• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

השקעה של כספי פיצויים

  • פותח הנושא פותח הנושא yoavlv25
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
Y

yoavlv25

משתמש רשום
הצטרף ב
30/4/26
הודעות
3
דירוג
0
היי לכולם,
אבא שלי קיבל פיצויים בסך 70,000 ש"ח. אחרי החזר חובות נשארו 50,000 ש"ח להשקעה. בנוסף, הוא עבר הליך חדלות פירעון שנסגר לאחרונה, והפנסיה הצפויה שלו נמוכה יחסית.

אלו הבדיקות שעשיתי עבורו:

מיסוי: טופס 161 תקין, אין "רצף פיצויים" והכסף התקבל עם פטור מלא.

תיקון 190: בדקנו דרך אמא (פנסיה מעל 5,000 ש"ח) – לא רלוונטי. חלק מבתי ההשקעות דורשים מינימום הפקדה גבוה (150K+), ויש מורכבות ותנאים למשיכה הונית, במיוחד בסכומים נמוכים. למרות שזה נשמע טוב כי מס רווח ההון הנומינלי בעת משיכה הוא 15%, לכן אני לא חושב שזה יכול להתאים לנו.

הכיוון: נשארנו עם קופת גמל להשקעה דרך מועדון "חבר" (0.39% דמי ניהול), שהוא זכאי לה בגלל שנכנסתי לשירות קבע.

אשמח לעזרתכם ב-3 נקודות:

1. מעמד הפיצויים – האם יש "מסלול עוקף"? האם מקור הכסף (פיצויים פטורים) מקנה זכויות יתר או מסלול השקעה ייעודי לכספי פיצויים שזכאי להטבות מס או תנאים משופרים מעבר למה שמוצע ל"כסף רגיל", מחוץ לתיקון 190? או שבסוף הכל מתנקז לאותה קופת גמל להשקעה וזה לא משנה מאיפה הכסף הגיע?
2. ניהול אקטיבי מול מדדים: אנחנו מעדיפים מסלולים קיימים שבהם האנליסטים בבית ההשקעות מנהלים את הכסף. גם אם נשלם קצת יותר בדמי ניהול, השקט הנפשי של ניהול מקצועי חשוב לנו כי אנחנו פחות מכירים את עולם המדדים. האם לדעתכם בסכום כזה (50K) וגיל 55, קופת גמל במסלול מנוהל (מנייתי או משולב) היא האופציה המועדפת? אולי יש חלופה אחרת שיותר מתאימה עבור כספי פיצויים?
3. הדילמה המשפטית/בנקאית: בגלל העבר של אבא בחדלות פירעון, אני מתלבט אם לפתוח את הקופה על השם שלי, למרות שהוא זכאי לאותם דמי ניהול של "חבר" דרכי. בנוסף, האם יש משמעות לבחירת מוטבים במקרה כזה (אם הקופה על שמי מול על שם אבא), והאם זה משנה מבחינת הגנה משפטית או שליטה עתידית בכסף?

העברת כספים: האם מישהו התנסה בהעברת 50K מאבא לבן לצורך השקעה? הבנק יעשה בעיות למרות שיש טופס 161 שמוכיח שהכסף "נקי"?

חשיפה לנושים: האם העובדה שהקופה תהיה על שמי באמת מעניקה שכבת הגנה עתידית מול "נושי עבר" או עיקולי פתע, או שזה לא באמת משנה ברגע שהכסף יוצא מהחשבון שלו? האם יש סיכון שפספסתי בכך שהקופה רשומה עליי?

לאחר כל הבדיקות, הכיוון שנראה לנו נכון כרגע הוא השקעה בקופת גמל להשקעה ולא דרך תיקון 190 באמצעות אמא שלי.
    • חשוב לי לציין: המטרה היא השקעה לטווח של כ-10–13 שנים עם אפשרות למשיכה כסכום חד-פעמי בסוף התקופה, ולא קצבה חודשית.
אם יש למישהו ניסיון אישי או השוואה מספרית בין מסלולים (מנוהל מול מדדי) בסכומים כאלה — אשמח מאוד לשמוע.
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S התלבטות לגבי השקעה ביורו בפלח הסולידי של התיק שוק ההון 0
W השקעה זמנית של מענק חתימה שוק ההון 1
J השקעה בקרנות סל של מניות דיבידנד, ללא גידור מטח, מישראל בשקלים שוק ההון 7
א השקעה ב ETF לטווח של שנתיים שוק ההון 9
Itaigrin השקעה של מיליון שקל שוק ההון 3
B השקעה נכונה עם חסכון חודשי של 8,000 שוק ההון 17
B מחפש 4 אפיקי השקעה של ריבית דריבית להשקעה כוללת של 2000 ₪ בחודש ל-15 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
c881 השקעה חוזרת של דיבידנדים שוק ההון 1
S 4 שנים של השקעה - התוצאות יומני מסע אישיים 4
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 18
algo.il יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 5
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 193
U השקעה חוזרת של דיבידנדים שוק ההון 9
מ החזר מס על השקעה בBTB ובקרן כספית ועל המס שלקחו לי על דבידנד של מניות מיסים 8
B השקעה של סכום מזומן לטווח קצר (1-3 חודשים) ב- US Treasury bills שוק ההון 5
Y איפה להשקיע או איך לפצל השקעה של תיק גדול שוק ההון 15
מ השקעה בביטוח חיים של מישהו אחר קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 16
ב השקעה ראשונה של נדל''ן בחו''ל נדל"ן 20
Y פרעון חלקי של משכנתא למול השקעה במדדים ודיון תאורטי בנושא שוק ההון 9
Echelon כדאיות השקעה בחלק הסולידי של התיק שוק ההון 19
S פיזור בין קרנות של בתי השקעה שונים שוק ההון 1
F איך להוכיח בעלות על מוצר של השקעה שוק ההון 6
Y השקעה של 100% בנייר אחד שוק ההון 2
T השקעה של 1.5M לשנה+ שוק ההון 1
ג מעונין ללמוד א' ב' של מושגי שוק ההון לא למטרת השקעה התפתחות אישית 3
תפוזינה השקעה של אלפים בגיל צעיר צרכנות פיננסית 6
S השקעה לטווח של מספר חודשים - שנה - קרנות כספיות שוק ההון 1
לואי וו השקעה של 100K בקופת גמל להשקעה לאישה בת 50 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
painblanc השקעה של הסב לנכדיו בברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א מעקב אחרי s&p500 עם השקעה חוזרת של דיבידנדים שוק ההון 34
T "ריבית נקובה מיועדות" במדיניות השקעה של קרן פנסיה - מה פירוש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M השקעה לטווח של שנתים קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 3
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
T השקעה ב-VT של Vanguard שוק ההון 4
S השקעה לילדים ישראלים של אזרחים אמריקאים מיסים 4
T השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K שוק ההון 2
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 54
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 9
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
M השקעה של כסף למטרת רכישת דירה שוק ההון 12
Elliott השקעה למרות הפרה של העיקרון הבסיסי ביותר התפתחות אישית 12
J השקעה במגרשים לבניה פרטית של רמ״י - איך מתמקצעים בנושא? נדל"ן 33
D השקעה של 3m - נדל"ן / שוק ההון/שילוב? נדל"ן 14
S השקעה ראשונה לטווח של 5 שנים שוק ההון 27
אשר השקעה במוצרי בבלאק רוק - ACWI או תהמיל של מספר מוצרים שוק ההון 9
S השקעה לתקופה של בין 5 ל 10 שנים שוק ההון 19
פ השקעה לטווח הארוך - הגדרת יעד וכח הקנייה של הכסף בעתיד שוק ההון 21
amikal השקעה במדדי מניות של הבורסה האמריקאית שלא דרך כל גוף ישראלי שוק ההון 11

נושאים דומים

Back
למעלה