תיק השקעות - עד לפרישה מוקדמת

[אלי1988]

שלום לכולם,

אשמח לעזרתכם, אני וזוגתי רוצים לרדת באחוזי המשרה והתקווה לפרוש מוקדם בעוד כ10 שנים.
אני מתלבט לגבי השקעה בשוק ההון לגבי 2 אפשרויות:

1. Vt -100%
2. Vti- 70% ו-30% Vwra

כרגע יש לי קרנות של ishares הנסחרות בישראל דרך הבנק עם עמלות טובות ופטור מדמי ניהול, וחשבון באינטאקטיב בשביל קניה בחול

הקרנות של ishares הם sp500, נסדק, אירופה למדינות מתפתחות - מתלבט אם שווה למכור אותם ולהעביר את הכסף גם לקרנות האמריקאיות שציינתי למעלה.

אשמח לשמוע הצעות אחרו

 

[דור דורים]

קרנות האמריקאיות

מכיר את הנושא של החשש ממס ירושה?
קראת את הפוסט של מייק המשקיע המתחיל?

ו-30% Vwra

לקרנות האמריקאיות שציינתי למעלה

זו קרן אירית.

1. Vt -100%
2. Vti- 70% ו-30% Vwra

באפשרות השנייה יש חשיפה הרבה יותר גבוהה למניות בארה"ב מאשר באופציה השנייה.
מה ההתלבטות ביניהן? זה פשוט נראה התלבטות ברמה הרבה יותר גבוהה בפירמידה מאיך שאתה מציג את זה...

2. Vti- 70% ו-30% Vwra

למה דווקא חלוקה כזו?

1. Vt -100%
2. Vti- 70% ו-30% Vwra

כרגע יש לי קרנות של ishares הנסחרות בישראל דרך הבנק עם עמלות טובות ופטור מדמי ניהול, וחשבון באינטאקטיב בשביל קניה בחול

הקרנות של ishares הם sp500, נסדק, אירופה למדינות מתפתחות

בכל האפשרויות שלך אתה מציג חשיפה של 100% למניות.
כדאי רק שתבדוק שזה מתאים לך, ושזה לא מסוכן מידי.

כמו כן, אולי שווה לשקול בנוסף שתהיה בצד קרן לשעת חירום בנכסים שאינם מסוכנים.

מתלבט אם שווה למכור אותם ולהעביר את הכסף

למה?

ככלל, בהתלבטויות כאלו אפשר לחשב את הכדאיות.
אתה יכול להכניס כאן את האפשרויות ולבדוק מה מתאים עבורך.

אשמח לשמוע הצעות אחרו

להתייחס גם לקרן ההתשלמות כחלק מהתיק, ולדאוג שגם היא וגם הפנסיה יהיו במסלול השקעה המתאים עבורכם.

בהצלחה

לא מייעץ. לא ממליץ. לא בעל מקצוע בתחום.

 

[אלי1988]

תודה רבה על התשובה

לא פוחד ממס ירושה, אעשה יפוי כוח
בחלוקה השניה יש 70 אחוז ארה"ב והראשונה 60%
יש קרן חירום בצד
יש אפיק אג"ח/מזומן/פקדון - לא יודע אם שווה להשקיע באג"ח בגלל התשואה, אולי שווה להחזיק בצד או בפקדון רבעוני, תקן אותי אם אני טועה
יש קרן השתלמות מנוהלת באלטשולר - לא סכום גבוה ולכן לא בניהול אישי
קרן פנסיה - הרמן הלדובי S&P 500

סכום ההשקעה במניות כרגע - 450,000 ש"ח והמטרה להוסיף כל חודש

 

[mashkian]

בחלוקה השניה יש 70 אחוז ארה"ב והראשונה 60%

VWRA מכיל גם קצת יותר מ50% ארה"ב ככה שבפועל אתה מושקע 85% בארהב (לפחות).

 

[אלי1988]

אתה צודק - התכוונתי לי VXUS

 

[דור דורים]

לא פוחד ממס ירושה, אעשה יפוי כוח

לא שמעתי על כך שניתן לפתור את הבעיה של מס ירושה אמריקאי באמצעות ייפוי כח. תוכל להסביר על מה אתה מדבר? מאיפה לקחת את זה?

לא יודע אם שווה להשקיע באג"ח בגלל התשואה, אולי שווה להחזיק בצד או בפקדון רבעוני, תקן אותי אם אני טועה

אני אישית לא רואה אג"ח בשוק הקיים שאני מרגיש בנח להשקיע בו כרגע, בהתחשב בכל הנתונים שלי (לא אומר שום דבר עליך), ולכן הפלח אצלי במזומן.
אני מעריך שכשהמצב בשוק ישתנה, בעיקר שתעלה קצת הריבית, זה יקל עליי לשים כמה שקלים באג"ח.
שווה לך לקחת בחשבון שהמצב הנוכחי לא יימשך לנצח.

יש קרן השתלמות מנוהלת באלטשולר - לא סכום גבוה ולכן לא בניהול אישי

יש מספר מסלולים פאסיביים שלטעמי הם סבבה לגמרי.
בפרט מסלול סנופי בכמה חברות (סלייס, אלדובי, מור, אקסלנס, מיטב), ומסלול עולמי בעוד 2 (אלדובי, אינפיניטי).

אגב, אם אתה לא מפקיד את המקסימום לקרן השתלמות, כדאי אולי לשקול לשנות את זה....

בהצלחה.

מזכיר ש:

לא מייעץ. לא ממליץ. לא בעל מקצוע בתחום.