שלום לכולם,
אני ובן הזוג שלי בני כ־45, עם שני ילדים בגילאי בית ספר. עובדים בעבודות עם הכנסות גבוהות יחסית, ולאורך השנים הצלחנו לחסוך אחוז נכבד מההכנסה החודשית שלנו. יחד עם זאת, אנחנו מתחילים להרגיש שנגמר לנו הכוח, או לפחות שהיינו רוצים לבחון ברצינות אפשרות של פרישה מוקדמת או הורדת הילוך משמעותית.
מה שהכי מעניין אותנו הוא לא חוות דעת כללית, אלא לשמוע מניסיון אישי של מי שכבר פרשו: מה היה המצב הפיננסי שלכם בזמן הפרישה, ואיך הוא משתווה לדעתכם למצב שלנו.
הנתונים שלנו:
מול הוצאות של כ־25,000 ₪ לחודש, הפער החודשי בשמונה השנים הקרובות הוא כ־9,000 ₪ לחודש.
לאחר סיום התקבול הזמני בעוד 8 שנים, ובהנחה שלא תהיה הכנסה מעבודה, הפער החודשי צפוי לגדול לכ־18,500 ₪ לחודש.
לגבי ההוצאות, קיימת להערכתנו גמישות מסוימת. אנחנו לא מחשבים כל שקל, אבל גם לא הייתי מגדירה אותנו כבזבזנים. יש מודעות לכסף, וסביר שבתרחיש של פרישה או ירידה בהכנסות נוכל להדק הוצאות במידה מסוימת.
אנחנו עדיין לא יודעים מתי ואם נכון להתחיל למשוך מהפנסיות, ולא קיבלנו החלטה לגבי גיל פרישה פורמלי או משיכה מוקדמת.
בנינו אקסל סימולציית פרישה, ומהסימולציות שלנו נראה שהכול תלוי מאוד ברצף התשואות. בהרבה מאוד מהתרחישים נראה שאנחנו יכולים לפרוש, אבל קיימים גם תרחישי רצף תשואות מסוימים שבהם התיק מתכלה. לכן היינו שמחים במיוחד לשמוע מאנשים שפרשו בפועל, איך הם התמודדו עם חוסר הוודאות הזה בזמן אמת. אנחנו לא רוצים לכוון רק לתרחיש הגרוע ביותר, ואז לגלות בדיעבד שפרשנו שנים אחרי שהיינו יכולים לפרוש בפועל.
השאלה המרכזית שלנו:
מי שכבר פרש מוקדם: מה היה המצב הפיננסי שלכם בזמן הפרישה, איך הוא נראה לכם בדיעבד אחרי כמה שנים, והאם ביחס לניסיון שלכם מצב כמו שלנו נראה לכם כמצב שמאפשר פרישה מוקדמת, או כזה שעדיין מצריך עוד שנות עבודה/צבירה?
תודה מראש.
אני ובן הזוג שלי בני כ־45, עם שני ילדים בגילאי בית ספר. עובדים בעבודות עם הכנסות גבוהות יחסית, ולאורך השנים הצלחנו לחסוך אחוז נכבד מההכנסה החודשית שלנו. יחד עם זאת, אנחנו מתחילים להרגיש שנגמר לנו הכוח, או לפחות שהיינו רוצים לבחון ברצינות אפשרות של פרישה מוקדמת או הורדת הילוך משמעותית.
מה שהכי מעניין אותנו הוא לא חוות דעת כללית, אלא לשמוע מניסיון אישי של מי שכבר פרשו: מה היה המצב הפיננסי שלכם בזמן הפרישה, ואיך הוא משתווה לדעתכם למצב שלנו.
הנתונים שלנו:
- דירת המגורים שלנו בבעלותנו, ללא משכנתא. אני מניחה ששוויה כ־7 מיליון ₪, אבל זה לא באמת משנה כי אין שום כוונה למכור.
- יש לנו נכס נדל"ן נוסף, ללא משכנתא, שמניב הכנסה משכירות של כ־6,500 ₪ נטו לחודש. שווי מוערך 2.7 מיליון ₪.
- תיק השקעות נזיל: כ־3.5 מיליון ₪.
- צבירה קיימת בקרנות פנסיה: כ־3.2 מיליון ₪.
- בנוסף, יש לנו הכנסה חודשית קבועה של כ־9,500 ₪ מהשקעת עבר, הצפויה להימשך עוד כ־8 שנים.
- הוצאות חודשיות ממוצעות: כ־25,000 ₪. הסכום כולל הכל.
מול הוצאות של כ־25,000 ₪ לחודש, הפער החודשי בשמונה השנים הקרובות הוא כ־9,000 ₪ לחודש.
לאחר סיום התקבול הזמני בעוד 8 שנים, ובהנחה שלא תהיה הכנסה מעבודה, הפער החודשי צפוי לגדול לכ־18,500 ₪ לחודש.
לגבי ההוצאות, קיימת להערכתנו גמישות מסוימת. אנחנו לא מחשבים כל שקל, אבל גם לא הייתי מגדירה אותנו כבזבזנים. יש מודעות לכסף, וסביר שבתרחיש של פרישה או ירידה בהכנסות נוכל להדק הוצאות במידה מסוימת.
אנחנו עדיין לא יודעים מתי ואם נכון להתחיל למשוך מהפנסיות, ולא קיבלנו החלטה לגבי גיל פרישה פורמלי או משיכה מוקדמת.
בנינו אקסל סימולציית פרישה, ומהסימולציות שלנו נראה שהכול תלוי מאוד ברצף התשואות. בהרבה מאוד מהתרחישים נראה שאנחנו יכולים לפרוש, אבל קיימים גם תרחישי רצף תשואות מסוימים שבהם התיק מתכלה. לכן היינו שמחים במיוחד לשמוע מאנשים שפרשו בפועל, איך הם התמודדו עם חוסר הוודאות הזה בזמן אמת. אנחנו לא רוצים לכוון רק לתרחיש הגרוע ביותר, ואז לגלות בדיעבד שפרשנו שנים אחרי שהיינו יכולים לפרוש בפועל.
השאלה המרכזית שלנו:
מי שכבר פרש מוקדם: מה היה המצב הפיננסי שלכם בזמן הפרישה, איך הוא נראה לכם בדיעבד אחרי כמה שנים, והאם ביחס לניסיון שלכם מצב כמו שלנו נראה לכם כמצב שמאפשר פרישה מוקדמת, או כזה שעדיין מצריך עוד שנות עבודה/צבירה?
תודה מראש.
