תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה

[חיים מהעיר]

שלום

יש לי סכום של כ200k בתיק השקעות במיטב ד"ש (מפוזר ישראל, ארהב ועולמי בלקרוק)
סיכויים מאוד גבוהיים שנקנה דירה תוך שנה, ואני אצטרך את הכסף הזה להון העצמי המיועד לקניית הדירה.
חשבתי לממש עכשיו את התיק בגלל חשש משינויים בשוק ההון,
מתלבט באיזה אפיק לשים את הכסף עד שאקנה דירה, האם יש אפיק השקעה שמדמה את מדד תשומות הבנייה?

תודה

 

[fliper]

חשבתי לממש עכשיו את התיק בגלל חשש משינויים בשוק ההון,

מסכים איתך

מתלבט באיזה אפיק לשים את הכסף עד שאקנה דירה

היתי שם בעוש

האם יש אפיק השקעה שמדמה את מדד תשומות הבנייה?

לא מכיר

 

[אוגורן]

הפוסט הלפני אחרון של הסולידית הוא בשבילך.
לכל החלטה, מה יקרה אם היא תשתבש?

אם הכסף ישאר בבורסה, והבורסה תרד ב-50%, אז ישארו רק 100k, שזה (אני מנחש, אתה יודע טוב יותר) לא מספיק לקניית הדירה, ותשאר בלי הדירה שרצית.

אם תמכור עכשיו, והבורסה תעלה ב-50%, אז תשאר עם 200k במקום 300k. תצטרך משכנתא גבוהה יותר, עם החזר גבוה יותר או תקופה ארוכה יותר.

באיזה מהמקרים החרטה תהיה גדולה יותר?

 

[LtWorf]

האם יש אפיק השקעה שמדמה את מדד תשומות הבנייה?

לא בדיוק תשומות אבל אולי תרצה לשקול את זה:
מחירי הדירות בישראל ימשיכו לעלות? זה הזמן לבנות על מדד ת"א בנייה

 

[האזרח הקטן]

הפוסט הלפני אחרון של הסולידית הוא בשבילך.
לכל החלטה, מה יקרה אם היא תשתבש?

אם הכסף ישאר בבורסה, והבורסה תרד ב-50%, אז ישארו רק 100k, שזה (אני מנחש, אתה יודע טוב יותר) לא מספיק לקניית הדירה, ותשאר בלי הדירה שרצית.

אם תמכור עכשיו, והבורסה תעלה ב-50%, אז תשאר עם 200k במקום 300k. תצטרך משכנתא גבוהה יותר, עם החזר גבוה יותר או תקופה ארוכה יותר.

באיזה מהמקרים החרטה תהיה גדולה יותר?

ככלל, בני האדם נוטים לקחת קשה יותר משהו שכבר היה שלהם ונלקח מהם מאשר משהו שעשוי היה להיות שלהם ולא ניתן להם.
במקרה של פות"ש, אם הוא מעוניין לרכוש דירה וירידה תמנע ממנו את ההון העצמי הנדרש, זה ימנע ממנו לרכוש את הדירה (או ידרוש ממנו להשיג הון עצמי ממקורות אחרים), לעומת משכנתא שהוא ממילא מתכנן כנראה לקחת.

 

[חיים מהעיר]

תודה לכולום על התגובות,

מזדהה עם הקישור לפוסט על ניהול החרטות, בהחלט הפסד יעשה לי יותר רע מאשר חוסר ברווח ולכן נראה לי שאחסל את התיק

אפרופו

ככלל, בני האדם נוטים לקחת קשה יותר משהו שכבר היה שלהם ונלקח מהם מאשר משהו שעשוי היה להיות שלהם ולא ניתן להם.
במקרה של פות"ש, אם הוא מעוניין לרכוש דירה וירידה תמנע ממנו את ההון העצמי הנדרש, זה ימנע ממנו לרכוש את הדירה (או ידרוש ממנו להשיג הון עצמי ממקורות אחרים), לעומת משכנתא שהוא ממילא מתכנן כנראה לקחת.

אני מרגיש שיותר קל לי למכור את הניירות שעלו מאז שקניתי אותם, וחושב להשאיר את אלו שהפסדתי בהם, למרות שברור לי שזה חשיבה לא נכונה בעליל.

 

[Lyman Zerga]

@חיים מהעיר אם אתה צריך את הכסף שכרגע בשוק ההון לדירה בעוד שנה, לטעמי הכספים לא מושקעים כרגע בהתאם לפרופיל הסיכון הנדרש מהם (כמובן תלוי שווי דירה, הון עצמי נדרש ומימון מבוקש). במקומך הייתי מפחית סיכון. מה בדיוק ואיך? לא מבין בזה
מימוש של הניירות שעלו יגרור תשלום מס רווחי הון. מימוש כנגדם של ניירות בהפסד יאפשר לך לקזז לפחות חלק מהמס שישולם ובכך להשאיר יותר נטו ביד עבור הדירה.

 

[Ven0m]

לא בדיוק תשומות אבל אולי תרצה לשקול את זה:
מחירי הדירות בישראל ימשיכו לעלות? זה הזמן לבנות על מדד ת"א בנייה

אשמח לשמוע עוד התייחסויות לאפשרות הזו, מצאתי את הניירות הבאים שעוקבים אחריו:
* https://maya.tase.co.il/fund/5132782
* https://maya.tase.co.il/fund/5131404
* https://maya.tase.co.il/etf/1165653

מתוך התשקיף של 5132782:

תיאור מילולי של המדד ומטרתו:
מדד ת"א-בניה כולל את כל המניות הנכללות בתת-ענף בנייה מענף נדל"ן ובניה ואשר עומדות בתנאי הסף
של המדד. המדד כולל מניות ישראליות בלבד, הנכללות במאגר "תמר" של הבורסה לניירות ערך בתל אביב.
החברות הכלולות בענף נדל"ן ובנייה עוסקות בייזום בנייה, קבלנות בניין, התחדשות עירונית ועבודות
תשתית ואשר אינן כלולות בתתי-ענף נדל"ן מניב.
משקל מקסימלי לני"ע במדד הינו %5.
נכון ליום 2021.3.24 ,המדד כולל 28 ניירות ערך.

השאלה מה הקורלציה בכלל בין תשומות הבניה לבין המדד הזה - אם חומרי בניין עולים יותר, זה בהכרח מעלה את שוויין של חברות קבלן? אולי בדיוק הפוך? לא ברור אם להשקיע במדד הזה מגן מפני עליה של תשומות הבניה, או רק מגדיל את הסיכון (כי גם ככה הרבה מאד כסף שוכב על דירה, ועכשיו מוסיפים עוד כסף על נדלן)...

 

[n09]

למרות שברור לי שזה חשיבה לא נכונה בעליל.

קבל לייק רק על החלק הזה בפסקה