שלום לכולם, כמו רבים לפני, לאחר קריאה מלאה ומהנה של הסולידית + התמונה הגדולה, הגיעה העת לבנות תיק משלי.
את התיק אני מתכנן להחזיק כ 5+ שנים (עד 10 בהתאם למצב) . הקרן עומדת על כ 150K לערך (יכול לגדול ב10K עד סגירת התיק).
התיק הינו 70% מניות+ריט 30% אגח, את התיק אני יאזן כל רבעון על ידי הפקדה נוספת.
אחד הלבטים המהותיים זה האם לקנות קרנות מחקות ישראליות או בקרנות אמריקאיות\איריות.
גם לאחר קריאת לא מעט פוסטים על נושא זה אני לא סגור האם בהתאם לתנאים שלי (זמן עד משיכה), איזה כיוון עדיף מבחינת מיסוי ועלויות נלוות (דמי ניהול, עלות המרה וכו'), הייתי שמח אם תוכלו לעשות לי קצת סדר בנושא.
את הרכב התיק תוכלו לראות בלינק הבא, בניתי 2 הרכבי תיקים דומים, קרנות ישראליות וקרנות אמריקאיות.
https://drive.google.com/open?id=0B4Bw1dXYk-RHODV3dExRNlV1SjA
כמה שאלות מהותיות שעלו לי בדרך (השתדלתי לרכז הכל בטופיק אחד):
1.כפי שציינתי לפני, האם לא עדיף קרנות חול כגון VTI VXUS במקום הקרנות הישראליות באפיק המנייתי? צריך לציין שרמת הידע שלי עם קניית ני"ע חול נמוכה ולא יודע בדיוק מה יהיה היתרונות\חסרונות. האם עלויות הנלוות (עבור הפקדה רבעונית) לא עולות על עלויות השקעה דרך קרנות ישראליות?
2. אפיק ריט: מתלבט בין ארה"ב לישראל, מה ההעדפה מבחינתכם? איך רואים מה הדיבידנד שהקרן חילקה בעבר? (בתשקיפים לא מצאתי אזכור לכך)
3. באיזה אתר אפשר לבדוק תשואות בשנים אחרונות לתיק? כדי לדעת מה התיק עשה בעבר (בעיקר עבור קרנות ישראליות)
4. האם הקרנות הישראליות של המדדים מקנות דיבידנד? אם כן איך יודעים? אם מצויין NTR בתשקיף? אם כן איך אפשר לדעת מה היה גובה הדיבידנד בקרן הספציפית בעבר?
5. שאלה טכנית, אם רוצים לקנות קרן זרה התהליך הוא: העברת כסף לחשבון בבית ההשקעות > המרץ מטבע > קניית הקרן ? או שיש שלבים נוספים? מה העמלות בתהליך זה?
6. אם כל רבעון מפקידים כספים נוספים לאפיקים השונים, איך אפשר לעקוב בצורה המדוייקת ביותר מהו אחוז הרווח\הפסד הכולל או עבור כל אחזקה (כולל דיבידנד, תשואה)? האם בחשבון אצל הבית השקעות יש אינדיקציה לדבר זה?
את התיק אני מתכנן להחזיק כ 5+ שנים (עד 10 בהתאם למצב) . הקרן עומדת על כ 150K לערך (יכול לגדול ב10K עד סגירת התיק).
התיק הינו 70% מניות+ריט 30% אגח, את התיק אני יאזן כל רבעון על ידי הפקדה נוספת.
אחד הלבטים המהותיים זה האם לקנות קרנות מחקות ישראליות או בקרנות אמריקאיות\איריות.
גם לאחר קריאת לא מעט פוסטים על נושא זה אני לא סגור האם בהתאם לתנאים שלי (זמן עד משיכה), איזה כיוון עדיף מבחינת מיסוי ועלויות נלוות (דמי ניהול, עלות המרה וכו'), הייתי שמח אם תוכלו לעשות לי קצת סדר בנושא.
את הרכב התיק תוכלו לראות בלינק הבא, בניתי 2 הרכבי תיקים דומים, קרנות ישראליות וקרנות אמריקאיות.
https://drive.google.com/open?id=0B4Bw1dXYk-RHODV3dExRNlV1SjA
כמה שאלות מהותיות שעלו לי בדרך (השתדלתי לרכז הכל בטופיק אחד):
1.כפי שציינתי לפני, האם לא עדיף קרנות חול כגון VTI VXUS במקום הקרנות הישראליות באפיק המנייתי? צריך לציין שרמת הידע שלי עם קניית ני"ע חול נמוכה ולא יודע בדיוק מה יהיה היתרונות\חסרונות. האם עלויות הנלוות (עבור הפקדה רבעונית) לא עולות על עלויות השקעה דרך קרנות ישראליות?
2. אפיק ריט: מתלבט בין ארה"ב לישראל, מה ההעדפה מבחינתכם? איך רואים מה הדיבידנד שהקרן חילקה בעבר? (בתשקיפים לא מצאתי אזכור לכך)
3. באיזה אתר אפשר לבדוק תשואות בשנים אחרונות לתיק? כדי לדעת מה התיק עשה בעבר (בעיקר עבור קרנות ישראליות)
4. האם הקרנות הישראליות של המדדים מקנות דיבידנד? אם כן איך יודעים? אם מצויין NTR בתשקיף? אם כן איך אפשר לדעת מה היה גובה הדיבידנד בקרן הספציפית בעבר?
5. שאלה טכנית, אם רוצים לקנות קרן זרה התהליך הוא: העברת כסף לחשבון בבית ההשקעות > המרץ מטבע > קניית הקרן ? או שיש שלבים נוספים? מה העמלות בתהליך זה?
6. אם כל רבעון מפקידים כספים נוספים לאפיקים השונים, איך אפשר לעקוב בצורה המדוייקת ביותר מהו אחוז הרווח\הפסד הכולל או עבור כל אחזקה (כולל דיבידנד, תשואה)? האם בחשבון אצל הבית השקעות יש אינדיקציה לדבר זה?