חישוב תשואה בפנסיה וקופת גמל

פופאי

משתמש רשום
הצטרף ב
9/8/21
הודעות
9
דירוג
1
שלום,
איך אני מחשב את התשואות בקרן הפנסיה וקופות גמל?
נניח שיש לי קופה של מאה אלף ש"ח שעושה תשואה של 5 אחוזים אז זה אומר 5000 ש"ח בסוף השנה. האם בשביל לדעת כמה זה עשה בחודש אני מחלק ב-12 או שיש איזה נוסחה אחרת לחישוב?
 

RoyM

משתמש סולידי
הצטרף ב
29/3/21
הודעות
27
דירוג
23
ראשית, התשואה החודשית איננה אחידה. יש חודשים עם עליות גבוהות יותר וחודשים עם ירידות, תלוי כמובן איפה הכספים מושקעים, ומה קורה בשוקי ההון (בעיקר מניות ואגרות חוב) בזמן הזה.

אבל אם נניח שהתשואה אחידה - החישוב המדויק, מתימטית, אם נניח שהתשואה השנתית באחוזים היא r, לעשות 1 ועוד r/100 (יוצא כאן 1.05), להוציא שורש 12 מהמספר (כדי לעבור משנה לחודש), מקבלים כאן בערך 1.004, ואז להעביר חזרה לתשואה באחוזים ע"י החסרת 1 והכפלה ב-100 (פעולה הפוכה למה שעשינו בהתחלה) - נקבל בערך 0.407% לחודש.
החישוב שאתה כתבת מתבסס על "ריבית פשוטה", דבר שלא קיים במציאות, והחישוב שאני כתבתי מתבסס על "ריבית דריבית" והוא הדרך המקובלת בעולם המימון.
 

פופאי

משתמש רשום
הצטרף ב
9/8/21
הודעות
9
דירוג
1
אם הבנתי נכון את מה שרשמת אז זאת הנוסחא:
(Sqrt(1+r/100)-1)*100
 

יעקב1111

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/11/17
הודעות
82
דירוג
20
זה עדיין לא עונה לי על הדרך לחשב את התשואה חודשי.
האם מישהו יכול לרשום לי בצורה פשוטה את הנוסחא או לחילופין לפרסם קובץ אקסל מוכן לחישוב?
זה קצת תלוי מה אתה רוצה לדעת, כמו שכתבו לך, התשואה בקרנות פנסיה והשתלמות אינה חודשית במובן הריאלי, אפשר כמובן לחלק אותה לפי חודשים, אבל אין זה אומר שב1 במאי היית עם X תשואה.
אם המדובר הוא על הלוואה בריבית, שבה התשואה היא גם על הריבית החודשית או היומית, ואתה רוצה לדעת כמה ריבית נצברת עד לחודש מסויים, אתה צריך לקחת את הריבית השנתית, ולהוציא ממנה שורש 12 של שיעור הריבית, כך תדע מהו שיעור הריבית החודשי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
א חישוב תשואה בהשקעת נדלן נדל"ן 12
E חישוב תשואה על דירה עם משכנתא נדל"ן 29
ג חישוב תשואה היסטורית על חברת AT&T שוק ההון 1
גיא_87 חישוב תשואה שוק ההון 2
B חישוב תשואה לפדיון אג"ח שוק ההון 0
nmac חישוב תשואה בתיק בהתחשב בשער מטח + אינפלציה שוק ההון 4
S חישוב תשואה של שני מקורות שונים שלא מסתדרים שוק ההון 11
א חישוב תשואה כוללת בתיק - שאלה מתמטית שוק ההון 9
LtWorf קרן מחקה – חישוב תשואה שוק ההון 14
doc29 שאלה טיפשית על חישוב תשואה בדירה להשקעה נדל"ן 11
shlomi171 אשמח להסבר על מדדי חישוב תשואה שוק ההון 10
L חישוב תשואה שוק ההון 4
always.smile חישוב תשואה בתיק השקעות של אקסלנס וweighted evarage שוק ההון 11
I חישוב תשואה בתיק בסגנון "בעצם, יש לכם רק תיק השקעות אחד" שוק ההון 3
doc29 חישוב תשואה על דירה להשקעה נדל"ן 69
itamaratz חישוב תשואה על הון שוק ההון 33
stass חישוב תשואה שנתית עם פונקצית XIRR שוק ההון 3
Chase חישוב תשואה שנתית מתוך נתון של תשואה לאורך 11 שנים שוק ההון 3
whybe חישוב תשואה על נדל"ן שוק ההון 29
doc29 חישוב תשואה ארוכת טווח משוק המניות שוק ההון 10
7 חישוב תשואה שוק ההון 8
י חישוב תשואה שוק ההון 14
E חישוב עלות רכישת מניות זרות בשקלים ומיסוי מיסים 11
י מיטב דש - טעויות חישוב? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א חישוב פקודת LMT שוק ההון 1
B חישוב החזר מקסימלי למשכנתא - דירה רשומה על שם בן זוג יחיד נדל"ן 1
C חישוב קיצור חודשים במשכנתא עבור פרעון חלקי נדל"ן 0
י חישוב ריבית דריבית באקסל אוף טופיק 4
I מעבר מביטוח מנהלים - חישוב מקדמים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
E חישוב חסכונות קצרי טווח דינמי (הוצאות עתידיות צפויות) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
unrealx עוד אשכול על אופציות: חישוב שווי אוף טופיק 1
M האם בונוס שנתי נלקח בחשבון לצורך חישוב יכולת החזר משכנתא? נדל"ן 9
A חישוב נתח יחסי של קרנות לעומת המדד העולמי והשוואה של 2 קרנות שוק ההון 19
1337justme חישוב נפרד לזוג נשוי בגיל פרישה מיסים 10
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
L חישוב קרן השתלמות ל-40 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
S חישוב מסלול השקעות לשנים הקרובות שוק ההון 11
M שאלה לגבי חישוב מצבי בתיק ההשקעות. שוק ההון 3
deussex חישוב סכום הפרישה עם מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
I חישוב החזר מס לשכיר במעבר בין שתי עבודות מיסים 4
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 88
S פירוט חישוב מס רווחי הון באורדרנט שוק ההון 1
י חישוב שנת המס שוק ההון 0
B חישוב תשואת דיבידנד בתעודות סל במט"ח שוק ההון 12
I חישוב משיכה מקסימאלית ללא פגיעה בקרן בהינתן אחוז ריבית שוק ההון 0
1 חישוב התשואה של מדד S&P 500 NTR כשההשקעה היא בשקלים שוק ההון 15
G חישוב מח"מ של משכנתא שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה