פער בין תשואה ממוצעת להחזר בפועל

[חתול בוקר]

נניח נתון שממוצע התשואה בסנופי ב20 שנה האחרונות הוא 10% בשנה. ולכן אדם שהיה מפקיד 1000₪ כל חודש במשך 20 שנה אמור לצבור 687,300₪.
האם זה מה שהיה קורה בפועל? או שבגלל תשואות שונות במהלך השנים, הריבית דריבית מתנהגת אחרת והסכום יצא משמעותית שונה?

 

[חתול לילה]

הסכום יצא משמעותית שונה?

תחשוב שבשנה האחרונה אחרי שרוב הכסף הושקע, הייתה מפולת. רק זה יכול לעשות הבדל של עשרות אחוזים בסכום הסופי.

בכל אופן אתה יכול לעשות סימולציות באתר portfolio visualizer ולהתרשם.

מיאו.

 

[ירח אפל]

מדובר בממוצע הנדסי, לא חשבוני

אז הוא כבר כולל את הריבית דריבית ואת התשואות השונות

 

[FIYaacov]

אז הוא כבר כולל את הריבית דריבית ואת התשואות השונות

אבל לא את רצף ההפקדות, שבהחלט יכולות להשפיע על סכום הצבירה הסופי, גם לממוצע הנדסי זהה

 

[חתול בוקר]

מדובר בממוצע הנדסי, לא חשבוני

אז הוא כבר כולל את הריבית דריבית ואת התשואות השונות

לא הבנתי איך זה עונה על השאלה.
הממוצע הוא הוצאת שורש על בסיס מספר השנים, נכון?
במחשבון יוצא שכל ההפקדות ״מקבלות״ תשואה שנתית של 10%, כשבפועל יש שנים שלאורך כל ההפקדות הייתה מפולת. השאלה אם זה מתקזז. ניסיתי לעשות מקרה פרטי ולא הצלחתי

 

[ירח אפל]

לא הבנתי איך זה עונה על השאלה.
הממוצע הוא הוצאת שורש על בסיס מספר השנים, נכון?
במחשבון יוצא שכל ההפקדות ״מקבלות״ תשואה שנתית של 10%, כשבפועל יש שנים שלאורך כל ההפקדות הייתה מפולת. השאלה אם זה מתקזז. ניסיתי לעשות מקרה פרטי ולא הצלחתי

צודק לא שמתי לב לכל השאלה

 

[חתול בוקר]

בכל אופן אתה יכול לעשות סימולציות באתר portfolio visualizer ולהתרשם.

בדקתי על voo, יצא לי תשואה גדולה יותר להחזר בפועל. לא פער גדול.
כנראה בגלל שעשיתי reinvest dividends. לא מצליח לעשות בלי.
תודה