Rahash
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 13/12/17
- הודעות
- 1,293
- דירוג
- 844
היי כולם, רציתי לחלוק עמכם את התיק שלי, אשמח לשמוע הערות והצעות (ולא ייעוץ )
אני גר ועובד בגרמניה אבל יש לי גם כספים בישראל מה שהופך את התיק למעט מורכב, לפחות בעניין חישוב היחסים, מה נמצא איפה.
הטבת מס מלאה - השתלמות (34% מסך התיק)
S&P500 100%
מתנהל ב-IBI, דמי ניהול 0.48%
(ללא הפקדות, נכון להיום)
הטבת מס חלקית - גמל להשקעה (בהנחה והיא תשאר עד הפנסיה, זו הכוונה כרגע) (9%)
S&P500 - 50%
50% כללי
מתנהלת גם כן ב-IBI, דמי ניהול 0.55%
(למה כללי? שאלה טובה, אולי באמת אעביר את כל הכסף לסנופי. בכל מקרה זה לא המון כסף שם)
ללא הטבת מס - תחת חוקי המיסוי בגרמניה (15%)
39% MSCI World EUNL
Tec DAX EXS2 15%
Core DAX EXS1 9%
iShares Global AAA-AA Government Bond UCITS ETF IS0Z 37%
קצת מידע על החלק האגחי:
דמי ניהול 0.20%
תשואה לפדיון 0.85%
חשופה לדולר אמריקאי
מח"מ 9.68
הקופה הזו מתנהלת בDeGiro. אני מניח שעולה השאלה למה החשיפה הלא פרופורציונלית לגרמניה, והתשובה היא שאני חושב שאני מכיר את השוק הזה טוב ושפוטנציאל הצמיחה שלו גבוה יותר מכלל השוק.
מזומן (42%)
בעיקר יורו, קצת שקל
החלק המושקע מתוכנן לטווח ארוך, בתקווה עד הפרישה המוקדמת. אני מניח שאפחית מעט את הפרופורציה של המזומן עם הזמן לטובת התיק אצל הברוקר.
בנוסף, יש לי קרן פנסיה בישראל ששווה בערך כמו כל התיק למעלה, מנוהלת במיטב ד"ש עם דמי ניהול 0.01% מהצבירה, במסלול פאסיבי מדדי מניות (עשה תשואה שלילית ברבעון האחרון )
כמו כן דירה בברלין, ללא משכנתא.
איזונים לתיק בברוקר ייעשו באמצעות הפקדות רבעוניות
תודה למי שהגיע עד לכאן
אני גר ועובד בגרמניה אבל יש לי גם כספים בישראל מה שהופך את התיק למעט מורכב, לפחות בעניין חישוב היחסים, מה נמצא איפה.
הטבת מס מלאה - השתלמות (34% מסך התיק)
S&P500 100%
מתנהל ב-IBI, דמי ניהול 0.48%
(ללא הפקדות, נכון להיום)
הטבת מס חלקית - גמל להשקעה (בהנחה והיא תשאר עד הפנסיה, זו הכוונה כרגע) (9%)
S&P500 - 50%
50% כללי
מתנהלת גם כן ב-IBI, דמי ניהול 0.55%
(למה כללי? שאלה טובה, אולי באמת אעביר את כל הכסף לסנופי. בכל מקרה זה לא המון כסף שם)
ללא הטבת מס - תחת חוקי המיסוי בגרמניה (15%)
39% MSCI World EUNL
Tec DAX EXS2 15%
Core DAX EXS1 9%
iShares Global AAA-AA Government Bond UCITS ETF IS0Z 37%
קצת מידע על החלק האגחי:
דמי ניהול 0.20%
תשואה לפדיון 0.85%
חשופה לדולר אמריקאי
מח"מ 9.68
הקופה הזו מתנהלת בDeGiro. אני מניח שעולה השאלה למה החשיפה הלא פרופורציונלית לגרמניה, והתשובה היא שאני חושב שאני מכיר את השוק הזה טוב ושפוטנציאל הצמיחה שלו גבוה יותר מכלל השוק.
מזומן (42%)
בעיקר יורו, קצת שקל
החלק המושקע מתוכנן לטווח ארוך, בתקווה עד הפרישה המוקדמת. אני מניח שאפחית מעט את הפרופורציה של המזומן עם הזמן לטובת התיק אצל הברוקר.
בנוסף, יש לי קרן פנסיה בישראל ששווה בערך כמו כל התיק למעלה, מנוהלת במיטב ד"ש עם דמי ניהול 0.01% מהצבירה, במסלול פאסיבי מדדי מניות (עשה תשואה שלילית ברבעון האחרון )
כמו כן דירה בברלין, ללא משכנתא.
איזונים לתיק בברוקר ייעשו באמצעות הפקדות רבעוניות
תודה למי שהגיע עד לכאן
נערך לאחרונה ב: