תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול

[יהלום]

היי,
לא בטוח שזה התת פורום הנכון, אבל אשמח לקבל עצה...

יש לי מספר ניירות ערך שאני מחזיק ומנהל דרך מיטב דש טרייד.
לילדה מס 1 יש לי נייר שעבורו אני מפקיד ורוכש מידי חודש.
עכשיו נולדה(בשעה טובה...) מס 2, ואני רוצה להתחיל לחסוך לה באותה צורה.
ז"א כל הניירות מוחזקות תחת אותו חשבון.

השאלה היא,כיצד אתם עוקבים אחרי תשואות ואחוזי אחזקה בתיק העיקרי? מורידים לאקסל ומחשבים בכל פעם?
יש דרך קצת יותר נוחה? חשבתי על לפתוח חשבונות מסחר נוספים אבל לזה גם יש משמעויות ניהול.

אשמח לטיפים מהמקצוענים

 

[Rahash]

היי,
לא בטוח שזה התת פורום הנכון, אבל אשמח לקבל עצה...

יש לי מספר ניירות ערך שאני מחזיק ומנהל דרך מיטב דש טרייד.
לילדה מס 1 יש לי נייר שעבורו אני מפקיד ורוכש מידי חודש.
עכשיו נולדה(בשעה טובה...) מס 2, ואני רוצה להתחיל לחסוך לה באותה צורה.
ז"א כל הניירות מוחזקות תחת אותו חשבון.

השאלה היא,כיצד אתם עוקבים אחרי תשואות ואחוזי אחזקה בתיק העיקרי? מורידים לאקסל ומחשבים בכל פעם?
יש דרך קצת יותר נוחה? חשבתי על לפתוח חשבונות מסחר נוספים אבל לזה גם יש משמעויות ניהול.

אשמח לטיפים מהמקצוענים

אפשר לנהל את זה עם גליונות אקסל
אם מדובר בהשקעה במדד - אפשר לקנות נייר אחר שעוקב אחרי אותו מדד (או מדד דומה)
אפשר לפתוח חשבון אצל ברוקר אחר

 

[יהלום]

אפשר לנהל את זה עם גליונות אקסל
אם מדובר בהשקעה במדד - אפשר לקנות נייר אחר שעוקב אחרי אותו מדד (או מדד דומה)
אפשר לפתוח חשבון אצל ברוקר אחר

מברוקר אחר רציתי להימנע, כנראה שאין ברירה...

 

[גרהם]

היי,
לא בטוח שזה התת פורום הנכון, אבל אשמח לקבל עצה...

יש לי מספר ניירות ערך שאני מחזיק ומנהל דרך מיטב דש טרייד.
לילדה מס 1 יש לי נייר שעבורו אני מפקיד ורוכש מידי חודש.
עכשיו נולדה(בשעה טובה...) מס 2, ואני רוצה להתחיל לחסוך לה באותה צורה.
ז"א כל הניירות מוחזקות תחת אותו חשבון.

השאלה היא,כיצד אתם עוקבים אחרי תשואות ואחוזי אחזקה בתיק העיקרי? מורידים לאקסל ומחשבים בכל פעם?
יש דרך קצת יותר נוחה? חשבתי על לפתוח חשבונות מסחר נוספים אבל לזה גם יש משמעויות ניהול.

אשמח לטיפים מהמקצוענים

יש הרבה טמפלייטס ברשת שפותרים את הבעיה. אני משתמש בזה.

 

[yik - financial planner]

אני חושב שהמשפט הרלוונטי פה הוא:"יש לך רק תיק השקעות אחד".
אני משקיע לי ולילדים באותו תיק השקעות-אותו חשבון. מה שמשנה פה הוא טווח ההשקעה, אם זה לטווח קצר אז אתה מוסיף לתוך החלק הבטוח בתיק, אם הטווח הוא ארוך אז אתה מוסיף לתוך החלק מסוכן.אפשר לרשום בצד כמה הוספת.
אבל לפתוח ברוקר אחר,לקנות נייר אחר וכו' נראה לי מיותר וכנראה גם כרוך בעלויות נוספות.

 

[גרהם]

אני חושב שהמשפט הרלוונטי פה הוא:"יש לך רק תיק השקעות אחד".
אני משקיע לי ולילדים באותו תיק השקעות-אותו חשבון. מה שמשנה פה הוא טווח ההשקעה, אם זה לטווח קצר אז אתה מוסיף לתוך החלק הבטוח בתיק, אם הטווח הוא ארוך אז אתה מוסיף לתוך החלק מסוכן.אפשר לרשום בצד כמה הוספת.
אבל לפתוח ברוקר אחר,לקנות נייר אחר וכו' נראה לי מיותר וכנראה גם כרוך בעלויות נוספות.

אפילו יותר מכך.
גם הסכום שמיועד לילדים יכול להשתנות. לא תתן לילדיך כסף "שלהם" אם אתה צריך אותו לצרכים בסיסיים שלך, וכנראה תתן להם יותר מהסכום "שלהם" אם תזכה בינתיים בלוטו.

 

[Rahash]

אפילו יותר מכך.
גם הסכום שמיועד לילדים יכול להשתנות. לא תתן לילדיך כסף "שלהם" אם אתה צריך אותו לצרכים בסיסיים שלך, וכנראה תתן להם יותר מהסכום "שלהם" אם תזכה בינתיים בלוטו.

כנראה שבמקרי הקיצון האלה אתה צודק, אבל יש הרבה אפור באמצע. חלק מחוזה ההשקעות שלי אומר שהשקעתי סכום כסף מסוים עבור הילד שלי וכשיגיע לאיזשהו גיל שהגדרתי הוא יקבל את הכסף הזה. אם אוכל לתת יותר, נהדר. אם אעמוד לפני פשיטת רגל, אולי אצטרך לשבור את החוזה שלי. בשאר המקרים אקיים אותו כמו שקבעתי לעצמי

 

[גרהם]

כנראה שבמקרי הקיצון האלה אתה צודק, אבל יש הרבה אפור באמצע. חלק מחוזה ההשקעות שלי אומר שהשקעתי סכום כסף מסוים עבור הילד שלי וכשיגיע לאיזשהו גיל שהגדרתי הוא יקבל את הכסף הזה. אם אוכל לתת יותר, נהדר. אם אעמוד לפני פשיטת רגל, אולי אצטרך לשבור את החוזה שלי. בשאר המקרים אקיים אותו כמו שקבעתי לעצמי

גם אני חשבתי כך כשהילדים נולדו והיום, אחרי הרבה שנים אבל גם הרבה שנים לפני המועד בו אני מתכוון לתת להם את הכסף, נראה לי שאלמד (עוד) שיעור בצניעות בעניין חינוך ותכנון לעתיד. המועד תלוי בצרכים של הילד, התנהלותו ועוד. אני מניח שאקדים לתת לילד שרוצה בגיל 21 ללמוד בחו"ל מקצוע לעתיד ואאחר עם בן 30 בטלן. אני מניח שאסכים להגדיל את הסכום לטובת לימודי רפואה ולא לטובת טיול סביב העולם במלונות פאר וכו' וכו'. ומהצד השני אני לא יודע כמה יהיה לאשתי ולי בגיל 60-70, מה יהיו הצרכים של אשתי ושלי וכו'.
וכל זה כשלפחות אצלי, הסכום שהחלטי עליו כשהילדים נולדו היה שרירותי לחלוטין.

 

[Rahash]

אני מניח שאקדים לתת לילד שרוצה בגיל 21 ללמוד בחו"ל מקצוע לעתיד ואאחר עם בן 30 בטלן.

ניסיתי להתייחס גם לאפשרויות האלה בחוזה שלי. אני לא מניח שאני יודע הכל ואיזה מקרים עוד ידרשו שינוים והתאמות, ועדיין, נוח לי שיש לי סכום כסף מוקצה ומובחן לכל ילד

 

[יהלום]

יש הרבה טמפלייטס ברשת שפותרים את הבעיה. אני משתמש בזה.

איך אתה מתעד תשואות שאתה אוסף לאורך השנה?

 

[יהלום]

אני חושב שהמשפט הרלוונטי פה הוא:"יש לך רק תיק השקעות אחד".
אני משקיע לי ולילדים באותו תיק השקעות-אותו חשבון. מה שמשנה פה הוא טווח ההשקעה, אם זה לטווח קצר אז אתה מוסיף לתוך החלק הבטוח בתיק, אם הטווח הוא ארוך אז אתה מוסיף לתוך החלק מסוכן.אפשר לרשום בצד כמה הוספת.
אבל לפתוח ברוקר אחר,לקנות נייר אחר וכו' נראה לי מיותר וכנראה גם כרוך בעלויות נוספות.

אני יותר מדבר על הפן הניהולי של התיק...
הטווח הוא ארוך, קרן עוקבת sp500 שאליה אני מוסיף מידי חודש.
אבל זה משפיע על התשואות ואחוז האחזקה של כל נייר בתיק הכולל שמוצג במערכת מסחר שהייתי מעדיף זה יהיה מופרד מהניירות ה"מנוהלים" שבהם אני עושה שינויים יותר דחופים

 

[אוגורן]

גם לי יש כספים ש"משוייכים" לילדים ע"י רישום אצלי.
כרגע זה בפקדונות, שקל יותר להפריד. התשואה כמובן איומה (אפילו שזה מהימים שהיתה גדולה מאפס).

אם לא אכפת לך להשקיע בקרנות עוקבות ישראליות, אפשר לקנות קרנות דומות של בתי השקעות שונים - תכלית, קסם, מגדל, פסגות, IBI. כשיוולד מס' 6 תהיה בבעיה.

אם זה צריך להיות נייר אחד, אני הייתי מחזיק רישום של כמה יחידות משוייכות לכל ילד. כשאני קונה או מוכר לעצמי זה לא משתנה. כשאני קונה עבור הילדים אני צריך לעדכן. בכל רגע קל לתרגם את זה לשווי הנכסים של כל ילד.

 

[גרהם]

איך אתה מתעד תשואות שאתה אוסף לאורך השנה?

ב irr

 

[יהלום]

ב irr

יכול להסביר טכנית איך?

 

[גרהם]

יכול להסביר טכנית איך?

סליחה xirr.
יש כאן מומחים גדולים ממני לעניינים האלה.
אני השתמשתי בהסבר כאן.