• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה)

MoneyDoc

משתמש רגיל
הצטרף ב
9/10/19
הודעות
131
דירוג
132
בקרן השתלמות רגילה על פניו כל הכסף שקיים בקרן מושקע במסלול הנבחר. לעומת זאת בIRA מכיוון שקונים יחידות של מניות\קרנות סל, תמיד נשארים עם סכום כסף עודף שלא מספיק לקניה של יחידה שלמה.
לדוגמה לאדם שרוצה להשקיע בסנופי דרך אינבסקו וחסך 150K ש"ח בIRA יכול להיות מעל 2% מהתיק לא מושקעים מכיוון שאין לו מספיק על מנת לרכוש יחידה שלמה (~3500 ש"ח ליחידה כרגע).
גם המצב בבלאקרוק לא משהו, ~2000 ש"ח ליחידה.
בחישוב מהיר הפסד תשואה ממוצעת של 10% בשנה (סנופי) על 2% מההון יוצא 0.2% מההון שזה פחות או יותר מה שחוסכים במעבר ממנוהל לIRA.
האם יש דרך למקסם את הסכום המושקע כך שיהיה 100% מהתיק? משהו שלא חשבתי עליו?
 
בקרן השתלמות רגילה על פניו כל הכסף שקיים בקרן מושקע במסלול הנבחר. לעומת זאת בIRA מכיוון שקונים יחידות של מניות\קרנות סל, תמיד נשארים עם סכום כסף עודף שלא מספיק לקניה של יחידה שלמה.
לדוגמה לאדם שרוצה להשקיע בסנופי דרך אינבסקו וחסך 150K ש"ח בIRA יכול להיות מעל 2% מהתיק לא מושקעים מכיוון שאין לו מספיק על מנת לרכוש יחידה שלמה (~3500 ש"ח ליחידה כרגע).
גם המצב בבלאקרוק לא משהו, ~2000 ש"ח ליחידה.
בחישוב מהיר הפסד תשואה ממוצעת של 10% בשנה (סנופי) על 2% מההון יוצא 0.2% מההון שזה פחות או יותר מה שחוסכים במעבר ממנוהל לIRA.
האם יש דרך למקסם את הסכום המושקע כך שיהיה 100% מהתיק? משהו שלא חשבתי עליו?
עד 150k (או כל זכום אחר שמתאים לפרמטרים שלך) להיות בקרן מנוהלת, וכשעובר את הסכום - לעבור ל IRA ולהעביר הפקדות חדשות לקרן חדשה.
 
אתה יכול בינתיים לשים את היתרה בקרן כספית עד שתיכנס ההפקדה הבאה, זה יצמצם מאוד את הפער.
 
בקרן השתלמות רגילה על פניו כל הכסף שקיים בקרן מושקע במסלול הנבחר.
על פניו, בפועל לא לגמרי.
יוצא 0.2% מההון שזה פחות או יותר מה שחוסכים במעבר ממנוהל לIRA.
ממש לא בטוח שזה נכון. בטח לא אם כוללים את כל העלויות מסביב (כן, יש ויכוח אם זה 0.3 או 0.8, אבל ברור שזה לא 0)
קרן ישראלית עם מחיר יחידה נמוך יותר, עד שנכנס כסף חדש.
זאת אופציה נחמדה, אבל צריך לקחת בחשבון את עלויות הק/מ

עשינו פעם חישוב איך אפשר למקסם את זה:

לא בטוח שהמספרים שם עדכניים (סביר שהם לא), אבל אפשר להכניס בקלות את המספרים העדכניים באקסל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A מקסום סך סכום דמי אבטלה תוך התחשבות במיסוי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
A מכירת ESPP ללא מידע על סכום מכירות מיסים 5
מ איך לשלם למס הכנסה סכום קטן כמס על ריבית בפיקדון בחו״ל? מיסים 1
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
I אופציות - מה האסטרטגיה שלכם לחיסכון/השקעת סכום המימוש? שוק ההון 5
Y העברה בנקאית או צ'ק האם יש הבדל בין דרכי העברה? סכום של 80 אש"ח נדל"ן 7
tomchoook סכום לא מסתדר בתשלום 10% על השכרת דירה מיסים 27
כ משיכה של פוליסה עם סכום קטן - מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B השקעה של סכום מזומן לטווח קצר (1-3 חודשים) ב- US Treasury bills שוק ההון 5
J חיסכון של סכום גדול בקרן כספית שוק ההון 4
Homer הפקדת סכום גדול בפנסיה לפני פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
D חישוב סכום קצבה בפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ת העברת סכום גדול מבנק אמריקאי לבנק בישראל השייכים לאותו אדם צרכנות פיננסית 27
ה השקעת סכום לסגירת מסלול משכנתא - עכשיו או לחכות נדל"ן 7
א השקעה סכום גדול שמיועד לרכישת נכס שוק ההון 5
M האם יש סכום שממנו ״כדאי״ לפצל את התיק? שוק ההון 21
ה בהשקעת סכום גדול - עדיין עדיף בארץ? שוק ההון 25
י פיזור סכום כסף גדול בפקדון שוק ההון 3
K איך אני חוסך סכום X בY זמן? התפתחות אישית 2
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52
K השקעה כקבוצה בקרן על מנת לעבור סכום מינימום - דרך חוקית? שוק ההון 2
ח התייעצות | תחילת הדרך עם סכום כסף משמעותי יומני מסע אישיים 9
P איפה להשקיע כל חודש סכום יחסית גבוה ומה לעשות עם הגמל, קה"ש ופנסיה הנוכחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S סכום להשקעה- אשמח לחוות דעתכם שוק ההון 1
ש מה הדרך הכי טובה וזולה להעביר סכום כסף לחו'ל שוק ההון 4
I סכום מינימלי למשכנתא? נדל"ן 6
T סכום אינפלציוני - טופס 1399 (הגשת דוח שנתי) מיסים 0
הדבורה מיה הכנסת סכום משמעותי לשוק ההון בתקופה הנוכחית שוק ההון 6
N האם יש בעיתיות להשאיר סכום כסף מזומן בחשבון ההשקעות? שוק ההון 21
B פתיחת סכום העסקה בשלב הטיוטות נדל"ן 31
U קופת גמל בניהול אישי - סכום הפקדה ראשוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D איך לשלוח סכום קטן לאירופה? צרכנות פיננסית 26
ת מנפיקי קרנות הסל הישראליות "גונבות" מהציבור סכום של מעל 150 מיליון ש"ח בשנה שוק ההון 13
M המרת סכום מט"ח גדול בפעם אחת בIB? שוק ההון 11
A סכום ההוצאות החודשי למשפחה - בהמשך לציוץ הסולידית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 56
O השקעת סכום גדול בבת אחת או באופן הדרגתי שוק ההון 7
ב היי שלום,אני בן 57,מעוניין להפקיד סכום הוני,בכדי ליצור לי קיצבה לפנסיה מגיל 60. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ל השקעת סכום שמיועד לתשלום לקבלן שוק ההון 2
M הטבות שאפשר לקבל עם סכום גדול בעו"ש צרכנות פיננסית 7
Michel הגבלת סכום קצבת פנסיה כדי להשפיע על גודל הכנסה לצורך חישוב תשלומי ביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ז סכום מצטבר שוק ההון 5
A האם יש הגבלה על סכום כסף שאפשר להעביר לתיק IRA בתור עצמאי? שוק ההון 28
י השקעת סכום כסף לטווח קצר שוק ההון 3
D חישובי סכום שהותר בסעיפי הניכויים והזיכויים בשומת מס הכנסה 2020 מיסים 0
H ira עם סכום מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
O השארת סכום מינימלי בעו"ש והתבססות על תיק השקעות במקרה חירום שוק ההון 13
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
R מה הדרך הזולה ביותר להשקיע במדד S&P500, סכום חד פעמי 30,000 ש"ח ל-7 שנים. שוק ההון 5

נושאים דומים

Back
למעלה