בדחילו ורחימו - עזרה עם קרן השתלמות

[Shlomi Z]

ואו. אני מתבייש להגיד שאני משקיע בקרן השתלמות כבר עשור ואני פעם ראשונה שומע על ברוקרים בחו"ל ועל אפשרויות כמו הנ"ל. אני מתבייש עוד יותר להגיד שאני היחידי מהמעגל חברים/משפחה שטורח בכלל לנסות להבין את זה, חוסר אחריות משווע של משרד החינוך/הוריי/שלי ... האם מנסיונכם, בתיק השקעות צנוע של 100 אש"ח , עוקב סנופי [לדוגמא], יש צורך בכל עניין טופסיאדה באנגלית/ברוקר זר/עמלות ק-מ ולא פשוט IRA דרך ישראל וזהו ? אני שואל ברמת המשקיע הפסיבי. ושוב, תודה רבה רבה לכל המשיבים כאן. אתם עושים עבודת קודש

 

[חתול לילה]

חוסר אחריות משווע של משרד החינוך

כנראה מכוון. תחשוב כמה גופים מרוויחים מהבורות הפיננסית הזו.

 

[קפה שחור]

ולא פשוט IRA דרך ישראל וזהו ?

בקרן השתלמות תוכל להשתמש רק בגופים ישראליים, גם לצרכי IRA
השימוש בברוקרים הזרים הינו למטרת חשבון מסחר ממוסה

אני מתבייש עוד יותר להגיד

להיפך, תהיה גאה

 

[adamshalev]

אין לך מה לדאוג מפשיטת רגל של החברה שמנהלת קרן ההשתלמות (או קופת גמל או קרן פנסיה). הכספים של החוסכים יושבים בחשבון נאמנות נפרד מהחברה.
כמו שרשמו מעילה זה סיפור אחר, יכול לקרות בכל מקום, ואני לא חושב שיש הבדל משמעותי לגודל כאן.
אם אתה ממש חושש לבטחון כספיך (ולדעתי אתה לא צריך, הרגולטור בישראל די טוב), אתה תמיד יכול לפזר על שתי חברות. אבל אתה כנראה סתם תגדיל כאב ראש ללא תמורה.

ההעדפה האישית שלי היא ל IBI על פני החברות האחרות. שירות טוב, מסלולים מחקי מדד.
אם כי הם עכשיו התמזגו עם הלמן אלדובי אז צריך לראות מה יהיה עם השירות.

 

[Shlomi Z]

בקרן השתלמות תוכל להשתמש רק בגופים ישראליים, גם לצרכי IRA

לא הבנתי. אני יכול לקנות מחקה מדד בישראל מגוף ישראלי, או לקנות מחקה מדד בחו"ל. מה השוני ?

 

[Shlomi Z]

ההעדפה האישית שלי היא ל IBI על פני החברות האחרות. שירות טוב, מסלולים מחקי מדד.

אנחנו מדברים על קרן השתלמות מחקה סנופי ? אני פשוט רוצה לדעת ספציפית מה עליי לחפש. [ברור לי שזו לא המלצה]

 

[adamshalev]

אנחנו מדברים על קרן השתלמות מחקה סנופי ? אני פשוט רוצה לדעת ספציפית מה עליי לחפש. [ברור לי שזו לא המלצה]

גם. יש להם גם מחקה מדד מניות עולמי.

 

[Shlomi Z]

גם. יש להם גם מחקה מדד מניות עולמי.

זה? http://www.gemel.funder.co.il/gemel.aspx?id=2265

 

[קפה שחור]

לא הבנתי

בקרן השתלמות: הנכסים בתור הקרן יכולים להיות גם ישראלים וגם זרים, הגוף המנהל חייב להיות ישראלי (כמו IBI, הלמן וכו)
בחשבון מסחר זר: הנכסים לא יכולים להיות ישראליים (נכון ליום זה)

 

[Shlomi Z]

בחשבון מסחר זר: הנכסים לא יכולים להיות ישראליים (נכון ליום זה)

אני רוצה לפרוט את הנ"ל לפרוטות. בהנחה שאני משקיע פסיבי, וברשותי קרן מחקה מדד סטייל IBI
א. למה בקבוצות ראשיות הרכב הנכסים יש אג"ח ממשלתיות ומזומנים בשווי של 30% מהתיק?
http://www.gemel.funder.co.il/gemel.aspx?id=2265
ב.בברוקר זר, דמי הניהול וההפקדה נמוfho משמעותית מ0.5% - 0.35 של IBI ואינטרגמל ? על אף ההמרה לדולרים וכו' ?
ג. כל הברוקרים בחו"ל שמדובר עליהם בפורום הם בעיקר לצרכי IRA? פחות לעוקב מדד?
ד. אני שואל שאלות נכונות או נטפל לזוטות ?

 

[adamshalev]

זה? http://www.gemel.funder.co.il/gemel.aspx?id=2265

זה מחקה s&p500

 

[קפה שחור]

ג. כל הברוקרים בחו"ל שמדובר עליהם בפורום הם בעיקר לצרכי IRA? פחות לעוקב מדד?

אף אחד מהם לא מיועד לכלי השקעה כמו קרן השתלמות ישראלית או מוצר גמל אחר
הגישה לברוקר זר הוא רק למטרות מסחר עצמי עם כספים שלא קשורים לקרן השתלמות או גמל

 

[Shlomi Z]

זה מחקה s&p500

ברור לי. שאלתי אם על זה ספציפית דיברת.

 

[Shlomi Z]

הגישה לברוקר זר הוא רק למטרות מסחר עצמי עם כספים שלא קשורים לקרן השתלמות או גמל

איזה יתרונות יש לברוקר זר על בית השקעות דובר עברית?
האם זה מתאים רק מתיק מסוים?
יש לי בכלל מה להיכנס לזה אם אני רוצה להיות משקיע פסיבי?

 

[קפה שחור]

איזה יתרונות יש לברוקר זר על בית השקעות דובר עברית?

המאפיינים העיקריים: עלויות, שירות

האם זה מתאים רק מתיק מסוים?

2000-25000$ מינימום פתיחת תיק, כאשר הסכום הגבוה הוא רק לפתיחה (במקרה של Schwab)

יש לי בכלל מה להיכנס לזה אם אני רוצה להיות משקיע פסיבי?

לא לפני שתלמד במה אתה משקיע

 

[Shlomi Z]

לא לפני שתלמד במה אתה משקיע

בשביל זה אני כאן. אני מנסה להבין במה להשקיע...
עיניך הרואות שאני מתלבט בין IBI/אינטראקטיב או ברוקר זר.
אם יש לי ש"חים אני צריך לדאוג להמרה לדולרים טרום העברה או ש"הם" עושים זאת עבורי ושוחטים בשערי ההמרה?
איך זה מתנהל והאם יש לך ניסיון בנוגע לעלויות,שירות לקרן השתלמות כזאת מחקת מדד.
כמו כן, האם הברוקר הזר מודע לעניין קרנות השתלמות ומיסוי רווח הון בישראל ? איך זה מסתנכרן?

 

[קפה שחור]

כמו כן, האם הברוקר הזר מודע לעניין קרנות השתלמות ומיסוי רווח הון בישראל ? איך זה מסתנכרן?

אני מציין שוב, אין לכלים ישראלים כמו קרן השתלמות וגמל אישור לניהול ע"י חברה זרה, לא תוכל לקבל שירות מברוקר זר כדי לחסוך לעצמך בכלים הללו
מה שתוכל לקבל מהברוקר הזר הוא שירות לחיסכון בנפרד והשקעת כספך הפנוי באופן גלובלי במוצרים הרצויים
לגבי המיסוי על תיק ההשקעות יש ניכוי במקור על חלוקת דיבידנדים אמריקאים, אין ניכוי במקור על מס רווחי הון ובמידה ויהיה לך אירוע מס או תעמוד בכל תנאי אחר כדי להגיש דוח, אז תצטרך להגיש דוח למס הכנסה לאותה השנה

אני מנסה להבין במה להשקיע

לא התכוונתי איפה, התכוונתי איזה סוגי נכסים ברצונך להחזיק
לאחר שתהיה סגור עליהם אתה "תחפש" את המקום הכי זול לבצע זאת (את הקניה והאחזקה)

 

[דור דורים]

בשביל זה אני כאן. אני מנסה להבין במה להשקיע...
עיניך הרואות שאני מתלבט בין IBI/אינטראקטיב או ברוקר זר.
אם יש לי ש"חים אני צריך לדאוג להמרה לדולרים טרום העברה או ש"הם" עושים זאת עבורי ושוחטים בשערי ההמרה?
איך זה מתנהל והאם יש לך ניסיון בנוגע לעלויות,שירות לקרן השתלמות כזאת מחקת מדד.
כמו כן, האם הברוקר הזר מודע לעניין קרנות השתלמות ומיסוי רווח הון בישראל ? איך זה מסתנכרן?

קרן השתלמות איננה אצל ברוקר זר.
שאר התיק עשוי להיות אצל ברוקר זר או אצל ברוקר בארץ.
אם שאר התיק נמצא אצל ברוקר זר, תצטרך לדווח בעצמך על חבות במס, ולשלם אותו בעצמך. ברוקר זר איננו מנכה לך מס במקור עבור ממשלת ישראל.

IBI הם בית השקעות ישראלי (התאחדו לאחרונה עם הלמן אלדובי), ומציעים גם קרנות השתלמות.
אינטרגמל גם היא חברה ישראלית, וגם היא מציעה קרנות השתלמות.

IB או אינטרקטיב ברוקרס הם בית השקעות אמריקאי, ולא ניתן לפתוח אצלם קרן השתלמות.

 

[FIYaacov]

IBI הם בית השקעות ישראלי

נכון

התאחדו לאחרונה עם הלמן אלדובי

אני יודע ש-IBI גמל התאחדו עם הלמן אלדובי.
אך למיטב ידיעתי חברת הגמל ובית ההשקעות הן חברות שונות (תחת אותה מטרייה).
האם מישהו יודע האם IBI בית השקעות היא עדיין סולו? או שגם היא עברה לשליטת מיונז אלדובי?

 

[Shlomi Z]

לאחר שתהיה סגור עליהם אתה "תחפש" את המקום הכי זול לבצע זאת (את הקניה והאחזקה)

קיבלתי, תודה רבה.
אני מעוניין בקרן השתלמות מחקת מדד S&P500. בלי אג"ח, בלי כוכביות ושאר ירקות.
להבנתי, המקומות היחידים שמאפשרים זאת הם IBI + אינטרגמל.

הבעיה היא שיש פוסט שמסביר שהם לא באמת "מחקים מדד" אלא מחזיקים בדברים דומים ואז בעצם זה לא 100%,
שמה נתקעתי.

בהנחה ואני מדבר רק על קרן השתלמות ולא על בית השקעות
מעוניין ב-s&p500 , מחקה מדד
ולהיפטר מהסוכנים שעוקצים ועושקים אותי ומררים לי את חיי [סליחה אם יש פה כאלו]
אם אני עובר לבד בלי סוכן ומבקש קרן מחקת מדד יש להם דרך לעשות פולישטקעים וזה יהיה בעצם מושקע במקום אחר ?