פרישה מוקדמת תנאי קופות גמל (פנסיה) ללא הפקדות

[deussex]

שלום חברים,

רציתי לשאול, אם פורשים מוקדם ועוצרים הפקדות, לפחות בקרן הפנסיה, קופה נחשבת כלא פעילה, ואז החברות המנהלות יכולות לשנות תנאים לרעה מאוד, שעלולים לשחוק את הקרן פנסיה עד הפרישה.

1. האם יש כלל מנחה לפורשים מוקדם למצב זה?
2. האם גם בקרן ההשתלמות זה כך? ומה עושים איתה כדי לא לשחוק אותה גם בהפסקת הפקדות?

 

[FIYaacov]

1. האם יש כלל מנחה לפורשים מוקדם למצב זה?

לבסס את המשא ומתן על גובה הצבירה, ובהיעדר הצלחה יש קרן פנסיה ברירת מחדל עם דמי ניהול 0.22% שחייבים לקבל בהם את כולם.

2. האם גם בקרן ההשתלמות זה כך? ומה עושים איתה כדי לא לשחוק אותה גם בהפסקת הפקדות?

לרוב בקופת גמל וקרן השתלמות לא מבססים את דמי הניהול על הפקדות שוטפות, אבל עשוי להשתנות מחברה לחברה.
כמובן להשתמש בגובה הצבירה ככוח מיקוח. יש מספיק חברות.
במקרה הכי גרוע למשוך את קרן ההשתלמות לפני תיק ההשקעות.
שילוב של דמי ניהול בצד של קרן ההשתלמות, ויתרון מיסויי בדחיית משיכות מתיק השקעות לאחר גיל 60.
היה פה בפורום דיון על כך, וזה יוצא משתלם בלא מעט סיטואציות (כמובן תלוי מצב אישי).

 

[גרביל מרוץ]

אפשר להפקיד עצמאית, אפילו כמה שקלים בחודש, וזה מחזיק את הקופה פעילה