סגירת משכנתא VS השקעה בשוק ההון

[היודע]

אמנם הודעה ראשונה אבל מכיר את הפורום כמה שנים.....
אעשה זאת בקצרה..
משכנתא 1.4 מיל', (שווי בית 2.7 מיל') משכנתא ל20 שנה בערך מהיום,
הון נזיל - כ1.5 מיל' מושקע חלקו בחלק מנייתי והרוב באפיקים סולידים,
ישנה אפשרות לסגור את המשכנתא שכיום משלם עליה 8.5 אשח
ריבית ממוצעת במשכנתא 4.3%,
אני מניח שהיו כבר דיונים בנושא אבל אני ממש רגע לפני החלטה קריטית, חשוב לי לישון בשקט שאני יודע שיש לי הון נזיל
מצד שני חיוב של 8.5 אשח בחודש לא קטן ככ....
ההשקעה בשוק ההוןלא תהיה יותר מ10 שנים וכן אני מתכוון להעביר יותר לחלק המנייתי אם צריך,
חבל לי על כל יום שהכסף לא ממומש כמו שצריך
אודה לעזרתכם, בעיקר למה אתם הייתם עושים,
תודה

 

[אורי ג.]

ריבית ממוצעת במשכנתא 4.3%,

הממוצע לא חשוב, ריבית פר מסלול (והצמדה) כן.

באפיקים סולידים,

מה זה אפיקים סולידיים?

משכנתא 1.4 מיל', (שווי בית 2.7 מיל')

דירה יחידה?

 

[היודע]

3 מסלולים :
משתנה כל שנתיים 3.96% (עוגן + 0.65) - 700 אשח
פריים - 0.75% - 200 אשח
קלצ 4.21% - 500 אשח

הדירה דירה יחידה, אפיקים סולידיים = קרנות כספיות למיניהם...

 

[היודע]

הממוצע לא חשוב, ריבית פר מסלול (והצמדה) כן.

וכמובן אין הצמדה למדד כלל

 

[אורי ג.]

אפיקים סולידיים = קרנות כספיות למיניהם...

הדבר הכלכלי לעשות הוא להחזיר את המשכנתא.

 

[היודע]

הדבר הכלכלי לעשות הוא להחזיר את המשכנתא.

לטווח של 10 שנים מומלץ להעביר חלק למניות ואם כן כמה?

 

[Korovyev]

עד כמה שאני מבין אין הגיון להחזיק קרן כספית שהתשואה עליה צפויה להיות פחות מהריבית שאתה משלם על המשכנתא ועוד צריך לשלם מס על הרווחים.
אני מניח שיש עוד פרמטרים שמשפיעים על ההחלטה כמו לוח הסילוקין ועמלות פירעון מוקדם למיניהן אבל אני לא מספיק מבין במשכנתא בשביל לחשב את כל זה.

 

[משקיע ממוצע]

3 מסלולים :
משתנה כל שנתיים 3.96% (עוגן + 0.65) - 700 אשח
פריים - 0.75% - 200 אשח
קלצ 4.21% - 500 אשח

הדירה דירה יחידה, אפיקים סולידיים = קרנות כספיות למיניהם...

אם אתה מתכוון להעביר הכל להשקעה של מניות, בהנחה ותשיג תשואה של אפילו 6 אחוז שנתי, כבר ניצחת את הריבית שלך והרווחת.
אם לא, קח את החלק הסולידי שלא באמת מניב יותר מהריבית וסגור את אחד המסלוילם, לדעתי הקלצ בעמדת סגירה טובה. 2 האחרים עם מרווחים סבבה ביחוד בסביבת ריבית יורדת.

 

[היודע]

לפי המחשבון של הסולידית, עדיף להשקיע בשוק ההון בטווח הזה,
שוב, אני לא צריך (ומקווה שלא אצטרך) את הכסףב10 שנים הקרובות...
עדיין המלצתך לפרוע משכנתא?

 

[אורי ג.]

עדיין המלצתך לפרוע משכנתא?

כן.

 

[עוד 1]

הדבר הכלכלי לעשות הוא להחזיר את המשכנתא

יש שאלה של כמה מיסוי הוא ישלם עבור ניכוי המשכנתא (בדגש על החלק המנייתי).
ההמלצה שלך נשארת דומה אם התזרים החודשי שלו מאפשר החזר משכנתא ללא פידיון מהתיק?

 

[אורי ג.]

ההמלצה שלך נשארת דומה אם התזרים החודשי שלו מאפשר החזר משכנתא ללא פידיון מהתיק?

כן.

יש שאלה של כמה מיסוי הוא ישלם עבור ניכוי המשכנתא (בדגש על החלק המנייתי).

:

והרוב באפיקים סולידים

אפיקים סולידיים = קרנות כספיות למיניהם

 

[עוד 1]

כן

אוקיי. לא מבין למה.