בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎

[BuzzLY]

הגוף המתפעל שולח לך דו"ח רבעוני ושנתי, שומר בשביל המדינה שלא תמשוך את הכסף לא לפי הכללים, עושה לך נו נו נו אם אתה משקיע בניגוד לכללים וגובה ממך דמי ניהול.

אני חושב שזה הברוקר עושה לך נו נו נו אם אתה משקיע בניגוד לכללים, הוא זה שחשוף להרכב התיק שלך

 

[Solid seat]

שניהם חשופים. הבעלים של החשבון הוא הגוף המתפעל, הוא יכול לראות הכל. אתה בסך הכל מקבל הרשאת צפייה ומסחר.

 

[just_curious]

למשל, על מניות ישראליות יש לי עמלות נוראיות, אבל אני אמריקאי, אז זה לא רלוונטי. שמחתי "להתפשר" אחד תמורת אחד.

אתה מתיחס לכתבה של @FIYaacov שלאמריקאים אסור לקנות ETF שלא הופק בארה״ב?
אבל התיק הפטור הוא על שם החברה המנהלת. כמו שהתיק הזה לא חשוף למס ירושה, הוא לא אמור להיות חשוף ל- PFIC , לא?

 

[just_curious]

אגב, אני תוהה עד כמה זה פשוט להמיר מניות iShares בשקלים לאותן המניות בדולרים? ראיתי דיונים על כך אבל לא הבנתי האם מישהו עשה את זה בפועל.
אולי במקום לקנות דולרים ישירות ולשלם ים של עמלות אפשר לקנות מניות סנופי בשקלים, להמיר לסנופי בדולרים ואז למכור?

 

[Solid seat]

אבל התיק הפטור הוא על שם החברה המנהלת. כמו שהתיק הזה לא חשוף למס ירושה, הוא לא אמור להיות חשוף ל- PFIC , לא?

לא. מבחינה אמריקאית אין לך הגנה של מעסיק, בזה שהחשבון על שם החברה המתפעלת. אתה מנהל החשבון.

אגב, אני תוהה עד כמה זה פשוט להמיר מניות iShares בשקלים לאותן המניות בדולרים? ראיתי דיונים על כך אבל לא הבנתי האם מישהו עשה את זה בפועל.
אולי במקום לקנות דולרים ישירות ולשלם ים של עמלות אפשר לקנות מניות סנופי בשקלים, להמיר לסנופי בדולרים ואז למכור

באופן אישי, לא ניסיתי, ואני גם לא משקיע בסנופי. הנקודה העקרונית היא שתלוי איפה הקרן מאוגדת, אם זה באירלנד, המטבע שבו היא נקובה לא משנה את העובדה שבשבילי היא pfic.

 

[BuzzLY]

זו רק העמלה, זה לא קשור לשער. השער הוא כ 1.2% לרעתך מהשער הרציף (שזה המחיר בשוק ברגע ההמרה), אין קשר לשער היציג שהוא פעם ביום.
בהסכם של הלמן ז"ל עם לאומי היתה הטבת שער בגובה 0.7%, ואז השער היה רק 0.5% לרעתך לעומת השער הרציף. בהסכם של מיטב עם לאומי לא היתה הטבת שער בכלל, כשבדקתי בתחילת 2021.

אני מסתכל על השערים של לאומי ורואה השער גרוע יותר מ1.2%, אתמול למשל :
שער יציג 3.1060
שער קניה 3.0198 (-2.7%)
שער מכירה 3.1710 (+2.1%)

מקור -

בנק לאומי > WWN

biz.leumi.co.il

 

[MarketTimer]

אני מסתכל על השערים של לאומי ורואה השער גרוע יותר מ1.2%, אתמול למשל :
שער יציג 3.1060
שער קניה 3.0198 (-2.7%)
שער מכירה 3.1710 (+2.1%)

מקור -

בנק לאומי > WWN

biz.leumi.co.il

השער היציג זה נתון היסטורי. עברו 14 שעות מאז שנקבע השעק היציג עד שהסתכלת על השער של לאומי, ב 14 שעות השער יכול לזוז גם ב 5%.

בנוסף אתה כנראה מסתכל על השער של מזומן, שלא רלוונטי לקופת גמל אלא כשאתה קונה ממש שטרות פיזיים.

כרגע בלינק שהבאת הפער בין שערי הקנייה והמכירה להעברות והמחאות הוא 1.85%, כלומר הפער בין כל אחד מהם לשער האמצע (שמייצג את המחיר האמיתי כרגע) הוא 0.925%, זה מה שאתה מפסיד כשאתה ממיר מטבע (אז כרגע זה פחות גרוע מה 1.2% שכתבתי, אבל זה לא תמיד כך, זה משתנה בזמן). אם יש לך הטבת שער של 0.7% אז אתה מפסיד רק 0.225% בהמרה כרגע.

 

[וינסנט]

גם אני בלאומי

גם אני מצטרף כרגע ללאומי כחבר בורסה דרך מיטב דש IRA. קראתי כאן שיש חשיבות לסניף ושרצוי שזה יהיה סניף שמתמצא ב-IRA/שיש לו הרבה לקוחות ב-IRA.
אפשר לשאול באיזה סניף אתה (אפשר גם בפרטי)?

 

[Solid seat]

לא לקחתי את זה בחשבון. אין לי מושג כמה לקוחות יש בסניף שבחרתי, הקריטריון שלי היה קרבה לביתי למקרה שאצטרך להגיע פיזית. עד כה לא היו בעיות.

 

[just_curious]

גם אני מצטרף כרגע ללאומי כחבר בורסה דרך מיטב דש IRA. קראתי כאן שיש חשיבות לסניף ושרצוי שזה יהיה סניף שמתמצא ב-IRA/שיש לו הרבה לקוחות ב-IRA.
אפשר לשאול באיזה סניף אתה (אפשר גם בפרטי)?

כאשר הנציג שאל אותי לגבי הסניף של לאומי, עניתי שאני מעדיף את הסניף המומלץ בפורום הסולידית שיש שם הרבה נסיון עם ira. הוא אמר שהוא יודע על איזה סניף אני מדבר

 

[וינסנט]

כאשר הנציג שאל אותי לגבי הסניף של לאומי, עניתי שאני מעדיף את הסניף המומלץ בפורום הסולידית שיש שם הרבה נסיון עם ira. הוא אמר שהוא יודע על איזה סניף אני מדבר

זה בדיוק מה שאמרתי לו היום, אבל הוא לא הכיר סניף ספציפי כזה, לכן אני מחפש כאן המלצה (במיוחד שקראתי כאן על אנשים שחוו חוויות לא נעימות בסניפים מסוימים). אתה תוכל לומר לי באיזה סניף מדובר אולי? סה"כ כל המשתמשים כאן חסויים גם ככה, אז אני לא מוצא סיבה מדוע לא להמליץ (או לא להמליץ) על סניף ספציפי עם ניסיון ב-IRA...

 

[BuzzLY]

כאשר הנציג שאל אותי לגבי הסניף של לאומי, עניתי שאני מעדיף את הסניף המומלץ בפורום הסולידית שיש שם הרבה נסיון עם ira. הוא אמר שהוא יודע על איזה סניף אני מדבר

אני בסניף ברעננה, הנציג במיטב דש אמר שרוב הזמן הם עובדים מולו.
עוד לא יודע להגיד אם זה משנה משהו כי אני רק בחודש הראשון.

 

[וינסנט]

אני בסניף ברעננה

היית צריך להגיע פיזית לסניף באיזשהו שלב?

ראיתי עכשיו שכמה ציינו את הסניף בפנקס בת"א לפני שנה. מעניין אם הוא עדיין מהטובים בתחום הזה

 

[BuzzLY]

היית צריך להגיע פיזית לסניף באיזשהו שלב?

ראיתי עכשיו שכמה ציינו את הסניף בפנקס בת"א לפני שנה. מעניין אם הוא עדיין מהטובים בתחום הזה

לא הייתי צריך להגיע, אבל כמו שכתבתי פתחתי את החשבון רק לפני חודש. בכל אופן אני לא אמור לבקר שם אי פעם.

אם המליצו פה על פנקס אז לך עליו, אני לא בחרתי מתוך מחשבה יותר מדי.

 

[just_curious]

אתה תוכל לומר לי באיזה סניף מדובר אולי? סה"כ כל המשתמשים כאן חסויים גם ככה, אז אני לא מוצא סיבה מדוע לא להמליץ (או לא להמליץ) על סניף ספציפי עם ניסיון ב-IRA...

@וינסנט תהליך הניוד עדיין לא הסתיים כך שאין לי עדיין את הפרטים.
אגב, לא הייתי צריך ללכת פיזית לשום מקום. נציג של מיטב הגיע אלי לעבודה (בתאום מראש) והחתים אותי על הטופס היחיד שהצריך זיהוי פיזי עם תעודה מזהה. כל השאר עשיתי בצורה דיגיטלית.

 

[BuzzLY]

יש לי שאלה לסוחרים בלאומי טרייד.
במחירון העמלות אני רואה את העמלות הבאות :
1. אירופה - עמלת קנייה של 0.05%
2. ארה״ב - עמלת קנייה של 1.5 סנט למניה

בפועל על שתי פעולות קנייה שביצעתי השבוע אני רואה שיש גם סעיף נוסף של ״עמלת ברוקר ומיסי חו״ל״ שהפתיע אותי. האם זה דבר תקין וקורה גם אצלכם ?

אלה העמלות ששילמתי תחת הסעיף של ״עמלת ברוקר ומיסי חו״ל״ (מעבר לעמלות המחירון של לאומי) :
1. אירופה - על קנייה בסכום של 23,284.18$ שילמתי 6.99$
2. ארה״ב - על קנייה בסכום של 51,539.80$ שילמתי 1.04$

 

[לארוצה]

יש לי שאלה לסוחרים בלאומי טרייד.
במחירון העמלות אני רואה את העמלות הבאות :
1. אירופה - עמלת קנייה של 0.05%
2. ארה״ב - עמלת קנייה של 1.5 סנט למניה

בפועל על שתי פעולות קנייה שביצעתי השבוע אני רואה שיש גם סעיף נוסף של ״עמלת ברוקר ומיסי חו״ל״ שהפתיע אותי. האם זה דבר תקין וקורה גם אצלכם ?

אלה העמלות ששילמתי תחת הסעיף של ״עמלת ברוקר ומיסי חו״ל״ (מעבר לעמלות המחירון של לאומי) :
1. אירופה - על קנייה בסכום של 23,284.18$ שילמתי 6.99$
2. ארה״ב - על קנייה בסכום של 51,539.80$ שילמתי 1.04$

קורה גם במיטב טרייד, ולדעתי זה נחשב צד ג' במחירון (יש סעיף כזה בסוף אם אני לא טועה).

 

[שירה כהן]

היי!
בדיוק בהמשך לשאלות שנשאלו כאן בשרשור - אני רואה שיש כמה שהמליצו בנק לאומי וכו'. אז אני פותחת חשבון IRA במיטב דש, דרך הסוכנות איתה רגילה לנהל כספיי. שאלו אותי בתחילה איזה בנק מסחרי אני בוחרת מהרשימה - ואז נאמר לי מהם הבוקר שעדיף מיטב טרייד כי העמלות נמוכות מהבנקים, וגם, שקיבלו עדכון שהבנקים החלו לפתוח חשבונות מסחריים רק החל מ500,000 כך שזו האופציה היחידה שנשארה לי.
א', האם זה הגיוני שזה המצב?
ב', האם יש איזה חסרונות לקחת דווקא את מיטב טרייד כבנק המסחרי, ביחס לבנק לאומי, או אחרים בשוטף?
ג', בעייתיות שעלולה להיות בחיבור בין מיטב דש למיטב טרייד, נניח אם ארצה לנייד כספיי בעתיד לחברה מתחרה שאינה מיטב דש?
תודה רבה!

 

[BuzzLY]

היי!
בדיוק בהמשך לשאלות שנשאלו כאן בשרשור - אני רואה שיש כמה שהמליצו בנק לאומי וכו'. אז אני פותחת חשבון IRA במיטב דש, דרך הסוכנות איתה רגילה לנהל כספיי. שאלו אותי בתחילה איזה בנק מסחרי אני בוחרת מהרשימה - ואז נאמר לי מהם הבוקר שעדיף מיטב טרייד כי העמלות נמוכות מהבנקים, וגם, שקיבלו עדכון שהבנקים החלו לפתוח חשבונות מסחריים רק החל מ500,000 כך שזו האופציה היחידה שנשארה לי.
א', האם זה הגיוני שזה המצב?
ב', האם יש איזה חסרונות לקחת דווקא את מיטב טרייד כבנק המסחרי, ביחס לבנק לאומי, או אחרים בשוטף?
ג', בעייתיות שעלולה להיות בחיבור בין מיטב דש למיטב טרייד, נניח אם ארצה לנייד כספיי בעתיד לחברה מתחרה שאינה מיטב דש?
תודה רבה!

תפתחי את המחירון של הבנק למול זה של מיטב דש טרייד ותבדקי מי באמת יותר זול, כשאת לוקחת בחשבון :
1. תתמקדי על העמלות בהתאם לניירות שאת מתכוונת לקנות (ישראליים או זרים)
2. יש כמה עמלות שלא מופיעות במחירון : עמלת סוכן בבורסה זרה (בלאומי שילמתי 0.03% באירופה, בארה"ב אני לא בטוח אם זה באחוז או פר מניה), פער מהשער הרציף בהמרת מט"ח

 

[וינסנט]

א', האם זה הגיוני שזה המצב?

בנק לאומי אכן מתנה (כרגע לפחות) פתיחת חשבון IRA אצלם במינ' של 500K ש"ח. יתכן שבבנקים אחרים יש רף כניסה נמוך יותר (לא בדקתי).