חישוב תשואה בפנסיה וקופת גמל

[פופאי]

שלום,
איך אני מחשב את התשואות בקרן הפנסיה וקופות גמל?
נניח שיש לי קופה של מאה אלף ש"ח שעושה תשואה של 5 אחוזים אז זה אומר 5000 ש"ח בסוף השנה. האם בשביל לדעת כמה זה עשה בחודש אני מחלק ב-12 או שיש איזה נוסחה אחרת לחישוב?

 

[RoyM]

ראשית, התשואה החודשית איננה אחידה. יש חודשים עם עליות גבוהות יותר וחודשים עם ירידות, תלוי כמובן איפה הכספים מושקעים, ומה קורה בשוקי ההון (בעיקר מניות ואגרות חוב) בזמן הזה.

אבל אם נניח שהתשואה אחידה - החישוב המדויק, מתימטית, אם נניח שהתשואה השנתית באחוזים היא r, לעשות 1 ועוד r/100 (יוצא כאן 1.05), להוציא שורש 12 מהמספר (כדי לעבור משנה לחודש), מקבלים כאן בערך 1.004, ואז להעביר חזרה לתשואה באחוזים ע"י החסרת 1 והכפלה ב-100 (פעולה הפוכה למה שעשינו בהתחלה) - נקבל בערך 0.407% לחודש.
החישוב שאתה כתבת מתבסס על "ריבית פשוטה", דבר שלא קיים במציאות, והחישוב שאני כתבתי מתבסס על "ריבית דריבית" והוא הדרך המקובלת בעולם המימון.

 

[פופאי]

אם הבנתי נכון את מה שרשמת אז זאת הנוסחא:
(Sqrt(1+r/100)-1)*100

 

[theone2342]

ראה 'ערך עתידי' בויקיפדיה..

 

[פופאי]

ראה 'ערך עתידי' בויקיפדיה..

זה עדיין לא עונה לי על הדרך לחשב את התשואה חודשי.
האם מישהו יכול לרשום לי בצורה פשוטה את הנוסחא או לחילופין לפרסם קובץ אקסל מוכן לחישוב?

 

[יעקב 1]

זה עדיין לא עונה לי על הדרך לחשב את התשואה חודשי.
האם מישהו יכול לרשום לי בצורה פשוטה את הנוסחא או לחילופין לפרסם קובץ אקסל מוכן לחישוב?

זה קצת תלוי מה אתה רוצה לדעת, כמו שכתבו לך, התשואה בקרנות פנסיה והשתלמות אינה חודשית במובן הריאלי, אפשר כמובן לחלק אותה לפי חודשים, אבל אין זה אומר שב1 במאי היית עם X תשואה.
אם המדובר הוא על הלוואה בריבית, שבה התשואה היא גם על הריבית החודשית או היומית, ואתה רוצה לדעת כמה ריבית נצברת עד לחודש מסויים, אתה צריך לקחת את הריבית השנתית, ולהוציא ממנה שורש 12 של שיעור הריבית, כך תדע מהו שיעור הריבית החודשי