תשואה בפנסיה

[D.Tanz]

היי,

יש לי קרן פנסיה על עוקב S&P
מהחישוב שלי תשואת יוני אמורה להיות בערך 4.55%
דולר שקל - 5.61%+
סנופי - 1.06%-
בפנסיה יצא לי 2.41%+
מאיפה הפער הזה נובע? חשבתי אולי היום האחרון של החודש אבל ההפרש היה בערך 0.4%+

 

[FIYaacov]

מאיפה הפער הזה נובע?

פחות מ-70% מהפנסיה מושקעת ב-SP500

 

[D.Tanz]

פחות מ-70% מהפנסיה מושקעת ב-SP500

חשבתי גם. אז מה ההסבר שבמרץ התשואה השקלית היתה 5%- וגם התיק ירד בערך ב5?

 

[FIYaacov]

בפנסיה יצא לי 2.41%+

מאיפה הנתון?

 

[D.Tanz]

מאיפה הנתון?

חישבתי את הערך של היום מול הערך של חודש שעבר (לא מדוייק כי היתה הפקדה באמצע אבל זה זניח)

 

[FIYaacov]

חישבתי את הערך של היום מול הערך של חודש שעבר (לא מדוייק כי היתה הפקדה באמצע אבל זה זניח)

באיזה קרן מפרסמים נתון של 30/6 בדיוק יום אחרי?
במיטב רק ב9 לחודש אני רואה את העדכון החודשי.

 

[roneng]

מהחישוב שלי תשואת יוני אמורה להיות בערך 4.55%
דולר שקל - 5.61%+
סנופי - 1.06%-

יש לך טעות בחישוב - אחוזים כופלים, לא מחברים.

 

[D.Tanz]

יש לך טעות בחישוב - אחוזים כופלים, לא מחברים.

ידוע. ברוב המקרים ההבדל זניח, גם פה

 

[D.Tanz]

באיזה קרן מפרסמים נתון של 30/6 בדיוק יום אחרי?
במיטב רק ב9 לחודש אני רואה את העדכון החודשי.

הפניקס

 

[FIYaacov]

הפניקס

אולי יש להם טעות

 

[אברום]

פחות מ-70% מהפנסיה מושקעת ב-SP500

כל שקל מעל הפקדה של 5645 שח כן מושקע כולו במסלול הנבחר. מתחיל להיות רלוונטי אם השכר הוא מעל 24,000 (בערך)

 

[FIYaacov]

כל שקל מעל הפקדה של 5645 שח כן מושקע כולו במסלול הנבחר. מתחיל להיות רלוונטי אם השכר הוא מעל 24,000 (בערך)

אני בספק שהוא שקלל פנסיה מקיפה ופנסיה כללית (אם בכלל יש לו את שניהם).
@D.Tanz

 

[D.Tanz]

אני בספק שהוא שקלל פנסיה מקיפה ופנסיה כללית (אם בכלל יש לו את שניהם).
@D.Tanz

יש לי את שניהם על אותו מסלול

 

[FIYaacov]

יש לי את שניהם על אותו מסלול

ומאיזה אחד הנתון שהבאת?

 

[D.Tanz]

ומאיזה אחד הנתון שהבאת?

חיברתי את שניהם והשוויתי לסהכ מהחודש הקודם

 

[FIYaacov]

חיברתי את שניהם והשוויתי לסהכ מהחודש הקודם

אתה יכול לעשות רק עם הכללית?
זה אמור להיות חשוף רק ל-SP500
המקיפה חשופה כעת באחוז מסוים גם לאיזה מסלול הבטחת תשואה שלא בהכרח נונתנת את ה-5.15% צמוד שהיא אמורה (כי מבטיחים לה שאם היא לא תצליח, אחת ל-5 שנים ישלימו לה את התשואה).

 

[D.Tanz]

אתה יכול לעשות רק עם הכללית?
זה אמור להיות חשוף רק ל-SP500
המקיפה חשופה כעת באחוז מסוים גם לאיזה מסלול הבטחת תשואה שלא בהכרח נונתנת את ה-5.15% צמוד שהיא אמורה (כי מבטיחים לה שאם היא לא תצליח, אחת ל-5 שנים ישלימו לה את התשואה).

שם לא שמרתי בנפרד את הערך של חודש שעבר אז אין לי איך.
במקיפה לא משתמשים במינוף כדי להגיע בכל זאת ל100% גם עם הבטחת התשואה?

 

[FIYaacov]

במקיפה לא משתמשים במינוף כדי להגיע בכל זאת ל100% גם עם הבטחת התשואה?

לא מאז 2022

 

[Michel]

הפניקס

הנתונים בהפניקס לא מדויקים ביום של סוף החודש. אם אתה רוצה להיות מדויק תוציא מסלקה (מאמצע החודש העוקב בדרך כלל).

 

[usafun]

היי,

יש לי קרן פנסיה על עוקב S&P
מהחישוב שלי תשואת יוני אמורה להיות בערך 4.55%
דולר שקל - 5.61%+
סנופי - 1.06%-
בפנסיה יצא לי 2.41%+
מאיפה הפער הזה נובע? חשבתי אולי היום האחרון של החודש אבל ההפרש היה בערך 0.4%+

ראשית, המסלולים האלו "עוקבים". לא צמודים. וכאן כבר ייתכן פער - לטוב או לרע.
אבל חשוב מכך, היום ישבתי לייעוץ פנסיוני עם יועצת פנסיונית, ולאסוני נודע לי שקרנות הגמל/השתלמות שלי ב"כלל" שהיו במסלול "עוקב ס.פ 500" מושקעות רק ב - 43% מהכסף במדד הזה. השעאר במזומן!! אני כועס על עצמי שנרדמתי בשמירה ולא בדקתי את הנתון הזה. בטוח שהתקנון מתיר להם לעשות זאת - אבל האם אין כאן חובת גילוי כלשהו לעמיתים ליידע על הפחתה ככ דרמטתי של שיעור הכספים במדד? מעצבן.
דרך אגב, בעקבות זאת עשיתי שינויים ונתתי כעת יותר משקל למדדי מניות בארץ.