teddypicker
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 26/7/20
- הודעות
- 181
- דירוג
- 123
שלום,
בן 34, עושה מעבר על התוכניות שלי ומנסה ליישר קו מבחינת מדיניות ההשקעה הסולידית שלי - היצמדות למדדים ומזעור דמי ניהול.
מפריש כרגע כל חודש לפי היחסים הבאים:
חוץ מזה יש לי קרן השתלמות IRA בגובה 200K (הלמן אלדובי - 0.35%) ותיק השקעות בניהול עצמי בIBI, עוקבי מדדים.
המסקנות שהגעתי אליהן עד כה -
האם פספסתי משהו? לא מחפש ייעוץ, רק את עיניכם המנוסות. תודה!
בן 34, עושה מעבר על התוכניות שלי ומנסה ליישר קו מבחינת מדיניות ההשקעה הסולידית שלי - היצמדות למדדים ומזעור דמי ניהול.
מפריש כרגע כל חודש לפי היחסים הבאים:
- 25% לקרן פנסיה של אלטשולר שחם (1.49% מהפקדה, 0.1% מצבירה). מסלול ביטוח 75% נכות ו100% לשארים. מסלול מניות.
- 75% לביטוח מנהלים של כלל מ2009 (7% מהפקדה, 1% מצבירה). מקדם מובטח 202.81 וסכום חד פעמי למקרה מוות. מסלול מניות.
- 288 ש"ח לביטוח אכ"ע בהראל ע"ס 18,000 ש"ח עם תקופת המתנה של 30 יום.
חוץ מזה יש לי קרן השתלמות IRA בגובה 200K (הלמן אלדובי - 0.35%) ותיק השקעות בניהול עצמי בIBI, עוקבי מדדים.
המסקנות שהגעתי אליהן עד כה -
- להיפטר מביטוח המנהלים היקר ולשקול במקומו קופת גמל מחקה S&P 500 בסביבות ה0.3% דמי ניהול מצבירה ו0% מהפקדה - לפי חישובים שעשיתי היתרה העודפת שאחסוך על דמי הניהול שקולה למקדם 265 בפנסיה לאותה קצבה חודשית, ששקול בערך לתוחלת חיים של 110 (שלא מאמין שנגיע אליו לכן אין טעם בתשלום העודף עבור מקדם מובטח).
- לשמר את קרן הפנסיה באלטשולר מאחר ודמי הניהול טובים, אג"ח מיועדות, ביטוחים שחשוב לי שיהיו למשפחה. לחילופין שוקל אופציה לעבור לקרן פנסיה מחקה מדד S&P 500 של הלמן אלדובי שהיא גם זולה יותר (0.05% לצבירה, אותו דבר להפקדה) וגם יש לה מסלול מחקה מדד.
- מאחר והמשכורת מעל 20K, אני צריך מוצר משלים לקרן פנסיה ואשמח לתובנות לגבי יחסי ההפרשות ביניהם (חצי חצי, עד התקרה לפנסיה וכל השאר למוצר המשלים וכו').
- לשמר קרן השתלמות בהלמן אלדובי + לנסות להוריד לסביבות 0.2-0.25% - סביר בעיניכם לתיק של 200K במסגרת שימור לקוחות?
האם פספסתי משהו? לא מחפש ייעוץ, רק את עיניכם המנוסות. תודה!