי השקעות

[הקיפוד ה.]

שלום,
נפגשתי היום עם יועץ פנסיוני חיצוני (פינק).
הוא אמר שכדאי לי להעביר את הכספים שלי שמושקעים במסלולי מניות אחרים, למסלול המניות של מגדל. המסלולים האחרים הם: מסלול כללי, מסלול אס אנד פי, מסלול "עוקב מדדים".
הראשון - "כללי" - הוא מין מיקס מניות עם אגח, ונשמע לי הגיוני להעביר אותו למניות בלבד.
אבל לגבי אס אנד פי והעוקב מדדים: הטענה שלו היא ששניהם מדורגים נמוך בקטגוריה שלהם, שהיא סיכון מוגבר.
מצד אחד אני לא יכול להתווכח עם העובדה שהתשואה שלהם היתה נמוכה בשנים האחרונות.
מצד שני - העברת הכסף כולו למסלול "מניות", פירושה השקעה של 57 אחוז מהכסף במניות בישראל, ואילו השארת הכסף ב-S&P וב"עוקב מדדים" מבזרת יותר את ההשקעה מבחינת מדינות. זו גם השקעה פחות מנוהלת אלא עוקבת.
מצד שלישי - אין לכחד שמסלול המניות של מגדל עושה תשואות יפות - 800 ומשהו אחוז ב-21 שנים האחרונות.
אשמח לשמוע כל דעה/ מחשבה.
תודה

 

[חתול לילה]

אין לכחד שמסלול המניות של מגדל עושה תשואות יפות - 800 ומשהו אחוז ב-21 שנים האחרונות.

לבחור מסלולים שהיו טובים בעבר זה מאוד קל. הקושי הוא לבחור מסלולים שיהיו טובים בעתיד.
איך תרגיש אם המסלול שתבחר יעשה חצי מתשואת הסנופי בגלל בחירות מפוקפקות של מנהל הקרן?

 

[FIYaacov]

מצד אחד אני לא יכול להתווכח עם העובדה שהתשואה שלהם היתה נמוכה בשנים האחרונות.

אני יכול. ספציפית הSP500 עשה תשואה סבירה אבל לא "מפוצצת" רק ב2025 ובגלל התחזקות השקל/החלשות הדולר.
זה ממש לא "בשנים האחרונות" זה בשנה האחרונה. לגבי עוקב מדדים, הוא פחות מעניין, כי יש להם אפשרות לשנות בפנים את המדדים, אז אין משמעות ללקרוא לו "עוקב מדדים".

מצד שלישי - אין לכחד שמסלול המניות של מגדל עושה תשואות יפות - 800 ומשהו אחוז ב-21 שנים האחרונות.

אלא אם יש לך מכונת זמן, זה נתון לא רלוונטי.
גם 800 אחוז ב-21 שנים זה 11% לשנה. האסאנדפי עשה 10.4%.
השנה היא 2005 - איך אתה מקבל החלטה לגבי מסלול ההשקעה?

 

[פטל ואוכמניות]

אשמח לשמוע כל דעה/ מחשבה.

טוב לדעת כמה שנים נותרו לפנסיה, מה היקף הצבירה ועד כמה אתה חי בשלום עם סיכונים

 

[Solid seat]

שלום,
נפגשתי היום עם יועץ פנסיוני חיצוני (פינק).
הוא אמר שכדאי לי להעביר את הכספים שלי שמושקעים במסלולי מניות אחרים, למסלול המניות של מגדל. המסלולים האחרים הם: מסלול כללי, מסלול אס אנד פי, מסלול "עוקב מדדים".
הראשון - "כללי" - הוא מין מיקס מניות עם אגח, ונשמע לי הגיוני להעביר אותו למניות בלבד.
אבל לגבי אס אנד פי והעוקב מדדים: הטענה שלו היא ששניהם מדורגים נמוך בקטגוריה שלהם, שהיא סיכון מוגבר.
מצד אחד אני לא יכול להתווכח עם העובדה שהתשואה שלהם היתה נמוכה בשנים האחרונות.
מצד שני - העברת הכסף כולו למסלול "מניות", פירושה השקעה של 57 אחוז מהכסף במניות בישראל, ואילו השארת הכסף ב-S&P וב"עוקב מדדים" מבזרת יותר את ההשקעה מבחינת מדינות. זו גם השקעה פחות מנוהלת אלא עוקבת.
מצד שלישי - אין לכחד שמסלול המניות של מגדל עושה תשואות יפות - 800 ומשהו אחוז ב-21 שנים האחרונות.
אשמח לשמוע כל דעה/ מחשבה.
תודה

עד שלא יוכח שהם לא נותנים המלצות על בסיס גודל העמלה שהם מקבלים מהגופים הפנסיוניים אין מה להקשיב לזה. תקרא - https://finqai.co.il/disclosure

 

[FIYaacov]

עד שלא יוכח שהם לא נותנים המלצות על בסיס גודל העמלה שהם מקבלים מהגופים הפנסיוניים אין מה להקשיב לזה.

וגם אם לא תצליח להוכיח זדון, תמיד יש בורות

 

[הקיפוד ה.]

טוב לדעת כמה שנים נותרו לפנסיה, מה היקף הצבירה ועד כמה אתה חי בשלום עם סיכונים

הצבירה היא 611K
אני בן 44
חי בשלום עם סיכונים
תודה

 

[הקיפוד ה.]

אני יכול. ספציפית הSP500 עשה תשואה סבירה אבל לא "מפוצצת" רק ב2025 ובגלל התחזקות השקל/החלשות הדולר.
זה ממש לא "בשנים האחרונות" זה בשנה האחרונה. לגבי עוקב מדדים, הוא פחות מעניין, כי יש להם אפשרות לשנות בפנים את המדדים, אז אין משמעות ללקרוא לו "עוקב מדדים".


אלא אם יש לך מכונת זמן, זה נתון לא רלוונטי.
גם 800 אחוז ב-21 שנים זה 11% לשנה. האסאנדפי עשה 10.4%.
השנה היא 2005 - איך אתה מקבל החלטה לגבי מסלול ההשקעה?

לגבי עוקב מדדים - האם יש מסלול פנסיה כלשהו שעוקב אחרי מדד בחול, שאינו S&P?

 

[Solid seat]

לגבי עוקב מדדים - האם יש מסלול פנסיה כלשהו שעוקב אחרי מדד בחול, שאינו S&P?

אינפיניטי הלכה עוקב אחרי mcsi world

היה פה דיון על כלי שמציג את האחזקות של קרנות הפנסיה: https://mat-mo.github.io/Israel-Pension-Tracker/, אולי זה יעזור לך.

 

[FIYaacov]

לגבי עוקב מדדים - האם יש מסלול פנסיה כלשהו שעוקב אחרי מדד בחול, שאינו S&P?

זה בעייתי כי לפי החוק החדש, מלבד SP500 אסור שיהיה מדד בודד במסלול השקעה, חייבים לפחות 3, כאשר המינימום הוא 10% והמקסימום 50%.
אז אינפיניטי הלכה, עשו בשכל ובנו מסלול מחקה מדד עולמי עם 3 מדדים בחוקים קשיחים (כמובן שאין הבטחה שימשך כך, אבל הם עושים זאת מספיק שנים).
וכל השאר החליטו לעשות מישמש של מדדי וייב (שכוללים גם נסדאק וטכנולוגיה, אבל פה בסבירות גבוהה הם פשוט ישנו את המדדים מתי שמתחשק להם).

 

[הקיפוד ה.]

האם יש הסדר כלשהו שמאפשר הצטרפות לאינפיניטי בדמי ניהול סבירים? בהנחה שלעבודה שלי אין הסכם איתם

 

[Mr. Bigglesworth]

אינפיניטי הלכה עוקב אחרי mcsi world

היה פה דיון על כלי שמציג את האחזקות של קרנות הפנסיה: https://mat-mo.github.io/Israel-Pension-Tracker/, אולי זה יעזור לך.

הכלי הזה רק מבלבל כי כולם משתמשים בכלי חיקוי ולא אחזקה ישירה.

 

[Tati]

לגבי עוקב מדדים - האם יש מסלול פנסיה כלשהו שעוקב אחרי מדד בחול, שאינו S&P?

מעבר לאינפיניטי, למנורה יש מסלול בפנסיה שנראה קצת מבולגן אבל בסופו של דבר דומה מאוד למדד העולמי.